Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Веалтхфронт и ТД Америтраде Ессентиал портфолији су солидна понуда у роботском саветодавном простору. Веалтхфронт је започео као дигитални савет који је усмерен на млађе инвеститоре и од тада је у току тај траг. ТД Америтраде је био део другачијег тржишног поремећаја са коренима у интернетском простору за посредовање у попустима, тако да робо-саветник представља домет у новом и растућем подручју дигиталних финансија. Погледаћемо кључне елементе сваке од ових услуга како бисмо вам помогли да одлучите који је најбољи избор за управљање вашим новцем.
Важно
25. новембра 2019. године, Цхарлес Сцхваб најавио је откуп интернетског брокерског посредника ТД Америтраде. Очекује се да ће се сама трансакција затворити у другој половини 2020. године, а у међувремену ће две компаније пословати аутономно. Сцхваб очекује да ће се спајање својих платформи и услуга догодити у року од три године од закључења споразума.
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање
- Изврсно за оне који желе да повежу све своје финансијске рачуне да би видели већу слику Дизајниран за људе који желе да поставе и прате своје циљевеДоступање кредитном портфељу за оне који су заинтересовани за кредит Ако сте неко ко има рачун од 100.000 или више долара добијате приступ додатним хартијама од вредности
- Минимални рачун: 5000 УСД
- Накнада: 0, 30% годишње управљаних средствима
- Усредсређен на новије инвеститоре који су заинтересовани за дугорочно улагање. Велик за оне који траже широке истраживачке могућностиПодобно за оне који ново улажу или оне који би више волели опцију роба нижег наплате. Дизајниран да почетницима улагаче буде угоднији са широким спектром класа имовине
Постављање циљева
Планирање циљева Веалтхфронта најбоље је од свих услуга које смо прегледали ове године и има предност над битним портфељима ТД Америтраде у овој области.
Веалтхфронт нуди врло специфичне начине за предвиђање ваших финансијских потреба. Ако вам је један од циљева куповина куће, Веалтхфронт користи изворе других произвођача као што су Редфин и Зиллов како би проценили колико ће то коштати. Планирање колеџа постаје изузетно детаљно, с предвиђањима школарине и трошкова на хиљадама америчких универзитета са Одељења за образовање. Ваша надзорна табла приказује сву вашу имовину и обавезе, омогућавајући вам брз визуелни преглед вероватноће да постигнете своје циљеве. Можете чак и схватити колико дуго можете да радите сабат од посла и путовања, а истовремено радите своје остале циљеве.
Понуда ТД Америтраде-а има малу помоћ у планирању циљева, мада постоје чланци и месечне е-поруке које купци добијају како би им дали идеје за планирање. Да бисте поставили своје циљеве улагања, ТД Америтраде жели да посетите филијалу и разговарате са представником без додатних трошкова. Такође можете да користите е-маил канале фирме или упућујете телефонски позив. Можете поставити укупни износ долариног циља, али та цифра није везана за одређени финансијски циљ као што је пензионисање, куповина куће или велика куповина. Уместо тога, све пада у свеопште место за инвестирање. И веб локација и апликација за мобилне уређаје приказују вам распоређивање средстава и промене вредности рачуна током времена у лако разумљивим графичким форматима. Можете видети како пратите општи циљ који сте поставили и прилагодити месечне депозите или променити циљ ако заостајете.
Планирање пензија
Наравно, Веалтхфронт такође има предност на ТД Америтраде Ессентиал Портфолио када је у питању пензионо планирање.
План пензионисања Веалтхфронта узима у обзир пројекције социјалног осигурања. Једном када су унесени сви ваши финансијски рачуни, као што су ИРА и 401 (к) с, и било које друге инвестиције које бисте могли имати, Веалтхфронт вам приказује слику тренутне ситуације и вашег напретка у пензији. Све ово се може учинити без разговора са човеком. Њихов алат за планирање пута помаже вам да упоредите свој пројектовани пензиони приход са тренутним навикама потрошње, тако да ћете моћи да видите да ли можете касније да одржите свој животни стил.
Примарни алат за планирање ТД Америтраде доступан на мрежи је калкулатор за пензије. Постоје и други ресурси на ширем вебсајту ТД Америтраде који су релевантни, али главна идеја изгледа је да разговарате са представником људи о свом пензионисању без додатних трошкова.
