Лични дуг у САД расте. У последњем кварталу 2018., подаци Федералних резерви открили су да колективни лични дуг премашује четири билиона долара у Америци. Један од препоручених начина да се отплати дуг јесте да се направи финансијски план и да се њега придржавају.
"За две деценије као финансијски професионалац, не могу да вам кажем колико људи ми каже:" Знам да је дуг огроман проблем у овој земљи, али мислио сам да могу то да решим ", каже Ховард Дворкин, ЦПА и председавајући од Дебт.цом, у саопштењу за 2019. годину, након што је компанија објавила своје годишње истраживање о буџетирању.
"Људска је природа очекивати најбоље, а не планирати најгоре, многи иначе паметни Американци одбијају буџет - јер не мисле да им треба. Тада их озбиљна болест или несрећа оставе без посла. Или једноставно добију или се разводе ", изјавио је. "Или долази до природне катастрофе. Тада ће вам све те године буџетирања помоћи да олуја олуја буде."
Кључне Такеаваис
- Прављење и одржавање буџетског плана може вам помоћи да отворите пут ка здравој финансијској будућности. Савршени је дефинитивно непријатељ добра - немојте осећати да морате да пратите сваки пени ако је то неодољиво. Пратите шта планирате да потрошите у односу на оно што заправо потрошите сваки месец може вам помоћи у прилагођавању буџета. Апликације или софтверски програми могу бити корисни алати за праћење расхода.
"Прорачун" је познат по томе што људи плачу, плачу и закопавају главе у песку, али изазови буџета не морају да вас спрече да обављате посао. Буџети су само скуп смерница које ће вам помоћи да управљате својим новцем. Једном када поставите свој систем, буџетирање није ни толико посао. Ако ваша не ради за вас, запишите је и почните поново. Али немојте вас зауставити пре него што почнете са изазовима које лако можете савладати.
Изазов # 1: Менталитет "Све или ништа"
Многи људи се искључују прорачуном, јер већина савета о стварању захтева да се прати сваки пени потрошен током три месеца. То је пуно уштеде рачуна и праћења, посебно ако не користите аутоматски систем. Смисао буџета је да сликате своје трошкове и испланирате своје финансијске циљеве - другим речима, то је алат за вас и само вас - а ако је праћење сваке пеније препрека за почетак, смањите себи лабав.
Имати општу идеју о својим приходима и великим трошковима добар је први корак ка стварању буџета. Уобичајене категорије потрошње укључују:
- НајамКућне услугеПхоне / ИнтернетТранспортО ОсигурањеГоцериесЦар плаћања дечије услугеДојмови или дуговиОдећа ЗабаваДининг ОутТравелЦхаритиСавингс
Неки стручњаци предлажу да не користите кредитне картице када сте у буџету, осим ако нисте у могућности да отплаћујете цео салдо сваког месеца.
Изазов бр. 2: Праћење интензивног рада
Као што је већ споменуто, уобичајени савет о буџету захтева да пратите све своје приходе и потрошњу током више месеци. То можете учинити на папиру или на табели, али постоје и лакши начини. Постоје разне апликације и компјутерски програми који ће пратити вашу потрошњу, категорисати је, помоћи вам да створите буџет, бележите напредак према вашим финансијским циљевима.
На различите начине, ове апликације прате ваше банковне рачуне, трансакције кредитним картицама, па чак и инвестиције и планирање пензија. Неке вам омогућавају да одредите циљеве потрошње.
Изазов бр. 3: Плаћање у готовини
Доказано је да људи који више користе готовину него кредит троше мање. Велика препрека је да трошење готовине чини придржавање уског буџета веома изазовним, јер да бисте пратили потрошњу, морате ручно да повећате примања. Постоји неколико начина на који се придржавате буџета док избјегавате кредитне картице.
Једна метода је позната и као метода „коверте“. Узете новац који трошите из банке почетком месеца и поделите га у коверте. Када је коверта с намирницама празна, то је то за месец (мада увек можете позајмити остале коверте у хитним случајевима). Погоднија новчаник за ношење више коверти је спајање рачуна за спајање и причвршћивање лепљиве белешке која означава за шта се зарађује новац. Очигледно ће се неки месечни рачуни плаћати директно са вашег банковног рачуна - или чеком, ако то и даље урадите - на пример, закупнина, плаћање аутомобилом, кредитне картице и комуналије.
Мање компликована верзија ове методе захтева да се одреди одређени новчани износ за променљиве трошкове и разне куповине и стави на једно место. Уместо да пратите сваку шољицу кафе или вечере, користите свој новац при руци да бисте усмерили своју општу потрошњу. Фонд може бити осмишљен за оно временско раздобље које вам најбоље одговара: недељно, недељно или месечно. Само то ускладите са великим месечним рачунима. Овај други приступ би могао да функционише и са дебитном картицом ако пажљиво пратите колико трошите.
Доња граница
Буџетирање може изгледати застрашујуће, напорно и изазовно, посебно за оне који користе готовину. Најважнија ствар коју морате запамтити је да је то алат за вас, а ако прођете криво један месец, можете једноставно покушати поново следећи. И не бојте се променити свој буџет ако не ради. Користите горње савете и требали бисте бити на путу да пронађете финансијски план који одговара вашем животном стилу.
