Могли бисте размишљати о „банци“ као месту где чувате штедњу и текуће рачуне, али ове финансијске институције нуде много више. Како се конкуренција повећава и напредује технологија, банке (укључујући кредитне синдикате и штедне институције) нуде све више и више услуга намијењених привлачењу и задржавању клијената. Било да отварате свој први штедни рачун или банкарите годинама, корисно је знати које услуге нуди ваша банка, тако да можете у потпуности искористити. За почетак, ево листе осталих услуга које већина банака пружа.
Друге врсте рачуна
Квоте су да имате текући рачун за плаћање рачуна и свакодневне потрошње, плус штедни рачун за изградњу фонда за хитне случајеве. Већина банака такође нуди рачуне на новчаном тржишту, који имају тенденцију да нуде боље камате од штедних рачуна, као и депозитне потврде (ЦД-и), факултетске штедне планове, појединачне пензионе рачуне (ИРА) и инвестиционе рачуне.
Ови рачуни дизајнирани су тако да вам помогну да уштедите за дугорочне финансијске циљеве - мислите да ће колеџ за децу и одлазак у пензију за вас - и да вам помогну да растете своје богатство улагањем свог новца. На пример, тај штедни рачун можда плаћате само 0, 01% камате, али пребаците тај новац у ЦД и могао би да заради 3%. Ако имате додатни новац било на вашем чековном или штедном рачуну, исплати се погледати понуде других банака да бисте видели има ли бољег места за складиштење готовине.
Картице
На свој чековни рачун можда већ имате банкомат или дебитну картицу, али ваша банка такође може понудити сопствену кредитну картицу са брендом. Будући да је пластика велики посао, многе банке су спремне да вам баце значајне новце ако се пријавите на картицу - укључујући уводне новчане бонусе, готовинске програме и награде за путовања и додатне бодове за награде постојећим клијентима. Наравно, ваша банка можда неће понудити картицу која би најбоље функционисала за вас, тако да вам се исплати куповати около како бисте пронашли најбољу понуду.
Кредити
Један од начина на који банке зарађују је прихватање депозита, а затим тим новцем за кредитирање клијената. На пример, кључна структура кредитних синдиката је стварање циклуса међусобне помоћи у којем штедња једног члана претвара у зајам другог члана. Поред стандардних програма хипотекарних и ауто-зајмова, већина банака нуди и хипотекарне кредитне линије код куће - које вам омогућавају да се позајмљујете против капитала у вашој кући - плус кредите за рефинансирање, личне зајмове, приватне студентске зајмове и мале пословне зајмове. Имајте на уму да ваша банка можда не нуди најбоље услове или рате кредита, стога је добра идеја упоредити понуде других банака (и зидних и зидних), пре него што донесете било какве одлуке.
Сефови
Сеф (понекад назван сеф) је појединачно осигурани контејнер који живи у трезору осигуране банке. Можда ћете моћи да унајмите сеф у вашој банци како бисте чували своје важне личне документе - као што су уговори и пословни папири, војни папири, физичке залихе и потврде о обвезницама - заједно са колекционарством и породичним наследствима.
Како ћете имати приступ свом сефу само током банкарских сати - а вероватно не и викендом и празницима - требало би да чувате само предмете који вам неће бити потребни у хитним случајевима. Пасоше, медицинске смернице, трајна пуномоћи и друга документа која ће вам изненада можда требати боље је чувати на сигурном месту код куће. Имајте на уму да садржај кутије није осигуран на исти начин као и готовина на вашим чековним и штедним рачунима. Ако желите покриће предмета у вашем сефу, осигурање ћете морати купити сами. Возач о полису вашег кућног осигурања је добро место за почетак.