Врсте рачуна
ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос има најразличитији тип рачуна, тако да овде има јасну предност. Ипак, Веалтхфронт не заостаје када су у питању рачуни које ће клијенти највише користити. Двојица робо-саветника спадају у малу групу која нуди 529 рачуна о плановима штедње на факултетима.
Врсте рачуна Веалтхфронт :
- Порезиви рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) ролловерс529 рачуни штедних рачуна на високим каматама
Типови рачуна ТД Америтраде:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАМинорски ИРА рачуниПосебни 401 (к) рачуниТруштвени рачуниКорпоративни рачуниКорисни рачуниНепрофитне организацијеДоступне су и друге врсте рачуна
Карактеристике и приступачност
Веалтхфронт и ТД Америтраде Ессентиал портфолији се врло равномерно подударају у погледу карактеристика и приступачности. Одабир победника овде је тежак, јер много зависи од тога које ћете карактеристике заиста користити.
Веалтхфронт:
- 529 уштеда на факултетима: Ови рачуни су ретки међу робо-саветима. Накнаде су нешто веће јер ти планови укључују административну таксу. Готовински рачун Веалтхфронт : Веалтхфронт нуди готовински рачун високог камата који плаћа 2, 32% АПИ без накнада, неограничених трансфера и ФДИЦ осигурања до милион долара. Кредитна линија: Рачуни са више од 25.000 УСД имају приступ кредитној линији са каматама од 4, 75% до 6%. Нема кредитног чека или утицаја на кредитни резултат и можете позајмити до 30% свог рачуна. ПассивеПлус инвестирање: Стратешке инвестиционе стратегије засноване на правилима компаније Веалтхфронт имају за циљ максимизирати улагања клијената користећи бербу пореских губитака. На вишим нивоима имовине (100.000 УСД +), компанија нуди прикупљање пореза на губитке на нивоу залиха и паритет ризика. Са 500.000 УСД и више, стратегија укључује Смарт Бета која интелигентније важи залихе у вашем портфељу.
Основни портфељи ТД Америтраде:
- Будите друштвени: Можете да одаберете портфељ Социјално свестан. Будите мобилни: Мобилна апликација нуди јасан поглед на напредак ка улагању циљева. Врсте рачуна: На располагању је широк распон врста рачуна, укључујући 529 планова за штедњу на факултетима, Цоверделл ЕСА-ове и поверења. Берба пореских губитака: Сви опорезиви портфељ ТД Америтраде испуњава услове за прикупљање пореских губитака. Доступан премиум план: Клијенти могу надоградити на Селективни портфељ ТД Америтраде са салдом од 25 000 УСД.
Накнаде
Веалтхфронт има предност над основним портфељем ТД Америтраде Ессентиал када је у питању накнада, чак и ако је то само 0, 05%.
Веалтхфронт има јединствени план који процењује годишњу саветодавну накнаду од 0, 25% са минималних 500 УСД. Већи рачуни на Веалтхфронту испуњавају услове за додатне услуге. Рачуни већи од 100.000 долара испуњавају услове за услугу бербе пореских губитака на нивоу залиха, а они преко 500.000 долара могу се укључити у Смарт Бета програм који поново важи улоге у вашем портфељу користећи систем власништва компаније Веалтхфронт.
ТД Америтраде наплаћује 0, 30% имовине под управљањем. Накнада ће се процењивати на почетку сваког тромесечја унапред за то тромесечје и биће обрачуната за рачуне отворене и затворене током тог тромесечја. За обе компаније постоје накнаде за управљање повезане са основним ЕТФ-овима који додају додатних 0, 10% -0, 25% на ваше трошкове. Међутим, ово је невидљиво за вас, како процењују добављачи ЕТФ-а.
Минимални депозит
Веалтхфронт захтева од инвеститора 500 УСД да започну са упоређивањем минималног депозита 5.000 УСД ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос. То Веалтхфронт чини приступачнијим за инвеститоре који тек почињу и можда неће имати 5000 долара капитала за преузимање.
