Преглед садржаја
- Идеални допринос 401 (к)
- Доприноси
- Шта је идеално издвојити?
- Забележите, старији штедиша
- Што више то боље
Идеални допринос 401 (к)
Без обзира на ваше године, вероватно имате пуно питања и недоумица око штедње за одлазак у пензију. Како уштедјети за то, које су опције на располагању и, што је најважније, колико новца бисте требали да га чашите?
Један од најчешћих начина да започнете штедњу за пензију је кроз план 401 (к) спонзориран од стране послодавца. Многе компаније их нуде, а за многе запослене ово је њихов једини рачун за пензиону штедњу. Али са толико много могућности, непознатих израза, одредби и правила, 401 (к) с може бити мистичан чак и штедишама који штеде финансијски.
Кључне Такеаваис
- Главно правило за пензиону штедњу је 10% бруто зараде за почетак. Ако ваша компанија понуди одговарајући допринос, потрудите се да све добијете. Ако имате 50 и више година, дозвољено вам је да направите улов допринос
Доприноси
Прво, важно је знати да Служба унутрашњих прихода (ИРС-а) поставља годишње ограничења за доприносе: Изборна одгода (допринос) граница за запослене који учествују у плановима од 401 (к) (или у 403 (б), већини 457 планова, а план штедње савезне владе) износи 19.500 долара за пореску годину 2020., што је више од 19.000 долара за 2019. годину.
Постоји прилог за надокнаду запослених који су старији од 50 година који учествују у било којем од ових планова. Омогућује додатни допринос од 6.500 долара у 2020. години и 6000 долара у 2019. години.
Не заборави утакмицу
Наравно, одговор сваке особе на ово питање зависи од појединачних пензионих циљева, постојећих ресурса, стила живота и породичних одлука, али уобичајено правило је да за почетак издвојите најмање 10% своје бруто зараде.
У сваком случају, ако ваша компанија нуди одговарајући допринос од 401 (к), требате унијети најмање толико да добијете максимални износ. Типична утакмица може бити 3% од плате или 50% од првих 6% доприноса запослених.
То је бесплатан новац, зато будите сигурни да проверите да ли се у вашем плану подударају и допринесите бар довољно да бисте га добили. Увек можете касније да повећате или повећате свој допринос.
"Не постоји идеалан допринос плану од 401 (к) ако не постоји утакмица компаније. Увек бисте требали у потпуности искористити компанијски меч, јер вам у основи бесплатни новац даје компанија", напомиње Арие Корвинг, финансијски саветник са компанијом Ковинг & Цомпани у Суффолк-у, Ва.
Многи планови захтевају одлагање од 6% да би се остварио комплетан меч, а многи се штедишари ту заустављају. То ће можда бити довољно за оне који очекују да ће имати друге ресурсе, али за већину то вероватно неће бити.
Забележите, старији штедиша
На сву срећу, покојни штедиша су углавном у својим годинама највеће зараде. А од 50. године имају већу прилику. Као што је горе поменуто, граница доприноса за надокнаду за 2019. годину износи 6000 долара за појединце који имају 50 или више година било којег дана те календарске године.
"Што се тиче" идеалног "доприноса, то зависи од многих варијабли, " рекао је Даве Рован, финансијски саветник из Рован Финанциал-а у Бетлехему, Па. "Можда је највеће твоје доба. Ако почнете да штедите у 20-има, тада је 10% углавном довољно за финансирање достојне пензије. Међутим, ако сте у својим педесетима и тек започињете, вероватно ћете требати да уштедите више од тога."
Износ који ваш послодавац одговара не урачунава се у ваш максимални годишњи допринос.
Што више то боље
Много је варијабли које треба узети у обзир када се размишља о идеалном износу за пензију. Јесте ли у браку? Да ли је ваш супружник запослен? Колико можете очекивати од давања за социјално осигурање?
Старост пензионисања изискује одређену удобност, али то је такође различито за сваког појединца. Хоћете ли проводити вријеме вртујући се код куће, путујући у иностранство, започињући нови посао или возите мотоциклистичку стазу?
А ту су и непознанице. Главни међу њима: Да ли ће здравствени проблеми довести до великих, неочекиваних рачуна?
Међутим, без обзира на ваше године и очекивања, већина финансијских саветника се слаже да је 10% до 20% ваше плате добар износ за допринос вашем пензионом фонду.
За оне који желе ићи још даље, постоји неколико опција, попут традиционалних ИРА-ова и Ротх-ових ИРА-ова. (Ограничење доприноса за ИРА за пореске године 2019. и 2020. износи 6000 УСД, уз надокнаду од 1000 УСД за оне старије од 50 година.)
"Идеална стопа доприноса за пензију зависи од неколико различитих фактора", каже Марк Хебнер из саветника за индекс фонда из Ирвинеа, Калифорнија, "али добра слатка тачка је 10% до 15% - више према 15% ако можете себи да приуштите учините то. Минимални је 10%."
"Ако можете, требало би да се приближите 20% доприноса вашем пензионом плану и задржите тај износ како се плаћа повећава, " сугерира Ницколас Страин, финансијски саветник Халберта Харгровеа из Лонг Беацха у Калифорнији. "Већина студија финансијског планирања сугерише да је идеалан проценат доприноса за уштеду у пензији између 15% и 20% бруто прихода. Ти доприноси могу се претворити у план 401 (к), 401 (к) утакмицу добијену од послодавца, ИРА, Ротх ИРА и / или са опорезивим рачунима. Како ваш приход расте, важно је да наставите да штедите 15% до 20% да бисте могли да уложите средства и повећате своја улагања све док не будете морали да започињете са дистрибуцијом у пензији."
