Убрзано подписивање, које се назива и „експресно преписивање“, олакшава живот и осигурање људима са добрим здрављем и добром кредитном снагом. Помоћу њега можете без лекарског прегледа добити потпуну полицу орочених животних осигурања редовних цена до милион долара.
Ако се бојите игала, учинићете све да избегнете лекара или сте толико заузети да је тешко заказати испит, овај релативно нови развој вас коначно може навести да се пријавите за заштиту коју ваша породица треба.
Како то функционише?
Док неке осигуравајуће компаније већ годинама нуде убрзано закључивање уговора, друге се тек појављују, а многи осигуравачи га још не нуде. То није различита врста животног осигурања; то је само бржи процес издавања полиса.
Убрзано преписивање омогућава квалификованим подносиоцима захтева да набаве полису полног животног осигурања за коју није потребан медицински службеник да посети дом подносиоца представке за прикупљање крви, урина и виталних знакова. Такође не захтева да лекар подносиоца пријаве поднесе писмену изјаву о здравственој историји подносиоца пријаве или да достави копије подносиочеве медицинске документације. Елиминисање ових корака драстично убрзава процес одобравања.
Животно осигурање које користи убрзани поступак преузимања уговора није исто што и животно осигурање са гарантованим издавањем, које има веће премије, ограничене смртне накнаде и чекање на смртну накнаду, али је доступно свима без обзира на здравствено стање.
Такође није исто што и поједностављено животно осигурање, објашњава Самуел Р. Прице, независни брокер осигурања са компанијом Ассуранце Финанциал Солутионс из Бирмингхама, Ала: „Поједностављено издање значи да нема захтева за физички испит, али ваша очекивања су да ћете платити већу премију од некога ко је прошао потпуну преписку “, каже он.
Убрзано преписивање такође не треба бркати са возачима убрзаних накнада које многи осигуравачи живота нуде да би се омогућило коришћење дела смртне накнаде за вашу полису док сте још живи ако постанете смртно болесни.
Колико осигурања можете купити с њим?
Политике које нуде убрзано преписивање имаће минималну накнаду за смрт, обично 50 000 или 100 000 долара, као и максималну накнаду за смрт која обично није већа од 500 000 или милион долара. У неким случајевима, максимални дозвољени износ полисе са убрзаним потписивањем зависи од ваше старости. На пример, заштитни живот нуди политике од 100.000 до милион долара за подносиоце захтева од 18 до 45 година, а политике од 100.000 до 500.000 долара за подносиоце захтева од 46 до 60 година. Правна и општа Америка имају вишеслојни систем у зависности од старости и термина.
Добијање убрзане политике закључивања не искључује вас од других погодности повезаних са традиционалним, потпуно потписаним терминима полиса, као што су премије на нивоу, конверзије термина до перма, континуирано покривање по вишим стопама након истека рока полисе и возачи за убрзане бенефиције или одрицање од премије.
Да ли сте кандидат?
Идеалан кандидат за убрзано закључивање уговора је онај ко је у старосној доби и тражи износ полица у границама које осигураватељ допушта, као што је описано у претходном одељку. Подносилац захтева такође не би требало да има главна здравствена стања (као што су рак, дијабетес или хипертензија), нити биолошког родитеља или браће и сестара који су умрли од срчане болести или рака пре 60. године. Такође су кључни и здрав крвни притисак и ниво холестерола.
Важни су и одређени нездравствени фактори: не би требало да имате историју банкрота у последњих пет до 10 година, да немате историју вожње непромишљено или под утицајем у року од пет година, не више од две покретне повреде у последње три године и да нема кривичног дела оптужбе или осуде. Захтеви се разликују од осигуравача.
Зашто осигуравачи гледају на факторе који нису повезани са вашим здрављем? Схаун МцДуффее, АЕП, ЦЛУ, ЦхФЦ, ЦЕПА, виши потпредседник и старији партнер са Нортх Стар Ресоурце Гроуп из Аустина у Тексасу, каже да су осигуратељи открили да бољи кредитни резултати представљају дуг живот. Ако се током фазе прикупљања информација појаве одређени негативни фактори ризика или ако нема довољно позитивних фактора ризика, можда ћете морати да наставите са потпуним осигурањем како бисте добили одобрење, посебно по најбољим ценама (префериране или супер пожељне). Тада ћете морати да обавите лекарски преглед и добићете изјаву лекара, што ће продужити процес пријављивања.
„На пример, од мог апликанта - жене, старости 35 година, здравственог стања - требало је да прође кроз нормално уклањање кожног талога од стране дерматолога у року од три месеца од апликације“, каже Цхрис Ацкер, ЦЛУ, ЦхФЦ и власник услуга осигурања ЦБ Ацкер Ассоциатес у Пало Алтоу у Калифорнији: "Већина убрзаних програма делује на исти начин."
Коначно, имајте на уму да неки осигуратељи насумично захтевају да одређени подносиоци захтева прођу кроз целокупно потписивање, иако се могу квалификовати за убрзано закључивање уговора.
Колико је брже?
Стручњаци за животно осигурање кажу да традиционално закључивање може трајати од две до 12 недеља. Међутим, убрзано закључивање уговора може да потраје мање од 24 сата, зависно од осигуравајућег друштва. Неколико осигураватеља нуди 48-сатни преокрет.
Поред прескакања испита, комплетан процес пријављивања електронским путем и телефоном, уместо путем папира и поште, драстично убрзава одобрења. Осигуравачи могу одмах добити податке који су им потребни од Медицинског информационог бироа, кредитних бироа, одељења моторних возила, база података апотека и других извора. Одобрење се може догодити одмах након телефонског разговора.
Да ли то значи веће премије?
Клијент који се квалификује за убрзано закључивање уговора обично ће плаћати исте премије као и неко ко се подвргне потписивању, наводи Ацкер. "То је зато што осигуравајуће друштво може и даље захтевати потпуно осигуравање на основу резултата детаљног разговора о личној историји", објашњава он. „То је за разлику од истинито загарантоване емисије или полиса за немедицинско животно осигурање, где се никада не траже физички прегледи. Превозници за ове планове наплаћују знатно већу премију, јер знају да ће ове производе бирати углавном нездрави потрошачи."
Обратите пажњу на оцену коју можете добити у оквиру овог поступка. Ако осигураватељ понуди само стандардну оцену за изражавање подносилаца захтева за склапање уговора о осигурању, полиса ће бити скупља него ако је подносилац захтева прошао потпун поступак преузимања и квалификовао се за једну од бољих, јефтинијих класа ризика осигурања која се даје подносиоцима захтева доброг и одличног здравља: стандардни плус, преферирани или преферирани плус. Такође, каже МцДуффее, убрзани поступак преузимања уговора могао би подносиоцима захтјева дати преферирану или стандардну оцјену због њихове несавршене кредитне историје, док би могли добити супер предност када би се потпуно осигурали због свог одличног здравља.
Доња граница
Убрзани уговор о осигурању узбудљив је развој животног осигурања за који потрошачи могу да очекују да постану све чешћи како већи број осигуравача усвоји тај поступак. Ако сте доброг здравља и одличног здравља - и имате добру кредитну способност и чисту вожњу - постоји велика шанса да будете одобрени. Квалификовани посредник осигурања може вам рећи више о томе да ли се квалификујете и помоћи вам да пронађете полису животног осигурања која нуди најбољу вредност за вашу ситуацију.
