Приватно хипотекарно осигурање (ПМИ) је врста полисе осигурања која штити зајмодавце од ризика неплаћања и оврхе, омогућава купцима који нису у могућности да изврше значајни предујам (или онима који се одлуче да то не ураде) да добију хипотекарно финансирање по приступачним ценама. Ако купите кућу и одложите мање од 20%, ваш зајмодавац ће минимизирати ризик тако што ће тражити да купите осигурање од компаније ПМИ пре него што се отплатите на кредит.
Приватно хипотекарно осигурање користи зајмодавцу (једином кориснику ПМИ), али може додати и велики део ваших месечних кућних плаћања. Обично сваког месеца шаљете једном уплатом зајмодавцу како бисте покрили хипотеку (главницу плус камате) и премију осигурања. Стопе ПМИ варирају, али могу се кретати између 0, 3% и 1, 2% од износа зајма на годишњем нивоу. Ваша стопа зависиће од неколико фактора, укључујући:
- Величина вашег предујма. ПМИ ће коштати мање ако имате већи предујам (и обрнуто). Ваш кредитни резултат. Што је већи ваш кредитни резултат, то је нижа ПМИ премија. Потенцијал за апрецијацију имовине. Ако живите на тржишту са опадајућим вредностима имовине, премија премије ПМИ може бити већа. Тип кредита. Ризичнији је зајмодавац, већа је заузетост ПМИ.Борровер-а. Ако ће имовина која се финансира бити окупирана власником (ви ћете живети тамо), премија премије ПМИ биће нижа него ако се ради о закупу или инвестиционој имовини.
Претпоставимо да имате хипотеку са фиксном стопом од 30 година за 200.000 УСД. Ваша месечна хипотекарна уплата (главница плус камата) износила би 1.013 долара.
Ако ПМИ кошта 0, 5%, плаћали бисте додатних 1000 УСД годишње или 83, 33 УСД сваког месеца, увећавајући месечну кућну уплату до 1, 096, 70 УСД. Такође ћете моћи да платите ПМИ унапред у једном паушалном износу, елиминишући потребу за месечном уплатом. То се може у потпуности уплатити затварањем или финансирати у хипотеци. У многим случајевима ово је повољнија опција све док планирате да останете у дому најмање три године. За исте зајмове од 200.000 УСД, можете платити око 1, 4% унапред, или 2800 долара. Питајте свог зајмодавца за детаље о вашим ПМИ опцијама пре него што донесете било какве одлуке
