ВисеБаниан себе сматра „првим бесплатним финансијским саветником на свету“ и пружа бесплатне алгоритамске саветодавне услуге путем свог пребивалишта у Лас Вегасу. Уместо да наплаћује накнаду за управљање за ваш рачун, ВисеБаниан вам даје могућност додавања функција за плаћање ако је потребно. Неке од ових карактеристика изгледају више као неопходне ствари које су уклоњене, као што је могућност да имају појединачни пензиони рачун (ИРА), али инвеститор може добити много бесплатно на опорезивом рачуну појединца. Клијентска средства држи Апек клиринг корпорација, мада фини тисак наводи да ВисеБаниан Сецуритиес, Инц. пружа услуге посредовања.
Прос
-
Бесплатно за подешавање и финансирање рачуна
-
Укључује се у оптимизацију пореза уз накнаду
-
Промените алокације портфеља са неколико кликова
-
Едукативни блог
-
Мобилне апликације за лак приступ
Цонс
-
Плаћене услуге пружају упитну вриједност
-
Лоша служба за кориснике
-
Накнаде за раскид
-
Нема заказаног ребаланса
-
Скривени саветодавни споразум
ВисеБаниан ће прихватити опорезива средства и / или повлачење у пензију који се чувају у другим институцијама у тренутку постављања или можете директно положити на нови рачун. Минимални депозит од 1 УСД потребан за отварање рачуна без накнаде за управљање. Међутим, претрпјет ћете све трошкове настале пријеносом рачуна.
Важна ажурирања
Тренутни статус власништва компаније ВисеБаниан више је збуњујући него што мора бити. Уношењ ФАК-а за октобар 2018. године каже да ће Сан Диего Акос Финанциал, Инц. добити ВисеБаниан, са очекиваним датумом затварања у року од 45 дана. Међутим, нема објављених ажурирања о куповини од августа 2019. године, што је збуњујуће. Додајући забуну, октобарски проспект на локацији Акос открио је да компанија набавља „одређену имовину“, а не целокупну операцију. Међутим, ажурирање ВисеБаниан АДВ 2А од 6. августа 2019. године указује да је продаја завршена у марту 2019. године, а корпоративна структура је ажурирана у јулу 2019. године са компанијом Акос Финанциал, Инц. која је у коначници власница свих ВисеБаниан-а. Изгледа да је ФАК-у најмање потребно ажурирање.
Подешавање налога
3.4Подешавање рачуна помоћу ВисеБаниан-а је једноставно и брзо. Унесете поруку на веб локацију и примите позивницу која вам омогућава да отворите странице за подешавање налога. Тада страница сакупља ваш рођендан, годишњи приход и процјену ваше нето вриједности. Ово је почетак профила који се користи за избор између препоручених портфолија. Одатле, бирате између четири узорка прекретница / инвестицијских циљева, укључујући „кишни дан“ (хитни фонд), „уштеду готовине“ (краткорочна куповина), „пензионисање“ и „прилагођено“ (све остало). Једном када одаберете свој циљ / прекретницу, ВисеБаниан вас пита за износ циљаног долара и циљни датум за који ће вам требати новац. Затим ћете добити избор од четири толеранције ризика за портфељ у распону од избегавања губитака до агресивног раста. Након тога слиједе специфична питања о толеранцији на ризик и избору портфељских садржаја у распону од све готовине до само акција и обвезница.
Систем затим генерише препоручени портфељ за вас са алокацијама средстава приказаним као одсечци графикона круга. Можете да кликнете за детаље о тачном проценту алокације између класа имовине у портфељу, али у овом тренутку није приказан ниједан од стварних фондова којима се тргује (ЕТФ). Можете се играти са препорученим портфељем, померајући клизач горе-доле кроз нивое ризика да бисте видели како то утиче на портфељ, али не и било који пројектовани поврат.
Када сте задовољни са алокацијама, сљедећи корак је да унесете свој почетни износ депозита и пројициране мјесечне депозите. Након тога, време је да унесете своје личне податке и да финансирате рачун. Робо-саветник подржава појединачне пореске и пензионе рачуне. Иако се ФАК за октобар 2018. односи на надолазећи додатак назван Породични рачуни који вам омогућава рад са партнером и финансирање УГМА / УТМА рачуна, тренутно не можете отворити заједничке или кућне рачуне. Порезни рачуни ВисеБаниан-а не могу користити маржу или позајмљивати са рачуна и не нуде банкарске услуге. ВисеБаниан не плаћа камату на готовину на рачуну док наплаћује премију од 2 УСД месечно путем додатка Фаст Монеи да би убрзао темпо кретања готовине преко рачуна.
