Финансијски саветник купцима пружа финансијске савете или смернице за надокнаду штете. Ово укључује бројне услуге као што су управљање инвестицијама, пореско планирање и планирање имовине. Будући да постоје различити начини на који финансијски саветници могу да наплаћују своје услуге, нови клијенти су често збуњени колико би требали да очекују да плате. Овде смо објаснили пет најчешћих начина на који финансијски саветници наплаћују своје услуге.
Кључне Такеаваис
- Финансијски саветници наплаћују накнаде за пружање смерница о многим услугама као што су управљање инвестицијама, планирање имања и планирање пензија. Саветници који се баве комисијом добијају накнаде када њихови клијенти купују финансијске производе које саветник препоручује. Неки финансијски саветници наплаћују их сат времена или по пројекту за њихове услуге. Финансијски саветници чија се накнада заснива на активи под управљањем (АУМ) наплаћиваће проценат на основу нето имовине клијента којим они управљају. Финансијски саветници који се баве само накнадама не прихватају провизије за продате производе; уместо тога, наплаћују се по сату, по пројекту, по имовини под управљањем или некој њиховој комбинацији.
Накнаде за имовину под управљањем (АУМ)
Финансијски саветници који наплаћују на основу структуре накнада за имовину под управљањем (АУМ) наплаћиће својим клијентима проценат на основу укупног износа долара у власништву. Овај проценат је обично 1% до 2% нето имовине клијента. За типичну стопу од 1% на портфељ од милион долара, финансијски саветници узимају од куће 10.000 УСД накнада годишње. Међутим, што више имовине клијената има то нижи проценат плаћају за саветодавне услуге.
Запошљавање финансијског савјетника за АУМ обично је најскупљи пут за клијенте. Ипак, корист за клијенте је та што ова структура накнада даје подстицај саветницима да не преузимају огромне ризике или оне које не би преузели сопственим новцем. Пошто саветници добијају проценат од клијентове имовине, они имају интерес да веома добро управљају својим портфељем клијената.
Накнаде на основу провизија
Финансијски саветници који се баве провизијом добијају накнаду или надокнаду на основу продаје производа. Накнаде добијају када њихови клијенти изврше одређену финансијску трансакцију коју препоручују, попут куповине акција или друге имовине.
За неке саветнике засноване на провизијама, пружање услуга финансијског планирања или савета њиховим клијентима може бити од секундарне важности за продају финансијских производа. Уобичајена критика саветника са седишта у комисији је да имају сукоб интереса који их тера да препоручују финансијске производе који нису увек у најбољем интересу својих клијената.
Цена по сату
Саветници такође могу да наплаћују клијентима на сат, а не провизије или одређени проценат имовине у управи. Све зависи од врсте саветодавних услуга које клијенту треба. Уобичајена сатница за финансијске савјетнике креће се од 150 до 400 УСД на сат.
Цене могу варирати овисно о искуству савјетника и ако савјетник има високо цењено подручје стручности. Укупна накнада могла би бити од 2.000 до 5.000 долара за разне пројекте, као што је генерисање плана власништва за клијента.
Равне таксе
Финансијски саветници који наплаћују паушалну накнаду често ће својим клијентима пружити списак услуга и накнада које наплаћују по услузи. Самостални инвеститори имају тенденцију да плаћају саветницима фиксне таксе или иду по плановима плаћања по сатници. Често само траже предлоге од саветника или могућност коришћења компликованих модела расподјеле имовине.
Други скуп инвеститора можда жели да саветници преузму контролу над својим портфељима и доносе све одлуке уместо њих. Ови инвеститори имају мање разумевања финансијских питања. Фиксне накнаде се крећу од 1.000 до 2.000 долара за саветника који ће прегледати портфељ клијента и давати једноставне предлоге.
Само накнада
Финансијски саветници само за накнаду не прихватају провизије или накнаде на основу продаје производа. Саветници који плаћају само хонорар могу да структурирају своје таксе на разне друге начине. Могу да наплаћују по сату, по пројекту, по средствима под управљањем или некој њиховој комбинацији. Будући да њихов приход не долази од продаје финансијских производа, саветници који се баве само накнадама често се сматрају мање пристрасним и више фокусираним на пружање персонализованих савета клијентима заснованим на клијентовим финансијским циљевима и најбољим интересима.
Доња граница
Добро правило које би инвеститори требали узети у обзир приликом прегледа структуре накнада разних финансијских саветника јесте да прво размотре тачно шта бисте желели да ваш саветник уради за вас и колики сте ангажман који очекујете да буде укључен у процес.