Поверење услуга
Поверенички рачун је фидуцијарни аранжман у коме одређени повереник треће стране контролише имовину у име другог лица или групе, познате као корисник или корисник. Повереник је често члан породице, адвокат или рачуновођа који је прихватио одговорност за управљање рачуном - али то може бити и поверење ваше банке. (За више, погледајте Да ли бисте требали да верујете у поверење? )
Банке обично пружају две примарне услуге поверења: администрацију поверења и управљање инвестицијама. Као администратор поверења, одељење за поверење банке може да послужи као једини повереник или ко-повереник са другом особом како би се осигурало да се рачуном рукује у складу са условима поверења, што може укључивати исплате чекова и имовине, управљање хартијама од рачуна, пријављивање државних и савезних пореза на поверење и одржавање одговарајућег осигурања за поверилачку имовину. Банке могу наплаћивати годишњу накнаду за ове услуге или наплату а а ла царте основи, при чему свака услуга сноси одређену накнаду.
Као руководилац улагања, одељење поверења банке може управљати поверењем имовине и инвестирати и продати имовину у складу са повереничким документима. Ове услуге управљања портфељем обично коштају између 1% и 2% нето имовине под управљањем, уз минималну накнаду. Иако се већина банака држи традиционалних инвестиција, попут акција, обвезница, готовине и некретнина, неке се специјализирају за посебне класе имовине. Тексашка банка, на пример, може да се фокусира на улагања у стоку и права на нафту, док банка у Њујорку може да се специјализује за некретнине.
Разликују ли се банке, кредитне уније и штедне институције?
Изрази као што су „банка“, „кредитна унија“ и „штедионица“ често се користе наизменично, али постоје неке различите разлике. На пример, банке су друштвене, регионалне или државне корпорације које су у власништву приватних инвеститора, а надгледа их управни одбор изабран од стране акционара.
Са друге стране, кредитне задруге су непрофитне финансијске задруге које су у власништву чланова и којима управља одбор директора који су изабрали њени чланови. Чланови обично деле заједничку обвезницу (познату као "поље чланства" кредитне уније), као што су рад код истог послодавца или припадност истој школи или синдикату. (За више, погледајте 6 Предности коришћења кредитне уније .)
Коначно, штедне институције (уобичајено зване штедионице) специјализирале су се за финансирање некретнина. Њима управља изабрани одбор директора и у власништву су корпорације или узајамне компаније - приватне компаније у којој власништво деле клијенти или власници полиса. Штедионице увек имају „ССБ” или “ФСБ” за своје име да би прецизирале да ли су то државна штедионица (ССБ) или федерална штедионица (ФСБ).
Иако сви ови субјекти нуде исте основне банкарске услуге (нпр. Текући и штедни рачуни), банке се фокусирају на пословне и потрошачке рачуне; кредитни синдикати наглашавају услуге депозита потрошача и зајмова; и штедионице се концентришу на финансирање некретнина.
Доња граница
Банке нуде низ услуга осим провера и штедних рачуна. О линији услуга своје банке можете сазнати тако што посјетите њену веб страницу, позовете број корисничке службе или се посјетите особном посјетом у локалној филијали. Ако ваша банка не нуди услуге које су вам потребне, можда је вријеме да пронађете нову, било да се ради о кредитној унији од опеке и минобацача у вашем родном граду или о интернетској банци која нуди сјајне стопе.
Имајте на уму да ваша банка вероватно нуди неколико верзија својих рачуна - на пример, може понудити студенту, везу, премијеру и „златне“ рачуне за проверу. Будући да ови различити рачуни нуде различите погодности, исплати се назвати вашу банку (или погледати на мрежи) како би се осигурало да имате најбољи рачун за своју финансијску ситуацију. Ако, на пример, задржите минимални салдо на свом текућем рачуну, можда ћете моћи да избегнете месечну накнаду за одржавање. Слично томе, ако сте старија одрасла особа, можете се квалификовати за „бесплатно“ проверавање без месечних накнада и без минимала на рачуну. Без обзира да ли купујете нови рачун или провјерите да ли постојећи рачун још увијек има финансијског смисла, добро је погледати спектар услуга које банке нуде.