И на крају, ВисеБаниан вам не дозвољава отварање ИРА рачуна без претходног финансирања пореског рачуна. Тешко је разумјети логику овог поступка, осим његове способности да блокира активне бројеве рачуна.
Постављање циљева
3.4Већина подршке за постављање циљева ВисеБаниан долази као део прекретнице за избор и подешавање. Извлачећи се са свог профила, ВисеБаниан доноси препоруке у целости како би вас водио у постизању наведеног циља улагања. На пример, ако сте изабрали пензију, систем ће направити неке основне претпоставке на основу вашег тренутног прихода и предложити циљни износ. Ово се своди на предлог месечног доприноса након што дефинишете свој почетни депозит. Постоје сличне потешкоће за друге прекретнице засноване на вероватноћи да се постигне циљ са препорученим портфељем и почетним депозитом. Постоје неки додатни ресурси путем блога са релевантним чланцима, али то није исто што и снажнији алати на стварној платформи.
Што се тиче праћења циљева, ВисеБаниан не нуди отворене алате за ову сврху. Можете, наравно, прегледати месечне трансакције и статистику релативних перформанси на страници управљања рачуном. Међутим, овај интерфејс нуди мали унос о нивоу финансирања или мешавини портфеља, доношење одлуке у вашим рукама. Штавише, немате могућност да директно разговарате са аналитичаром компаније или саветником о вашем портфељу. Овај недостатак сталног праћења наведених циљева може навести клијенте да потраже негде друго место за тај ниво подршке.
Рачунске услуге
3.1ВисеБаниан нуди неке услуге налога које су стандардне код других робо-саветника као додатке за налоге. Додатак за тимски рад омогућава двема странама да деле мејнике, али не и капитал у покушају да превазиђу ограничења појединачних рачуна. Додавање корисника захтева захтев путем е-поште и не може се обавити преко интерфејса за управљање налогом. Као што је већ поменуто, опис додатка за тимски рад односи се на породични заједнички рачун, за који унос у октобру 2018. године каже „ускоро стиже“, али нема доказа о надоградњи у августу 2019. Захтев за плаћање додатака који укључени су у друге понуде могу без проблема, али то је део зашто ВисеБаниан може своју основну понуду давати бесплатно.
Уношење депозита на ваш рачун захтијева пријављивање на страници управљања рачуном и подношење захтјева који се шаље на повезани банковни рачун. Наравно, додатак за брзи новац може то аутоматизовати уз накнаду. Повлачење се може затражити с неколико кликова на сучељу рачуна, али примања средстава трају пет до седам радних дана, што је спорије од просјека у индустрији.
Садржај портфеља
3.4ВисеБаниан следи исте принципе модерне теорије портфеља (МПТ), којих се готово сви роботски саветници придржавају. Наведена филозофија улагања следи четири смернице:
- Вриједност диверзификацијеКорисности одржавања што је могуће нижеВриједност пасивног улагањаУ модерне праксе и аутоматизације
Међутим, страница са инвестицијском стратегијом садржи углавном генерализације и мало специфичних стратешких информација, скривајући стварне метрике куповине и продаје иза непрозирне црне кутије. Неки робо-саветници нуде много дубљи поглед на њихову методологију када је у питању попуњавање вашег портфеља. Кратка приповијест ВисеБаниан-а каже да ће препоручени портфељ ЕТФ-ова који користе различите класе имовине бити конструиран тако да максимализује "повраћај пореза по основу пореза, стварних поврата улагања" уз "персонализовани приступ". Управљање портфељем се затим врши аутоматским надгледањем сваког корака процеса. Откривања датирана у јулу 2017. пружају листу од 60 или више ЕТФ-а којима се тргује преко робо-саветника, али није јасно да ли је ова листа хартија од вредности тачна и ажурна. Често постављана питања о ЕТФ накнадама, између осталог, набраја клишеје уобичајених осумњичених за Вангуард, Сцхваб и иСхарес.
