Само у првих седам месеци 2018. Завод за заштиту потрошача (ЦФПБ) известио је да сервисери дају више од 917.000 савезних и приватних студентских зајмова, додајући 16, 6 милијарди долара на 1, 48 билиона долара кредитора који већ дугују. Уз сав тај неизмирени дуг није изненађујуће да је ЦФПБ примио скоро 10.000 притужби у вези са студентским зајмом између 1. јануара и 19. децембра прошле године.
Нови извештај о жалби
У прошлости је ЦФПБ објавио годишњи извештај са детаљним жалбама везаним за студентске зајмове које је саставио омбудсман студентског зајма завода. Ове године, међутим, извештај није објављен након реструктурирања канцеларије омбудсмана која је подразумевала његово спуштање у канцеларију за финансијско образовање. Истовремено, вршилац дужности директора ЦФПБ-а Мицк Мулванеи најавио је да ће ЦФПБ одложити планове за развијање правила везаних за лоше праксе од стране службеника за студентске зајмове.
У недостатку извештаја ЦФПБ, он-лине тржиште зајма ЛендЕДУ саставило је жалбе из базе жалби за ЦФПБ за 2018. годину и објавило извештај који садржи много истих података који су пронађени у претходним извештајима о притужбама за студентске зајмове ЦФПБ.
Како ЦФПБ категоризира жалбе
ЦФПБ разграђује притужбе везане за студентске зајмове у две категорије:
- они који се директно баве било приватним или савезним студентима, који се баве наплатом дуга било за приватне, било за савезне зајмове.
За свој извештај, ЛендЕДУ је из базе података ЦФПБ повукао 8.340 притужби везаних за студентске зајмове (прва група): Већина (64%) се односила на савезне студентске зајмове; 36% их је решило жалбе на приватне студентске зајмове. На страни наплате дуга, 1.606 жалби је повучено и анализирано.
10 најгорих компанија за жалбе на студентске зајмове
Пет компанија појављује се на савезним и приватним студентским кредитима на којима се "највише жали". То су: навигациона решења, АЕС / ПХЕАА, Нелнет Инц., Велика језера и АЦС образовне услуге. Две табеле испод приказују 10 најгорих компанија за жалбе савезног студентског зајма и за жалбе на приватни студентски кредит, респективно, и по количини и по броју.
Савезници зајма зајма који имају највише жалби на милион примљених зајмова
Неке компаније за сервисирање студентских зајмова су много веће и баве се с више зајмопримаца него друге, чинећи поређење броја жалби против таквих компанија наспрам жалби против мањих предузећа са мањим бројем зајмова потенцијално неправедним.
Да би се позабавио тим, ЛендЕДУ је креирао табелу која је рангирала четири савезна сервисера за студентске зајмове који су у 2018. години примили највише жалби на милион прималаца као начин нормализације података. Број прималаца компанија преузима се са веб странице Федералног одељења за помоћ у Министарству образовања.
Табела испод показује да су, рангирани на основи приматеља на милион прималаца, Навиент, АЕС / ПХЕАА, Нелнет и Велика језера задржали исти редослед ранга као у првој табели изнад.
Компанија са највише жалби
Компанија за студентске зајмове у 2018. години са највише жалби, без обзира на категорију, била је Навиент. Био је извор 42% жалби савезног студентског зајма и 53% жалби на приватни студентски кредит које је ЦФПБ примио прошле године. Поред савезних и приватних зајмова студентима, Навиент управља и са Парент ПЛУС зајмовима.
Навиент се повукао са Саллие Мае-а 2013. године и од тада је на врху листе у близини већине жалби за студентски кредит које је примио ЦФПБ. У 2017. години Навиент је била компанија са највише жалби за студентске зајмове у свакој појединој држави и Васхингтон, ДЦ. За 2018. годину, Навиент је имао највише жалби у било којој држави осим Аљаске, Виоминга и Васхингтона, где је АЕС / ПХЕАА добио признање.
ЛендЕДУ је у свом извештају напоменуо да је не тако давно, „судија америчког окружног суда оборио захтев Навиент-а да се одбаци тужба. Тужба, коју је поднео генерални државни тужилац Пенсилваније Јосх Схапиро, наводи да је Навиент прекршио државни закон тако што је потакнуо кориснике кредита да скупе програме отплате. Компанија се такође бави тужбама из Калифорније, Илиноиса и саме ЦФПБ."
Питања која су најважнија за кориснике кредита
Подједнако важна колико и број примљених жалби јесу питања којима се те жалбе баве. За савезне студентске зајмове главна питања су „бављење зајмодавцем или сервисерјем“, „борба за враћање зајма“ и „проблем са кредитним извештајем или кредитним резултатом“.
Графикон у наставку приказује 10 компанија за студентске зајмове са највећим бројем жалби савезних зајмова, укључујући проценат жалби пријављених за свако издање. (Пређите мишем преко решетке да бисте видели која издања представља сваку боју.)
За приватне студентске зајмове жалбе су исте као и за савезне зајмове уз додатак „добијање зајма“. Ово издање се условљава јер приватни даваоци студентских зајмова могу бити избирљиви када је реч о одобравању кредита, док су савезни студентски зајмови широко доступни скоро свима. Графикон у наставку приказује приватне компаније за студентске зајмове који се највише жале и рашчлањује проценат сваке од четири теме везане за те жалбе за сваку компанију.
Компаније које имају највише жалби на наплату дуга
Да би проценио притужбе на наплату дуга, ЛендЕДУ је поделио податке у три категорије: (1) Већина жалби за наплату државних савезних зајмова; (2) Највише приватних жалби за наплату студентског зајма; (3) Већина укупних приговора за наплату студентског зајма.
Навиент је још једном држао сумњиву част „највише се жали“ у све три категорије, као што илуструје графикон доље. Жалбе на наплату савезног дуга биле су чешће од притужби на наплату приватних дугова.
Имајте на уму да постоје правила која ограничавају понашање агенција за наплату дуга. Ако верујете да вас малтретирају, можда ћете имати оруђе за узврат.
Доња граница
Користите горње информације да бисте лакше купили сервисера за студентски кредит. Ова листа најбољих пружалаца студентских зајма, на пример, садржи нека имена која се појављују, укључујући Навиент, Нелнет, СоФи и Веллс Фарго, али и неколицину која се не налази на листи "највише приговара", као што су Цитизенс Банк, ЛендКеи и ЦоммонБонд.
То што је сервисер имао поднесене жалбе на то не значи да то не треба да узимате у обзир. Жалбе ЦФПБ-а поднете у 2018. години представљају делић свих почетака студентских зајмова прошле године, што значи да је вероватноћа да ћете имати проблем мала.
