Ако сте у пензији, ваш нови посао је управљање вашим новцем. Један од начина да добро обавите свој посао јесте да осигурате да вам се доскочи најбоље. Узајамни фондови су популарни избор улагања. Али као и многи избори, иза њих се крије још више опција: различите врсте класа акција, које у суштини одражавају структуре накнада повезане са фондовима. Ове структуре накнада су обично једноставне, мада може бити тешко знати која класа акција је одговарајућа за вашу ситуацију.
Углавном, када радите са саветником надокнађеним за провизију, попут финансијског планирача или берзанских посредника, купићете једну од две класе акција: А или Ц. Постоје друге, али зарад овог чланка фокусираћемо се на ове најпопуларније класе деоница. (За опширнију дискусију погледајте зашто постоји толико много класа узајамног фонда? )
Кључне Такеаваис
- Инвеститор често добија попусте ако сав њихов новац буде код једне компаније узајамног фонда. А или Ц класе узајамног фонда су две најпопуларније међу инвеститорима. Дионице класе су боље за пензионере којима након пензије не треба одмах приступити њихов новац.
Акције класе А
Удео класе А укључује предњу провизију, иначе познату као предње оптерећење. Обично, ако сте пензионер којем је приход одмах потребан, ово није најбоља класа деоница за куповину. Акције класе А имају високу почетну инвестицију која је потребна (као провизија), тако да ће велики део главнице у коју инвестирате погодити приликом куповине акција.
Акције класе А најбоље су за оне који средства могу купити и задржати у дужем временском периоду.
Међутим, ако имате алтернативне изворе прихода, осим својих пензионих рачуна, акције А класе могу бити мудар избор. (Више информација потражите у чланку Престанак плаћања високих узајамних накнада за фондове .)
Акције класе Ц
Удио класе Ц је у много чему супротан удјелу класе А. Удеоу класе Ц обично недостаје унапред провизија, али морате да је задржите најмање једну годину. У супротном, морат ћете платити 1% накнаде за предају.
Типично, као пензионер, ово је најатрактивнији начин да не будете затворени у инвестицији током дужег периода. Поред тога, можете се преселити у другу компанију за узајамне фондове након истека једногодишњег времена.
Међутим, код дионица класе Ц постоји и лоша страна. Иако нећете имати претходну провизију, платит ћете много веће интерне накнаде, познате као омјер трошкова. Тај трошак је обично најмање 1% већи него што бисте га платили акцијама класе А.
Која класа деоница је права за вас?
Иако постоје многи фактори које треба узети у обзир при избору класе узајамног фонда, колико дуго можете задржати новац у инвестицијама вероватно ће бити главни фактор. Ако можете купити и задржати своје узајамне фондове дужи период, размислите о акцијама класе А. Ако не можете, узмите у обзир класе Ц класе. (За више погледајте: Узајамни фондови: Накнаде за управљање у поређењу са МЕР .)
Алтернативно, можда ћете морати да пронађете одличног менаџера новца који се базира на накнадама и који ће вам помоћи да купите часове институционалних деоница. Разред институционалних деоница имаће много ниже трошкове од обеју класа А или Ц. Али имајте на уму да ћете такође морати да платите саветнику његову накнаду за управљање, што би могло бити око 1% ваше имовине у управљању годишње.
Доња граница
Одвојите неколико тренутака да размислите о разликама између најпопуларније класе деоница А и Ц и онда одлучите која је за вас најприкладнија. Бирајте мудро и вероватно ћете уштедети и зарадити више новца.
За додатни увид, погледајте АБЦ-ове класе узајамног фонда .
