Шта је казна повлачења?
Казна за повлачење односи се на сваку казну коју је претрпио појединац због превременог подизања са рачуна који је или закључан за наведени период, као на орочени депозит у финансијској институцији, или када таква повлачења подлежу законским казнама, као што су од ИРА-е.
Како функционише казна повлачења
Казна за повлачење може варирати у зависности од врсте финансијских средстава или финансијског инструмента који су укључени, заједно са другим факторима. Казна може бити у облику одузимања камата или стварног износа долара. Када отворите рачун или постанете учесник у пензионом плану, углавном ћете добити детаљну документацију која прецизира све услове аранжмана или уговора. То обично укључује детаље о томе шта представља прерано повлачење и које казне, уколико их има, претрпели бисте уколико се одлучите за рано подизање с тог рачуна.
На пример, превремено одустајање од депозита код већине финансијских институција резултирало би од губитка камате у периоду од једног месеца до неколико месеци. Генерално посматрано, што је дужи рок почетног полога, то је дужи период одузимања камата.
Казне за повлачење рачуна ИРА
У случају ИРА-а, повлачење пре 59 и 59 година изриче казну од 10%. Наравно, такође ћете морати да платите порез на приход на повучени износ - од традиционалне ИРА или 401 (к) - јер ће се то сматрати опорезивим дохотком. Износ који ћете платити зависио би од вашег укупног годишњег дохотка и накнадног оквира пореза на доходак.
Служба за интерни приход (ИРС) под одређеним околностима дозвољава изузеће од пореских казни за рано повлачење средстава ИРА-е. На пример, од казни се може одузети ако су средства повучена јер је особа изгубила посао и потребна су средства да изврши уплату премије на полису здравственог осигурања. Такође, прерано одустајање може бити ослобођено од пореске казне ако се средства употребљавају за трошкове школарине за власника рачуна, његовог супружника или зависног члана породице. Примењују се одређена ограничења и услови, тако да је важно преиспитати правила која је поставила ИРС пре него што предузмете било које акције које укључују рано подизање средстава са рачуна ИРА-е.
Важно је напоменути да квалификовани план, као што је 401 (к), може имати другачија правила и казне за рану дистрибуцију у односу на традиционални ИРА. На пример, изузетак за рано повлачење за ИРА не односи се на квалификоване планове за оне који су незапослени и желе да користе средства ИРА-а за премије здравственог осигурања.
Казна за повлачење за узимање средстава од ИРА или других рачуна може бити стрма, па је паметно размотрити друге стратегије за добијање потребних средстава које не би укључивале могућност значајне казне.
Алтернативна опција би могла бити зајам квалификованог пензијског плана. Приходи од ове врсте зајма се не опорезују ако се кредит придржава одређених правила, а отплата следи тражени распоред и рокове.
