Како људи почињу да старе, обично се сусрећу са више здравствених ризика. Управљање чистим ризиком подразумева процес идентификације, процене и одузимања ових ризика - одбрамбена стратегија за припрему неочекиваног. Основне методе управљања ризиком - избегавање, задржавање, дељење, преношење и спречавање и смањење губитака - могу се применити на све аспекте живота појединца и могу се дугорочно исплатити. Ево ових пет метода и како се могу применити у управљању здравственим ризицима.
Избегавање
Избегавање је метода за ублажавање ризика ако не учествују у активностима које могу проузроковати повреде, болест или смрт. Пушење цигарета је пример једне такве активности, јер је избегавање може умањити и здравствене и финансијске ризике.
Према Америчком удружењу за плућа, пушење је водећи узрок превентивне смрти у САД-у и захтева више од 438.000 живота годишње. Поред тога, амерички Центар за контролу и превенцију болести примећује да је пушење 1. фактор ризика за добијање рака плућа, а ризик се само повећава што дуже пуше.
Компаније за животно осигурање умањују тај ризик на крају повећавањем премије за пушаче него непушаче. Према повољном закону о здравственој заштити, познатом и као Обамацаре, здравствени осигуратељи могу повећати премије на основу старости, географије, величине породице и статуса пушења. Закон предвиђа до 50% додатка на премије за пушаче.
Задржавање
Задржавање је признавање и прихватање ризика као датог. Обично је овај прихваћени ризик трошак који ће помоћи надокнађивању већих ризика на путу, попут одабира плана ниже премије здравственог осигурања који има вишу стопу одбитка. Почетни ризик је трошак да се морају платити више медицинских трошкова уколико се појаве здравствене проблеме. Ако проблем постане озбиљнији или опаснији по живот, онда су бенефиције за здравствено осигурање доступне за покривање већине трошкова који се не могу одбити. Ако појединац нема озбиљних здравствених проблема који би гарантовали додатне медицинске трошкове током године, тада избегава плаћање у џепу, умањујући већи ризик.
Дељење
Ризик дељења често се спроводи кроз доприносе засноване на послодавцима који компанији омогућавају да плати део премије осигурања са запосленим. У суштини, то дели ризик са компанијом и свим запосленима који учествују у накнадама осигурања. Разумевање је да ако већи број учесника дели ризике, трошкови премије треба сразмерно да смање. Појединцима је можда у њиховом најбољем интересу да учествују у дељењу ризика тако што ће, ако је то могуће, одабрати планове здравственог осигурања и животног осигурања послодаваца.
Пренос
Употреба здравственог осигурања је пример преноса ризика јер се финансијски ризици повезани са здравственом заштитом преносе са појединца на осигуратеља. Осигуравајуће компаније преузимају финансијски ризик у замену за накнаду која је позната као премија и документовани уговор између осигуратеља и појединца. У уговору су наведене све одредбе и услови који морају бити испуњени и одржавани како би осигуратељ преузео финансијску одговорност за покривање ризика.
Прихватањем услова и уплата премија, појединац је успео да пребаци већину, ако не и сав ризик, на осигураватеља. Осигуравач пажљиво примењује многе статистике и алгоритме за тачно одређивање исправних уплата премија размјерно траженом покрићу. Када се поднесу захтеви, осигураватељ потврђује да ли су испуњени услови да се обезбеди уговорна исплата за резултат ризика.
Превенција и смањење губитака
Ова метода управљања ризиком покушава да минимизира губитак, а не да га потпуно елиминише. Иако прихвата ризик, остаје усмерен на задржавање губитка и спречавање његовог ширења. Пример тога у здравственом осигурању је превентивна нега.
Здравствени осигуратељи охрабрују посете превентивном негу, често без доплата, где чланови могу добијати годишње прегледе и физичке прегледе. Осигуравачи разумеју да уочавање потенцијалних здравствених проблема на почетку и примена превентивне неге могу дугорочно помоћи да се смање медицински трошкови. Многи здравствени планови такође пружају попусте теретанама и здравственим клубовима као још једно средство превенције и смањења како би чланови били активни и здрави.