- Минимални депозит за Веалтхфронт: $ 500ТД Америшки минимални депозит: 5000 УСД
Портфолији
На Веалтхфронт-у, да одредите портфељ у који ћете инвестирати, постављено вам је неколико питања о вашем односу према ризику и када ће вам новац можда требати. Веалтхфронт прати модерну теорију портфеља (МПТ) у креирању алокације имовине у свом портфељу. Веалтхфронт првенствено користи нискобуџетне фондове којима се тргује (ЕТФ) за покривање 11 класа имовине, не укључују готовину. ЕТФ који покрива ове класе имовине обезбеђују уобичајени осумњичени као Вангуард, Сцхваб, иСхарес и Стате Стреет. Приказан је тачан портфељ пре финансирања вашег налога, али никако не можете да прилагодите унапред подешени портфељ. Ако на рачуну за улагање у Веалтхфронт имате више од 100.000 УСД, можете одабрати портфељ акција, а не портфељ ЕТФ-ова. Можете и неке компаније ставити на ограничену листу ако радије не уложите у њих.
Портфолио ТД Америтраде садрже ЕТФ-ове компаније Вангуард и иСхарес, као и неколико других провајдера. Можете одабрати друштвено одговорне ЕТФ-ове, али мало је начина на прилагођавање портфеља. Портфељ се ребалансира најмање једном годишње, или кад год издвајања одступе од циља. Када постављате портфељ на ТД Америтраде, добијате вам историјске приносе за претходни квартал, календарску годину до данас (ажурира се квартално) и претходну годину.
Улагање у пореске сврхе
Минимизирање пореза у опорезивом портфељу захтијева много времена ако то учините сами. Робо-саветници могу да користе стратегије попут убирања пореског губитка много ефикасније, замењујући имовину у губитку упоредивом имовином са надокнађивањем добити, док се опрезно придржавају правила прања продаје. И Веалтхфронт и ТД Америтраде нуде прикупљање пореза на губитак за све опорезиве рачуне.
Сигурност
Веалтхфронт и ТД Америтраде пружају инвеститорима довољно сигурности. Оба робо-саветника имају чврсту сигурност на својим веб платформама и нуде двофакторну аутентификацију као и биометријске пријаве на својим мобилним апликацијама.
Веалтхфронт је члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), а рачуни клијената заштићени су до максимално 500.000 долара. На сајту се заправо налази чланак зашто СИПЦ осигурање не штити инвеститоре на начин на који они то сматрају, али компанија и даље држи покриће. Трговине Веалтхфронта рашчишћане су у РБЦ Цорпорате Сервицес, канадској компанији која се фокусира на управљање богатством и финансијске саветнике, а не на клириншке фирме које опслужују брокере / дилере са врло активним трговцима.
ТД Америтраде је такође члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), пружајући покриће до 500.000 долара и додатно допунско покриће за сваког клијента до 149.5 милиона долара за хартије од вредности и два милиона долара за готовину.
Кориснички сервис
ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос има предност на Веалтхфронт-у у погледу корисничких услуга.
Веалтхфронт нема функцију онлајн ћаскања на својој веб локацији или у својим мобилним апликацијама. Постоји телефонска линија за корисничку подршку ако вам је потребна помоћ у вези са заборављеном лозинком. На већину питања подршке која се постављају на њиховом Твиттер налогу одговорено је релативно брзо, мада смо видели и оно што је требало више од недељу дана пре него што је стигао одговор.
ТД Америтраде омогућава интернетско ћаскање доступним, а на наше пробне позиве служби за телефонску подршку одговарали смо брзо и ауторитативно. Међутим, често постављана питања не прелазе много детаља.
Наш узми
Веалтхфронт је био наш највећи светски роботски саветник у 2019. години, тако да је природно да има предност испред битних портфеља ТД Америтраде. Иако Веалтхфронт доминира у многим категоријама, ТД Америтраде је и даље био врло конкурентан у погледу накнада, чак је побиједио и Веалтхфронт у корисничкој служби и врстама рачуна. Највећа предност Веалтхфронта је, међутим, његов основни приступ са постављањем циљева и изузетно корисничко искуство током целог периода. То, у комбинацији с благом предностима у накнадама, чини Веалтхфронт бољим избором за већину инвеститора. ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос је солидан робо-саветник. Од сада, међутим, Веалтхфронт чини јак случај да буде најбољи.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
