Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) покрива депозите, а не инвестиције. Због тога 401 (к) планови нису осигурани за ФДИЦ - већина се састоји од улагања која су ризичнија.
Добра вест је да су депозити садржани унутар 401 (к) покривени ако планом управља финансијска институција осигурана ФДИЦ. Провјере рачуна (укључујући рачуне на новчаном тржишту), штедне рачуне и депозитне потврде (ЦД-ови) сматрају се депозитима и осигуравају ФДИЦ.
Кључне Такеаваис
- ФДИЦ покрива депозите, а не инвестиције, а већина имовине 401 (к) се налази у овој другој. Депозити у плановима 401 (к) покривају се ако имовину о којој је реч у власништву финансијске институције осигуране од СДИ. ФДИЦ осигурава депозите до 250.000 долара. Депозити укључују чекове, новчано тржиште и штедне рачуне и ЦД-ове.
Како функционира ФДИЦ
ФДИЦ је створен 1933. године под председником Франклином Деланом Роосевелтом као леком за банкарске потезе, који су погоршавали Велику депресију и ометали било какав опоравак и повећали поверење у финансијски систем.
Банке су у средишту успјешне капиталистичке економије. Вера и поверење у способност банака да побољшају депозите клијената је неопходан састојак за креирање кредита. Зависно од каматних стопа и економских услова, банке дају одређени проценат зајмова на ове депозите. Међутим, то не би било могуће када би клијенти извукли новац из банака у било којем тренутку када би се осећали несигурно.
ФДИЦ штити банковне рачуне и до 250.000 долара. У основи, банке уплаћују у фонд. Фонд плаћа надзор банака и користи се за надокнаду власника депозита ако банка пређе у ред.
Нето резултат је мањи број банкарских пропуста, због регулаторног надзора и уверења да су депозити сигурни. Од свог оснивања ниједна банка чланица ФДИЦ-а није изгубила ниједан депозит клијента.
Зашто се инвестиције не покривају
Нажалост, није могуће применити исту заштиту на рачунима 401 (к) у целини, јер они често садрже ризичнија улагања, као што су узајамни фондови и фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ).
Кључно је да проверите код финансијске институције која управља вашим планом како бисте видели да ли су депозити на вашем рачуну 401 (к) покривени ФДИЦ осигурањем.
Ако би ФДИЦ започео осигурање улагања на рачунима 401 (к), то би довело до претјераног преузимања ризика и изобличења цијена имовине. То би нарушило један од главних механизама финансијског тржишта - откривање цијена.
Једноставно није практично да ФДИЦ покрива читав спектар могућих улагања на рачуну 401 (к) без наметања драконских ограничења за врсту инвестиција која се могу извршити. Буџетска и кредитна линија за ФДИЦ морали би драматично да се повећају да би имали ресурсе за осигурање од ових инвестиција.
Иако клијенти могу да верују својим банкама све док су осигурани за ФДИЦ, они морају да предузму дужну истрагу приликом инвестирања у сопствене инвестиције како би пронашли оптимални баланс између ризика и поврата.
Како се покривају депозити у 401 (к)
ФДИЦ осигурава сигурнију имовину која се налази на рачунима 401 (к), као што су ЦД-ови и рачуни на новчаном тржишту, али само ако се имовина чува у финансијској институцији која је ФДИЦ осигурана.
На пример, ако рачун од 401 (к) вредан 100 000 УСД има 50% улагања у акције, 25% у обвезнице и 25% на рачуну на новчаном тржишту, тада 25, 000 УСД на тржишту новца покрива ФДИЦ у случају да неки катастрофа у којој банкарска институција пропада.
