Да ли сте икада прочитали чланак о личним финансијама који вам је рекао да паметно користите свој повраћај пореза за плаћање дуга или покретање хитног фонда? Вероватно сте чули или читали тај савет много пута раније, а ове године многи савети га узимају. Према Националној малопродајној федерацији, проценат Американаца који планирају да свој повраћај пореза ставе на штедњу је на највишем нивоу откако је НРФ покренуо истраживање пре 12 година. Педесет процената анкетираних каже да ће поврат користити за уштеде, док тридесет четири процента планира да га искористи за отплату дуга.
То су заиста добре користи од тог додатног новца. Након што то учините, размислите о осталим идејама ван оквира оквира шта да радите с тим повратом ако га добијете.
1. Уложите у неке заиста паметне пореске савете
Отприлике три од четири пореска обвезника добила су поврат новца за 2017. годину и очекује се да ће га добити за 2018. Можда неће бити толико велик као прошлогодишњи због промена у пореском закону: 15. фебруара просечни повраћај је смањен за 17%, од 3.256 долара прошле године до 2.703 долара, према подацима ИРС-а. Свеједно, то је прилив готовине. Али пре него што почнете да трошите поврат новца, ево важног подсетника.
„Многи људи верују да је њихов повраћај пореза бесплатан новац који добијају од ИРС-а. Нажалост, ништа не може бити даље од истине “, каже Али Хасхемиан, председник компаније Кинетиц Финанциал из Лос Анђелеса. "У стварности, ово је повраћај преплаћеног пореза током године."
Он се залаже за прилагођавање задржавања тако да имате више новца током године, уместо да бисте добили повраћај новца. Задржавање можете поправити тако да испуните нови образац В-4 и дате га свом послодавцу.
Поврат пореза није бесплатна готовина од ИРС-а; то је новац који сте требали имати на платној листи да потрошите током године.
Провођење математике ради прецизнијег одбитка (или процењене пореске исплате, ако сте самостално запослени) може бити више проблема него што вам вреди. Неки уживају у поврату новца, а неки не желе да ризикују да буду кажњени због претераног плаћања. Намерно одлучивање за повраћај новца је потпуно тачно.
Али ако заостајете на рачунима током године, јер је плата након опорезивања мања него што би требала бити, свакако бисте требали прилагодити задржавање тако да плаћате само оно што стварно дугујете. Нема смисла давати влади бескаматни зајам док скупа камате и закасњене таксе на рачуне не можете платити.
Ако вас је занемарила могућност прилагођавања одбитка, један паметан начин да се ове године поврати порез на неки од професионалних савета о порезу. Ангажирајте некога са легитимним акредитивима, попут уписаног агента или овлашћеног јавног рачуновође, да израчуна ваш порезни одбитак како бисте знали шта да ставите на свој В-4 - и имаћете уверења да је пореска математика исправна и да ћете имати новчани ток који вам је потребан током године.
Хасхемиан такође предлаже рад са финансијским професионалцем који може припремити пореску прогнозу и саветовати вас о максимизирању пореских одбитка и смањити ваше будуће пореске обавезе.
2. Рано прославите 'Обрадујте себи'
Зашто дан када добијете поврат новца не би требао бити најбољи дан у години? Не морате чекати до 13. октобра (у случају да то нисте знали, то је "Треат Ио 'Селф Даи" који је тако одредио популарни НБЦ ситцом паркови и рекреација .)
Ако су ваше финансије неред, прво бисте их требали очистити, каже Моррис Армстронг, уписани агент и регистровани саветник за инвестиције. Међутим, живот није само у финанцијском дну. Уз сав стрес са којим се људи суочавају, може бити паметно искористити неочекивани поврат новца за нешто што ће користити телу или души.
„Нема ничег лошег у размазању себе финим оброком, викендом, излетом у топлице, итд.“, Каже Армстронг. „Кажем да је то као особа која има стручност у пореској, као и саветодавној области. Понекад се морамо усредсредити на бригу о себи."
