Двије су различите ствари, али новац који уштедите на пензионом рачуну може се уложити у узајамне фондове. У ствари, то је добра идеја.
Улагање и штедња у пензији испуњени су изразима који могу збунити инвеститора, а изрази попут ових често се погрешно користе наизменично. Разјаснити:
- Можете отворити штедни рачун као што је 401 (к) или појединачни пензиони рачун како бисте редовно улагали новац у пензију. Имате много могућности како уложити свој новац, а узајамни фондови су обично међу тим опцијама. У ствари, већина људи који имају такве рачуне улаже сав или део свог новца у један или више тих фондова.
Разумевање узајамних фондова
Узајамни фонд је фонд новца многих инвеститора који ствара компанија за финансијске услуге. Менаџер фонда бира инвестиције које могу бити било која комбинација акција, обвезница и друге имовине. Руководилац је одговоран за одржавање фонда и прилагођавање својих улагања према потреби.
Појединац инвестира у узајамни фонд како би стекао стручно знање о инвестирању и чисту предност коју узајамни фонд нуди.
Има на хиљаде које можете изабрати. Све популарнија сорта је берзански фонд (ЕТФ) који прати одређени индекс. То значи мање практичног управљања и ниже накнаде за управљање.
Улагање у узајамне фондове
Ти избори ће вероватно обухватати низ узајамних фондова, као што су обвезнички фонд погодан за конзервативног инвеститора и међународни фонд за раст погодан за инвеститора који је спреман да преузме одређени ризик. Вероватно ћете имати могућност да свој новац поделите на неколико различитих избора.
У том су тренутку ваше могућности широм отворене. На хиљаде узајамних фондова може да се бира.
Остале уштеде
Узајамни фондови нису само за пензионе рачуне.
Пореске импликације
У шта год инвестирате, уношењем новца на рачун 401 (к) или ИРА-е штедите новац од пореза.
- Ако се ради о традиционалном 401 (к) или ИРА-у, новац који уложите сматра се пре опорезивања. Умањује ваш опорезовани доходак у години. Порез се дугује само кад повучете новац, вероватно када одете у пензију. Ако се ради о Ротх ИРА-у, новац који уплатите опорезује се у тој години. Након што га повучете, више нећете дуговати порез.
У сваком случају, постоје ограничења у колико можете уложити у пензиони рачун сваке године.
Ова правила се односе само на дугорочне пензијске штедне рачуне који су одобрени од владе, као и планови 401 (к) и ИРА.
Кључне Такеаваис
- Узајамни фондови су опција улагања која је обично доступна власницима пензионих рачуна. Можете одабрати један или више узајамних фондова и других инвестиција за свој ИРА или план 401 (к). Пензијски рачун може имати било коју врсту улагања, као што су ЕТФ-ови, акције, обвезнице, роба или чак некретнине.
Зашто узајамни фондови
Узајамни фонд подложан је истим тржишним хировима као и појединачна улагања, али својствена диверзификација узајамног фонда чини га сигурнијим и мање волатилним. Улагање у фонд даје вам малени удео у многим различитим средствима.
Улагање директно у узајамне фондове може бити ефикасан начин уштеде за пензију.
Оштар губитак или чак неуспех поједине компаније има далеко мањи утицај на инвеститоре који су јој изложени само као део узајамног фонда, будући да је њихов новац распоређен на десетине или стотине компанија.
Узајамни фондови пружају разноврстан приступ инвестирању који може пратити тржишне индексе или секторе, попут здравствене заштите, племенитих метала, енергије или технологије.
Узајамни фондови намењени за пензионе рачуне
Неки узајамни фондови функционишу како би задовољили посебне финансијске потребе људи који штеде до пензије. Фондови пензионог дохотка су узајамни фондови који спајају заштиту диверзификације (у таквим мешовитим улозима као што су обвезнице и акције са великим и средњим капиталом) са потенцијалом за умерену добит.
Вангуардов циљни пензијски фонд за пензију, на пример, намењен је инвеститорима који су већ у пензији. Улаже у пет индексних фондова инвестиционе компаније, са 30% активе у деоницама и 70% у обвезнице.
Ова и сличне стратегије фонда могу произвести најсигурнији пут до сталног примања после посла. Они обично имају за циљ повраћај од око 4%, препоручене величине годишњег извлачења са пензионих рачуна.
