Шта је управљање имовином?
Управљање имовином је правац целог или дела портфеља клијента од стране институције за финансијске услуге, обично инвестиционе банке или појединца. Институције нуде инвестиционе услуге заједно са широким спектром традиционалних и алтернативних понуда производа које просјечном инвеститору можда нису доступне.
Управљање имовином
Разумевање управљања имовином
Управљање имовином односи се на управљање инвестицијама у име других. Процес у основи има двоструки мандат - уважавање имовине клијента током времена, а притом смањује ризик. Постоје минимуми улагања, што значи да је ова услуга опћенито доступна појединцима високе вриједности нето, државним ентитетима, корпорацијама и финансијским посредницима.
Улога менаџера имовине састоји се у одређивању инвестиција које треба уложити или избећи, чиме ће се повећати портфељ клијента. Врше се ригорозна истраживања користећи макро и микро аналитичке алате. Ово укључује статистичку анализу преовлађујућих тржишних трендова, интервјуе са званичницима компаније и све остало што би помогло у постизању наведеног циља процене имовине клијента. Саветник ће најчешће инвестирати у производе као што су капитал, фиксни приход, некретнине, робе, алтернативна улагања и узајамни фондови.
Рачуни који држе финансијске институције често укључују чекове за писање чекова, кредитне картице, дебитне картице, маржинске зајмове, аутоматско брисање стања готовине у фонд новца и брокерске услуге.
Када појединци положе новац на рачун, обично се ставља у фонд за тржиште новца који нуди већи поврат који се може наћи у редовним штедним и текућим рачунима. Власници рачуна могу бирати између средстава подржаних од стране Федералне компаније за осигурање депозита (ФДИЦ) и фондова који нису ФДИЦ. Додатна корист за власнике рачуна је да све њихове банкарске потребе и улагања може сервисирати иста институција, а не да имају одвојене брокерске рачуне и могућности банкарства.
Ове врсте рачуна произишле су из доношења Закона о Грамм-Леацх-Блилеи-у 1999. године који је замијенио Гласс-Стеагалл-ов закон. Закон Гласс-Стеагалл из 1933. године створен је за време Велике депресије и није дозволио финансијским институцијама да нуде и банкарске и безбедносне услуге.
Кључне Такеаваис
- Управљање имовином односи се на управљање инвестицијама у име других. Циљ је повећати портфељ клијента током времена, док ублажава ризик. Управљање имовином је услуга коју нуде финансијске институције које се баве високим појединцима нето вредности, државним ентитетима, корпорацијама и финансијама посредници.
Пример институције за управљање имовином
Меррилл Линцх нуди рачун за управљање готовином (ЦМА) како би испунио потребе клијената који желе да предузму могућности банкарства и улагања са једним возилом, под једним кровом. Рачун омогућава инвеститорима приступ личном финансијском саветнику. Овај саветник нуди савете и низ могућности улагања које укључују почетне јавне понуде (ИПО) у којима Меррилл Линцх може учествовати, као и девизне трансакције.
Каматне стопе за готовинске депозите су слојевите. Рачуни за депозите могу бити повезани заједно тако да се сви прихватљиви фондови сабирају како би добили одговарајућу стопу. Хартије од вредности које се држе на рачуну спадају под заштитни кров Корпорације за заштиту инвеститора из хартија од вредности (СИПЦ). СИПЦ не штити имовину инвеститора од урођеног ризика, већ их штити од финансијског пропуста саме брокерске компаније.
Заједно са типичним услугама писања чекова, рачун нуди приступ широм света аутоматизованим машинама за обраду података (АТМ) Банке Америке без накнада за трансакције. Доступне су услуге плаћања рачуна, трансфери фондова и жични трансфери. МиМеррилл апликација омогућава корисницима да приступе налогу и изврше бројне основне функције путем мобилног уређаја. Рачуни с више од 250 000 америчких долара прихватљивих средстава прелазе годишњу накнаду од 125 УСД и процјену од 25 УСД која се примјењује на сваки подрачун.