Управљање портфељем
2.4Интерфејс за управљање налогом ВисеБаниан представља стандардне метрике перформанси које детаљно приказују ажурне резултате портфеља, рашчлањене према унапред изабраним прекретницама. У ажурираном АДВ 2А пише да се ваш портфељ периодично ребалансира, али стварни параметри за то нису наведени. Не можете захтевати поновно успостављање равнотеже и не можете да мењате ЕТФ-ове изабране за портфеље без пријављивања за додатак Портфолио Плус пакет. Слично томе, прикупљање пореских губитака захтева улазак у услугу додатка за пореску заштиту, са месечном накнадом од 0, 02% од вредности рачуна до 20 УСД. Различити прикази рачуна приказују тренутну тржишну вредност, зараду, временски пондерисану стопу приноса, нето депозите, дивиденде и остварене губитке ако су уписани у плаћени додатак.
Корисничко искуство
3.4Мобиле Екпериенце
ВисеБаниан нуди пристојно искуство мобилног уређаја, са веб локацијама спремним за мобилне уређаје и лако их је читати, као и верзије иОС и Андроид верзије интерфејса за управљање налогом. Биометријско откључавање је доступно за иОС - али не и за Андроид - а двофакторна аутентификација повећава нивое високе безбедности на веб локацији и мобилним апликацијама. Нема подршке за друге оперативне системе.
Десктоп Екпериенце
Веб локација наводи предности аутоматизованог улагања и бесплатног управљања имовином, али углавном је то маркетиншки напор, пружајући мало метрика или квантитативних детаља. Процес подешавања налога је једноставан, али обелодањивање сајта не дозвољава новим клијентима да прегледају саветодавни уговор док не дубоко уђу у процес. Секундарне таксе је лако пронаћи кроз ФАК која се морају детаљно прочитати јер остали делови веб страница дају малу јасноћу о компанији или њеној веродостојности. И на крају, многе веб странице приказују ауторска права из 2017. године, што изазива сумње у тренутне методе и поступке.
Кориснички сервис
1.5ВисеБаниан има пуно простора за побољшање у служби за кориснике. Непостојање странице за контакте је запањујуће, сачињено од ФАК-а који такође није имао контакт информације. За проналазак државе и адресе компаније било је потребно путовање на сајт ФИНРА јер то није било нигде објављено на веб локацији. Почетни унос налога шаље одговор са е-поштом и телефонским бројем, а тај се садржај понавља на дну страница за подешавање. Сајт нема ливе цхат за потенцијалне или тренутне клијенте.
Више телефонских позива на њујоршки број током редовних тржишних сати изазвало је снимак у којем се наводи да нико није доступан и препоручио да се пошаље упит путем е-поште. На снимку је такође наведено да ће се поруке остављене на броју одговорити у једном радном дану, што није адекватно за финансијску организацију која држи средства клијента.
Образовање и сигурност
3Кориснички ресурси ВисеБаниан-а су адекватни - пружају мобилне апликације за иОС и Андроид алате. Уз то, постоји забрињавајући недостатак новијих садржаја на веб локацији, што сугерише да образовни портал више није подржан.
ВисеБаниан користи 256-битну ССЛ енкрипцију на веб локацији и пружа јасно дефинисану политику приватности. Апек клиринг корпорација поседује сва средства клијента, пружајући приступ осигурању корпорације за заштиту инвеститора (СИПЦ) и прекомерном осигурању. Веб локација садржи едукативни блог са више чланака, али недостатак ажурних материјала сугерира да портал више није подржан.
Провизије и накнаде
3.1ВисеБаниан вам не наплаћује накнаду за управљање имовином, уместо тога покушава да зарадите додатним услугама које укључују самоуправљање портфељима, оптимизацију пореза, брже исплате готовине и капацитет партнерства. Пословни модел сугерише да саветник такође добија плаћање за проток налога од Апек клиринга, али нема објављивања њиховог правног односа, што је још један велики пропуст. Упркос томе, не може се порећи да је ВисеБаниан најјефтинија робо-саветодавна опција за стандардни порески рачун.
Да ли је ВисеБаниан добро за вас?
ВисеБаниан нуди занимљив и јефтин приступ аутоматизованој изградњи портфеља и управљању, али црвене заставе ниже поверење у руковању са средствима клијента. Готово сви материјали на сајту су генерализовани, обелодањивања су слаба, а недостатак посвећености служби за кориснике може се проширити и на друге компаније. Поред тога, тренутни статус робо-саветника је збуњујући, при чему је аквизиција из октобра 2018. још увек у току, упркос обећањима да ће редовно ажурирати.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
