Анкета о улагању хиљадугодишњака Инвестопедије открила је да скоро половина имућних миленијалаца каже да ће бити присиљени да раде пре пензионе старосне доби, а скоро сви су рекли да ће им се лична или породична финансијска ситуација побољшати у наредној деценији, што ће их учинити оптимистичнијима од оба њиховог генерације Кс и Ген З колеге.
Истраживање је затражило 1.405 испитаника да поделе како гледају на улагања, ко их учи и како то образовање утиче на то где троше, штеде и улажу.
Јулие Банг | Инвестопедиа.
Резултати су такође открили да упркос већем од просечног дохотка, имућни миленијалци и даље изненађујуће нерадо ступају на тржиште акција. Према истраживању, скоро 40% ове имућне кохорте изјавило је да верује да је улагање „ризично“, а скоро четвртина их је означила „претераним“.
Већина имућних миленијала не сматра добро улагањем
Зашто се имућни миленијалци толико обазиру на берзу, упркос деценијама доказа да се улагање дугорочно исплати? Забринутост око дионица и недостатак знања о инвестирању главни су фактори који покрећу инвестиционе трзаје богатих миленијала у нашој студији, упркос средњем приходу од 132.000 долара. (Медијан ХХИ за миленијале у целини је 69.000 долара, према истраживачком центру Пев). Наше истраживање је открило да се мање од половине имућних миленијалаца осјећа самоувјерено у инвестирању и планирању пензија. У ствари, само 37% имућних миленијала уопште осећа знање о инвестирању.
Миленијуми са високим примањима који сматрају да знају о инвестирању имају 5 пута већу вјероватноћу (73% према 14%) да се осјећају врло увјерено у своју способност доношења властитих финансијских одлука.
Даље, имућнији миленијалци који себе сматрају финансијски упућеним вјероватније ће повезати улагања са позитивним емоцијама, а мање је вјероватно да ће их застрашити, ризично или неодољиво.
Јулие Банг | Инвестопедиа.
"То ми даје осећај контроле и моћи", рекао је један миленијум. "Осјећам се задуженом за своју будућност тако што се исправно бавим својим финансијама", рекао је други. "Обожавам шкртање бројева и видим како могу да повећам своје богатство", рекао је трећина, сугеришући да упркос одређеном стрепњу за улагањем, имућни миленијалци и даље траже осећај контроле над својом финансијском будућности.
Манифестације ниске финансијске поверења у навикама конзервативног улагања
Студија је такође открила да имућни миленијалци, упркос томе што имају дужи прозор за улагање и надокнаду губитака, показују изненађујуће опрезне инвестиционе навике. Они су значајно мање вероватни од Ген Кс да поседују акције (37% у поређењу са 47%), али подједнако је вероватно да ће Ген Кс поседовати обвезнице (19% према 18%), и вероватније да ће свој приход распоредити на ниско- рачун уштеде приноса (21% према 16%).
Јулие Банг | Инвестопедиа.
Зашто имућни миленијалци показују аверзију ка уласку на тржиште, упркос већем приходу са којим се ради? Страх од губитка новца, основан или на неки други начин, је главни разлог због којег људи сматрају да је улагање превише ризично за њих, каже Тед Јенкин, извршни директор ЦФП®-а и суоснивач оКСИГен Финанциал-а из Алпхаретте у држави Георгиа. Заиста, велика рецесија, економија концерата и терет студентског дуга учинили су миленијумима опрезну генерацију. Па ипак, њихов страх је 22-годишњи доб: пунолетство услед глобалних финансијских турбуленција упозорило их је на важност избегавања ризичних финансијских одлука, али улагање би могло да игра пресудни фактор у надокнађивању заосталих зарада генерације после рецесије.
Сопхиа Бера, ЦФП®, из Ген И Планнинга каже да би рекла миленијском оклевању да уложи у акције које „вероватно већ улажете у акције ако учествујете у свом раду 401 (к) плану. Важно је имати различите канте новца како би служиле различитим циљевима."
Бисхоп предлаже да клијенти улажу у ЕТФ уместо у појединачне акције, јер су људи склони превише емоцијама у вези са појединачним акцијама, куповином или продајом на осећај, а не на доносним одлукама о инвестирању. Улагање у узајамне фондове, ЕТФ-ове и индексне фондове који држе корпе акција могу помоћи у управљању ризиком кроз диверзификацију.
Многи још увек верују и ангажују финансијске саветнике
Израсли у доба економске несигурности, није чудо што многи миленијалци са новцем (који губе) траже стручни савет. 43% анкетираних миленијалаца изјавило је да користе финансијског саветника: а они који сматрају да знају о инвестирању имају више од два пута вероватније да ће имати финансијског саветника од својих мање познатих вршњака. Значајно је да је 27% оних који су пријавили коришћење финансијског саветника изјавило да њихове инвестиције изузетно успешно - удвостручују број имућних миленијала без финансијских саветника који су рекли да њихове инвестиције изузетно успешно (13%).
