Животно осигурање може помоћи да осигурани чланови издржавају средства која су им потребна да замене ваш приход након што умрете. Али како идете на покривеност куповином? И шта можете учинити да постигнете најбољу могућу стопу? Разумевање процеса добијања животног осигурања може вам помоћи да добијете потребно покриће по цени коју можете да приуштите.
Утврђивање полиса животног осигурања и потреба за покрићем
Постоје две главне категорије животног осигурања: трајно животно осигурање које пружа покриће за цео живот, и терминско животно осигурање, које пружа покриће за одређени временски период. О могућностима животног осигурања можете сазнати тако што ћете контактирати локалног посредника осигурања и посјетите угледне веб странице осигурања као што су Инсуре.цом, Аццукуоте.цом и ИнсВеб.цом.
Оно што сте одлучили да купите животно осигурање, мораћете да одредите износ покрића узимајући у обзир колико ће вам корисника требати након што умрете. Овај износ ће зависити од неколико фактора, укључујући старост ваших издржаваних лица, финансијску способност вашег супружника и ваша комбинована финансијска средства. (Сазнајте више о: Колико животног осигурања треба да носите? )
Савети за процес пријаве
Морате поднети захтев за животно осигурање. Апликација ће тражити основне информације као што су ваше име, адреса и послодавац. Такође ће тражити следеће личне податке:
- Висина ТежинаДатум рођења Животне навике (тј. Пушење, пиће, вежбање) Финансијске информације, укључујући ваш годишњи приход и нето вредност
Иако је можда примамљиво лагати о својој тежини или другим здравственим проблемима, важно је рећи истину. Ако компанија открије да сте лагали о здравственом стању или начину живота, може повећати вашу премију, отказати полису и / или одбити захтев корисника да оствари смртну накнаду.
Неке осигуравајуће компаније ће прихватити ваше одговоре на питања везана за здравље у апликацији. Међутим, већина компанија захтева лекарски преглед. Агент за животно осигурање договориће се с медицинским агентом (лиценцираним здравственим радником који је уговорила осигуравајућа компанија) да се упозна у вашој кући, канцеларији или клиници коју одабере осигуравајуће друштво.
Током испита, медицински радник ће вероватно:
- Узмите своју медицинску историју (укључујући медицинска стања, операције и било које лекове на рецепт) Распитајте се о здравственој историји ваше уже породице Породични крвни притисакПослушајте на свом срчаном ритмуПроверите висину и тежинуНаправите узорак крвиПреузмите узорак уринаПитајте о животним навикама које могу утицати на ваше здравље (нпр. Вежбање, пушење, пиће, рекреативна употреба дрога, честа путовања, хоби високог ризика)
Можда постоје додатни тестови које требате подвргнути, овисно о вашој доби, врсти политике коју желите и количини покрића за које се пријављујете. Додатни тестови могли би укључивати ЕКГ, рентген грудног коша и / или тест траке. (Сазнајте више о: Животно осигурање без физичког испита: Шта је улов? )
Затим ће осигураник осигуравајућег осигурања прегледати вашу пријаву и резултате лекарског прегледа. Он или она могу наручити медицинску документацију од свог лекара како би сазнао више о било каквим медицинским стањима и могућим лечењима. Ове информације помажу им да утврде колики ризик представљате компанији финансијски и колико да вам наплатите за покриће. Ако лажете о здравственом стању, осигуравајућа компанија можда не само да вам ускраћује покриће, већ вам може и „црвеном заставом“, што значи да ће други осигуратељи знати да вам је одбијено покриће јер сте лагали.
Након прегледа ваше пријаве и лекарског прегледа компанија ће или одобрити или одбити ваш захтев за куповину покрића. Тај процес може трајати данима или недељама, зависно од тога да ли сте поднели комплетну пријаву, колико времена треба да се добију лабораторијски резултати, ако компанија захтева информације од свог лекара, и тако даље.
Начини за смањење премије животног осигурања
Иако не можете учинити ништа о два од три главна фактора која утичу на премију осигурања (старост и породична медицинска историја), постоје трећи кораци у вези са трећим: начин живота. Можете смањити премију осигурања ако:
- Одвикавање од пушења. Као непушач вероватно ћете живети дуже, што значи да ће животно осигуравајуће друштво имати више година да наплати премију пре него што ће по евентуалној смрти морати да исплати полису. (За читање у вези, погледајте: Очекивано трајање живота: то је више од броја .) Мршавите. Губитак килограма често значи нижи ниво холестерола, нижи крвни притисак и нижи ризик од развоја хроничних болести попут дијабетеса. Сва ова побољшања вашег здравља могу вам донети бољи ризик осигурања. Смањите или елиминишите унос алкохола. Пијење може представљати потенцијални здравствени ризик. Компаније за животно осигурање провериће вашу пријаву, евиденцију вожње и лекарски преглед како би стекли слику ваших навика пијења. Ако конзумирате мање алкохола или престанете у потпуности, мање представља ризик за компанију и зато ћете вероватно бити награђени нижом премијом. Побољшајте вожњу. Осигуравајуће компаније могу повећати вашу премију ако имате више прекршаја у покрету.
Остали начини за смањење премије укључују не:
- Прелазак са сталног на животно осигурање. У зависности од ваше старости и колико дуго очекујете да вам треба покриће животног осигурања, можда бисте требали размотрити прелазак на терминску полису. Проверите политику отказивања по вашем тренутном покрићу пре него што извршите промене. Замјена осигуравача. Можда ћете моћи да добијете сличну или бољу покривеност за мање новца. Елиминисање јахача. Возачи су необавезне одредбе о политици које плаћају додатни новац вама или вашим корисницима. Типови јахача укључују:
- Возач случајне смрти - плаћа своје кориснике ако је ваша смрт била последица несрећеДетични израз животног осигурања јахача - плаћа ако умре дете покривено полисом животног осигурања. Победник премијум возача - плаћа премију осигурања ако постанете трајно и потпуно онеспособљени - исплаћује део своје накнаде за смрт унапред ако вам је дијагностикована терминална болест или ако вам је потребна дуготрајна нега или услуге његе код куће. Возач возача - одриче се премија ако умрете или постанете онеспособљени пре него што покривено дете напуни одређену старост (Да бисте сазнали више, погледајте: Нека возачи животног осигурања покрену ваше покриће .)
Закључак
Исплати се издвојити време да се едукујете о могућностима вашег животног осигурања. Знајући шта је све доступно и врсту покривености која вам је потребна, могу имати користи и ви и ваши најмилији и учинити да процес пријаве тече несметаније.
