Шта је аутоматизована клириншка кућа (АЦХ)?
Мрежа аутоматизованих клириншких кућа (АЦХ) је систем за електронски пренос средстава којим управља НАЦХА, раније Национално удружење аутоматизованих клириншких кућа, од 1974. Овај платни систем пружа АЦХ трансакције за коришћење са платним списковима, директним депозитом, повраћајем пореза, потрошачким рачунима, плаћања пореза и многе друге услуге плаћања у Сједињеним Државама.
НАЦХА је саморегулирајућа институција која АЦХ мрежи даје управљање, развој, администрацију и правила. Правила пословања организације осмишљена су тако да омогуће раст величине и обима електронских плаћања унутар мреже.
Кључне Такеаваис
- Аутоматизована клириншка кућа (АЦХ) је систем електронског преноса средстава који олакшава плаћања у УСТЦХР води Национална асоцијација за аутоматизацију клиринга (НАЦХА). Промјене у правилу омогућавају да се већина трансакција кредитних и дебитних трансакција извршених преко АЦХ-а очисти. истог радног дана.
Како функционира АЦХ мрежа
Мрежа АЦХ је електронски систем који служи финансијским институцијама да олакшају финансијске трансакције у Сједињеним Државама. Представља више од 10.000 финансијских институција и АЦХ трансакције укупно више од 43 билиона долара сваке године омогућавањем више од 25 милијарди електронских финансијских трансакција, према НАЦХА.
Мрежа АЦХ у основи делује као финансијско средиште и помаже људима и организацијама да пребацују новац са једног банковног рачуна на други. АЦХ трансакције се састоје од директних депозита и директних плаћања, укључујући Б2Б трансакције, владине трансакције и трансакције потрошача.
Иницијатор започиње директним депозитом или трансакцијом директног плаћања путем мреже АЦХ. Иницијатори могу бити појединци, организације или владини органи, а АЦХ трансакције могу бити или дебитне или кредитне. Банка иницијатора, позната и као изворна депозитарна финансијска институција (ОДФИ), преузима АЦХ трансакцију и врши је заједно са осталим АЦХ трансакцијама које се шаљу у редовним данима током дана.
АЦХ оператор, било Савезне резерве или клириншка кућа, прима пакет АЦХ трансакција ОДФИ-а са укљученом трансакцијом иницијатора. АЦХ оператер сортира серију и ставља трансакције на располагање банци или финансијској институцији предвиђеног примаоца, такође познатом као финансијска институција која прима депозитар прималац (РДФИ). Банковни рачун примаоца прима трансакцију, на тај начин усклађујући оба рачуна и завршавајући поступак.
Предности АЦХ мреже
Будући да АЦХ мрежа групира финансијске трансакције заједно и обрађује их у одређеним интервалима током дана, он-лине трансакције чине изузетно брзо и лако. НАЦХА правила одређују да се просјечне АЦХ дебитне трансакције подмире у року од једног радног дана, а просјечне АЦХ кредитне трансакције измире у року од једног до два радна дана.
Изменама оперативних правила НАЦХА прошириће се приступ једнодневним АЦХ трансакцијама, што ће омогућити септембар 2020. године да подмири већину, ако не и све АЦХ трансакције.
Употреба АЦХ мреже за олакшавање електронског преноса новца такође је повећала ефикасност и благовременост владиних и пословних трансакција. У новије време, АЦХ трансфери су олакшали и јефтиније појединцима да директно шаљу новац једни другима са својих банковних рачуна директним преносом депозита или е-чеком.
АЦХ за појединачне банкарске услуге обично је требало два или три радна дана да се новци очисте, али почевши од 2016. године, НАЦХА је уведен у три фазе за исти дан АЦХ поравнања. Фаза 3, која је покренута у марту 2018. године, захтијева од РДФИ-а да трансакције кредитним и дебитним трансакцијама истог дана ставе на располагање примаоцу за повлачење најкасније до 17 сати по локалном времену РДФИ-ја на дан намире трансакције, подлежући праву повратак по НАЦХА правилима.