Јулие Банг | Инвестопедиа.
Скоро две трећине (65%) анкетираних миленијала изјавило је да верује финансијским саветницима, у поређењу са само 58% генерала Ксерса. Они такође верују књигама (58%), ТВ емисијама (54%), новинама (53%), подцастима / радију (49%), часописима (48%), веб локацијама / блоговима (37%) и ИоуТубеу (или сличном видеу) платформа) видео снимци (27%) за финансијске савете - само не као саветници.
Наше анкетиране миленијалке објашњавале су зашто највише верују финансијским саветницима: „ Осећам да им лична веза даје већу улогу у мом успеху“, рекао је један; „Јер су на терену прошли највише обука, школовања итд. И најзапосленији су“, тврди други. Други имућни миленијалци наводе способност двосмерног разговора и развијање персонализованих стратегија и уверење да су финансијски саветници одговорни јер њихова каријера зависи од знања и стручности.
Јулие Банг | Инвестопедиа.
Упркос спремности да сарађују са саветницима, неки такође показују здраву дозу скепсе. Једна имућна миленијалка рекла је да, иако су јој финансијски саветници били главни извори због своје специјализоване обуке, ипак јој је потребно да стекну њено поверење и она поставља пуно питања како би тестирала своје знање.
Рано финансијско образовање укључује веће самопоуздање у одраслу особу
Начин на који се богати миленијалци осећају у управљању својим финансијама често одражава колико су њихови родитељи ефикасно управљали новцем. Само 9% оних који су рекли да су родитељи добри у управљању финансијама рекло је да се осећају "веома забринуто" због управљања сопственим новцем као одрасли, у поређењу са 24% оних који су рекли да њихови родитељи нису добри у управљању финансијама.
Супротно томе, међу испитаницима који су рекли да су њихови родитељи успешно управљали новцем, 46% има велико поверење у управљање својим финансијама, у поређењу са само 30% оних који су рекли да су њихови родитељи били неефикасни у управљању финансијама.
Јулие Банг | Инвестопедиа.
Оно што је мотивисало прво улагање једног имућног миленијала била је „животна лекција мојих попова“. Други испитаник је објаснио: „Речено ми је да морам почети да размишљам даље од себе и размишљам о својој будућој породици.“ Одузимање? Моделирање одговорног финансијског понашања и разговора о новцу са децом могу да их учине бољим улагачима. Подаци обезбеђују здрав разум.
Зашто имућни миленијалци?
Инвестопедија је желела да испита које су мотивисане инвестиционе одлуке за генерацију која је дошла у одрасли живот током велике рецесије и која је ноторно наишла на разне изазовне економске факторе. Да бисмо разумели ставове око улагања, проучавали смо оне који би требало да имају расположиви приход за улагање, који се назива "богатим миленијалима". Испитивањем дела становништва који за своју старосну групу остварује већи од просечног годишњег дохотка, надали смо се елиминисати финансијске тешкоће из разлога због којих не могу улагати.
Доња граница
Анкета о обилним миленијумима Инвестопедије открива важност финансијског образовања, о чему сведоче они који су о улагању научили као тинејџер осећајући се довољно самопоуздано да уложи као одрасла особа. Надаље, посматрање начина на који су њихови родитељи управљали финансијама обликовало је самопоуздање многих имућних миленијалаца као и одрасли. Сама зарада не може увек ићи руку под руку са знањем како да уложите или се осећате угодно управљајући новцем.
На основу ових сазнања, ево четири начина како имућни миленијалци могу ефикасније планирати своју финансијску будућност:
- Богати миленијалци би требало да допринесу на пензионом рачуну, чак и ако нису забринути за своје финансије: 12% испитаника је рекло да још увек не ради, упркос својим приходима. 46% испитаника је рекло да не сматра да штеде довољно, иако је готово 8 на 10 имућних миленијалаца рекло да је штедња за пензију главни приоритет. Временска вредност новца и сложеност показују како улагање више, раније, може да дода стотине хиљада долара током животног века. Кључно је и улагање мање конзервативно - имућни миленијалци могу себи да приуште више рискираних ризика са циљем да остваре већи принос, јер имају и предности времена и више новца за рад. У коначници, рад са финансијским професионалцем може ублажити економску стрепњу. Богати миленијалци извештавају о знатно бољим перформансама улагања када раде са саветником, а пружање стручних савета може вам помоћи да избегнете погрешне кораке и пропуштене прилике.
Према Сцоту А. Бисхопу, ЦФП®, извршном потпредседнику финансијског планирања у СТА Веалтх Манагемент у Хјустону, „Не инвестирати је оно што је ризично. Ако не уштедите или не уложите новац, прави ризик је да никад нећете имати ниво финансијске независности."
