Шта је заправо укупни губитак?
Стварни укупни губитак је губитак који настаје када је осигурана имовина уништена или оштећена до те мере да се не може ни повратити нити поправити за даљу употребу. Често, стварни укупни губитак покреће максималну могућу нагодбу у складу са условима полисе осигурања.
Стварни укупни губитак је такође познат и као "укупни губитак". Понекад ће људи позивати на имовину која се не може поправити као „укупно“.
Кључне Такеаваис
- Стварни укупни губитак, познат и под називом "укупни губитак", догађа се када је осигурана имовина потпуно уништена, изгубљена или оштећена до те мере да се не може надокнадити. У тим случајевима осигураник треба да испуњава услове за примање исплате из осигурања предузеће за потпуну вредност осигурања имовине. Међутим, може доћи до компликација, а максимално решење никада није загарантовано.
Разумевање стварног тоталног губитка
Повремено имовина покривена осигурањем може се уништити или оштетити до те мере да се више не може користити или разумно спасити. Било да је то узроковано крађом, природном катастрофом, неком незгодом или нечим другим, осигураник треба да се квалификује за примање исплате од осигуравајућег друштва за осигурану вредност имовине.
Стварни укупни губитак може се супротставити конструктивним укупним губицима, који настају када је имовина технички само делимично оштећена, али све већа штета изгледа неизбежна или ако је имовина још увек неупотребљива и не може се поправити. У таквим се случајевима трошак за поправак предмета - куће, брода или аутомобила - сматра већим од тренутне вриједности тог предмета. Као резултат тога, осигуравајуће друштво такође може обезбедити исплату за осигурану вредност имовине.
Пример стварног укупног губитка
Претпоставимо да је ураган кренуо према обали Северне Каролине. Ураган ураган је олуја категорије 5 и узрокује олујне ударе висине до 15 стопа, док путује обалом. Не изненађује да брише бројне куће, укључујући и ону у власништву Боба и Схарон. Све што је остало од куће Боба и Схарон јесу штакори на плажи, што значи да се некретнина квалификује као стварни потпуни губитак.
У близини урагана Видгет такође утичу три километра у унутрашњости, Кевин и Јулие. Њихова се кућа поплавила до поткровља, а кроз кров је прошло дрво. Иако је кућа још увек ту углавном, то би се сматрало конструктивним тоталним губитком, јер је због оштећења грађевина постала неупотребљива.
Ограничења стварног укупног губитка
Боб и Схарон и остале жртве природних катастрофа обично испуњавају услове за добијање пуне вредности осигуране имовине која је у потпуности уништена. Међутим, може доћи до компликација, а максимално измирење никада није загарантовано.
Осигуравајуће компаније губе новац приликом исплате укупне осигуравајуће вредности (ТИВ) и, као резултат тога, неће то учинити све док нису у потпуности задовољне да су сви услови испуњени. Исправљачи имају право да траже доказ о губитку и обично ће осигурати да саставе списак сваког уништеног предмета. Доказати да је кућа уништена релативно је једноставно. Мање рачунање за све садржане садржане у њему, посебно ако је ураган уништио потврде и све доказе.
Износи нагодбе такође зависе од врсте покрића која штити уништену имовину. У случају стварног укупног губитка, многи претпостављају да ће аутоматски добити пуни износ наведен у декларацијама о полисама страна. Оно што не успевају да схвате је да се кључне тачке сажете у уводној страници односе на максимални износ који се може платити.
Поближи преглед документа требао би открити више детаља о врсти политике. Унутар ситне штампе, осигураватељ може пристати да покрије трошкове замене ствари или отплати оно што је познато као „стварна вредност готовине“ (АЦВ).
Стварне методе тоталног губитка
Стварна новчана вредност (АЦВ)
Стварна новчана вриједност (АЦВ) је амортизирана вриједност имовине у тренутку губитка. Другим речима, то значи да сума која се исплаћује одражава износ који би могао да се преузме за предмет ако би се продао у другу руку или какав је.
У случају аутомобила, АЦВ ће узети у обзир своју километражу и свакодневно хабање како би утврдио да вреди. То неминовно значи да ће осигурани добити мање од оног што су платили приликом куповине возила, што им може потенцијално отежати излазак и куповину сличног модела.
Важно
Не изненађује да су најскупље премије често везане за трошкове замене, а не за стварну опцију новчане вредности.
Замена цена
Као што му име каже, трошак замене осигурава осигуранику потребан новац за замену предмета који је уништен. Такве исплате могу потрајати неко вријеме и углавном ће се расподијелити тек након што осигураник већ купи замјену.