Само не будите луди као Донна Меагле и Том Хаверфорд на Паркс анд Рец . Можда вам неће требати одећа, мириси, масаже, мимозе и фине кожне галантерије. Један од њих би то требао урадити.
3. Купујте готовином
Армстронг није једини финансијски планер који мисли да је у реду средити поврат новца за нешто што није нужно потребно.
Нови кауч, нови телевизор или седиште на лету до вашег омиљеног места можда не изгледају паметни начини да потрошите поврат новца, каже Асхлеи Дикон, сертификовани финансијски планер у компанији Ген И Планнинг. „Али ове ставке могу бити циљеви за вас, а коришћење готовине из поврата новца боље је од стављања тих ставки на вашу кредитну картицу“, додаје она.
Док је стандардни савјет да користите поврат пореза за отплату дуга на кредитној картици, ставите новац у Ротх ИРА, изградите хитни фонд или уштедите за предујам куће ако то већ нисте радили, то је помало погрешно јер се не бисте требали ослањати на повраћај пореза као главни извор финансирања тих предмета на годишњој основи, рекла је она. Порески закони се увек мењају, као и ваша пореска ситуација. Обавезно одвојите више него што је потребно, а додатни приход на месечној плати користите за финансирање својих финансијских циљева током целе године.
4. Помоћу њега смањите стрес
Шта ако заиста не желите да потрошите поврат средстава? Не фокусирајте се само на оно што је финансијски најприхватљивији избор. Размислите да ли постоји нешто што вас одржава ноћу.
„Уобичајено питање са којим се сусрећемо са клијентима је:„ Да ли да платим дуг или да уложим свој новац у будућност? “Каже Лаурен Поднос, сертификована финансијска планерка у Веалтх Царе ЛЛЦ. „Одговор црно-белих је ако имате хипотеку од 4% камате и штедите за пензију за 20 година и ако сте релативно агресивни портфељ који зарађује у просеку од 6% до 8% годишње, и даље стижете на врху уштеде новца од отплаћивања дуга."
Кад се каже, да ли је то корак због којег ћете се осећати максимално мирно и најсигурније?
„Клијенти нас ангажују да помогну да ублажимо стрес самосталним освајањем финансија, па тако узимамо у обзир и њихова осећања“, каже Поднос. „По истом сценарију као и пре, ако је клијенту досадило да има дуговања и да их држи ноћу, онда питање постаје мање црно-бело. Колико је интересовања вриједно да чврсто спавате? Овде финансијски софтвер не може разумети људске емоције. “Ако је то ваша ситуација, исплатите дуг и спавајте боље.
5. Уложите Так Фрее
Коначно, Хасхемиан каже, „најбоља ствар коју човек може учинити својим повратом пореза је уложити тај новац у нешто што може прерасти у порез. Неке традиционалне опције ослобођене од пореза које бисте требали узети у обзир укључују Ротх ИРА-ове пензионе пензије, рачуне здравствених уштеда за медицинске трошкове и 529 рачуна за трошкове образовања.
Новац који улажете на рачун с олакшицом за порез може расти много брже од новца који убаците у порезни рачун. Будући да нећете платити порез на капитални добитак у годинама када су ваши приноси позитивни, моћи ћете задржати више уложеног новца. Општинске обвезнице без пореза могу додатно смањити ваш порезни рачун када већ у потпуности искористите рачуне за штедњу у пензији, здравству и образовању.
Доња граница
С повратом пореза (ако га добијете) можете учинити све што желите. То је ваш новац; заслужили сте. Да бисте то максимално искористили, размислите о томе да новац одложите за одмор или побољшање животног простора ако имате финансијске контроле под надзором. Такође, стављање неких средстава за повраћај пореза у пореске савете и ретко лоша идеја.
Да бисте проверили статус свог поврата, бржа алтернатива позивању ИРС-а је коришћење Где је мој поврат новца? алат на ИРС.гов. Пореска агенција каже да издаје 90% поврата у року од 21 дана.
