Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Веалтхфронт и Цхарлес Сцхваб Интелигентни портфолији су јака понуда у роботском саветодавном простору. Веалтхфронт има дужи успех као робо-саветник, али Цхарлес Сцхваб има још дужу историју у помагању појединим инвеститорима. Погледаћемо кључне разлике између Интелигентних портфеља Веалтхфронта и Цхарлес Сцхваб како бисмо сузили што је боље за ваш новац.
Важно
25. новембра 2019. године, Цхарлес Сцхваб најавио је откуп интернетског брокерског посредника ТД Америтраде. Очекује се да ће се сама трансакција затворити у другој половини 2020. године, а у међувремену ће две компаније пословати аутономно. Сцхваб очекује да ће се спајање својих платформи и услуга догодити у року од три године од закључења споразума.
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање
- Изврсно за оне који желе да повежу све своје финансијске рачуне да би видели већу слику Дизајниран за људе који желе да поставе и прате своје циљевеДоступање кредитном портфељу за оне који су заинтересовани за кредит Ако сте неко ко има рачун од 100.000 или више долара добијате приступ додатним хартијама од вредности
- Минимални рачун: 5000 УСД
- Накнаде: 0 УСД, основни ЕТФ-ови просечно носе 0, 08% до 0, 15% накнаде за управљање
- Они који покушавају да избегну превелике трошкове неће ценити никакве накнаде за управљање. Нови инвеститори ће ценити своју једноставну и интуитивну веб страницу и апликацијуВелика платформа за почетнике са Сцхвабовом едукативном понудом и огромном библиотеком ресурса за улагање. Улагачи који траже велику ширину имовине уживаће више неуобичајена средства за робо-саветнике као што су складишта за улагања у некретнине, корпоративне обвезнице високог приноса и племенити метали
Постављање циљева
Планирање циљева Веалтхфронта најбоље је од свих услуга које смо прегледали ове године, са врло специфичним начинима предвиђања ваших финансијских потреба. Ако вам је један од циљева куповина куће, Веалтхфронт користи изворе других произвођача као што су Редфин и Зиллов како би проценили колико ће то коштати. Планирање колеџа постаје изузетно детаљно, с предвиђањима школарине и трошкова на хиљадама америчких универзитета са Одељења за образовање. Ваша надзорна табла приказује сву вашу имовину и обавезе, омогућавајући вам брз визуелни преглед вероватноће да постигнете своје циљеве. Можете чак и схватити колико дуго можете да радите сабат од посла и путовања, а истовремено радите своје остале циљеве.
Сцхвабова понуда нуди неколико алата за постављање циљева, осим ограничене потраге за колеџом. Сваки рачун има само један новац, али можете имати и до 10 рачуна намењених различитим циљевима. Једном када одредите сопствени циљ, могућности анализе шта вам треба да тестирају план мењајући старосну пензију или месечну штедњу. Такође можете сагледати потенцијални утицај промена на повратима са тржишта. Контролна табла уграђена у веб локацију и мобилну апликацију нуди брзи поглед на ваше досадашње перформансе. За премиум производ постоје додатне могућности за постављање циљева, укључујући неограничен приступ финансијским пројектантима. Могућности и алати за анализу сугеришу да је логика већ постојана како би омогућили заинтересованим клијентима да пруже више детаља и добију боље циљани портфељ.
Планирање пензија
План пензионисања Веалтхфронта узима у обзир пројекције социјалног осигурања. Једном када сте унели све своје финансијске рачуне, као што су ИРА и 401 (к) с, и било које друге инвестиције које бисте могли имати, попут новчаника Цоинбасе, Веалтхфронт вам приказује слику тренутне ситуације и вашег напретка ка пензионисању. Све ово се може учинити без разговора са човеком. Њихов алат за планирање пута помаже вам да упоредите свој пројектовани пензиони приход са тренутним навикама потрошње, тако да ћете моћи да видите да ли можете касније да одржите свој животни стил.
Сцхваб вам омогућава да тестирате пензиони план тако што ћете повећати или смањити пензиону доб или месечну уштеду. Након што сте у пензији, алокација је фокусирана на фиксни приход, тако да и даље можете да прикупљате добит док повлачите средства.
Врсте рачуна
Интелигентни портфељи Веалтхфронт и Цхарлес Сцхваб имају неколико различитих нишних понуда када је у питању врста рачуна. Веалтхфронт вам омогућава, на пример, отварање 529 рачуна рачуна о штедним колеџима, док Сцхваб Интеллигент Портфолиос нуди једноставне ИРА-е и скрбничке рачуне.
Врсте рачуна Веалтхфронт:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) ролловерс529 рачуни плана штедње на факултетима
Типови налога Сцхваб Интеллигент Портфолиос:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАПрелазак ИРАСЕП ИРАСИМПЛЕ ИРА
Карактеристике и приступачност
Једна од главних разлика између Веалтхфронта и Цхарлес Сцхваб Интелигентних портфолија је та што Сцхваб даје велику вредност људском додиру, док је Веалтхфронт прихватио само дигитално у погледу саветника.
Веалтхфронт:
- 529 уштеда на факултетима: Ови рачуни су ретки међу робо-саветима. Накнаде су нешто веће јер ти планови укључују административну таксу. Готовински рачун Веалтхфронт : Веалтхфронт нуди готовински рачун високог камата који плаћа 2, 32% АПИ без накнада, неограничених трансфера и ФДИЦ осигурања до милион долара. Кредитна линија: Рачуни са више од 25.000 УСД имају приступ кредитној линији са каматама од 4, 75% до 6%. Нема кредитног чека или утицаја на кредитни резултат и можете позајмити до 30% свог рачуна. ПассивеПлус инвестирање: Стратешке инвестиционе стратегије засноване на правилима компаније Веалтхфронт имају за циљ максимизирати улагања клијената користећи бербу пореских губитака. На вишим нивоима имовине (100.000 УСД +), компанија нуди прикупљање пореза на губитке на нивоу залиха и паритет ризика. Са 500.000 УСД и више, стратегија укључује Смарт Бета која интелигентније важи залихе у вашем портфељу.
Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб:
- Једноставна платформа: Сцхваб-ове радне површине и мобилне платформе су атрактивне и прилагођене корисницима. Свакодневно надгледање: Сцхваб свакодневно надгледа корисничке портфељеве због помицања и одступања по потреби. Премештање: Стандардни власник рачуна може прећи на премијски ниво након што је постигнут минимум налога. Разговарајте са професионалцем: Клијенти имају приступ професионалцима који могу помоћи у различитим темама, укључујући циљеве клијента, толеранцију на ризик и доделу портфеља.
Накнаде
Иако је Веалтхфронт обично победник када је реч о накнадама за управљање, Сцхваб Интеллигент Портфолиос овде природно има предност.
Веалтхфронт има јединствени план који процењује годишњу саветодавну накнаду од 0, 25% са минималних 500 УСД. Већи рачуни на Веалтхфронту испуњавају услове за додатне услуге. Рачуни већи од 100.000 долара испуњавају услове за услугу бербе пореских губитака на нивоу залиха, а они преко 500.000 долара могу се укључити у Смарт Бета програм који поново важи улоге у вашем портфељу користећи систем власништва компаније Веалтхфронт.
Агресивна накнада за управљање од 0, 0% менаџмента компаније Сцхваб Интеллигент Портфолиос привући ће млађе инвеститоре, мада релативно висок минимум 5.000 долара може представљати препреку неким истим инвеститорима. Портфоли створени преко Сцхваб Интеллигент Портфолиос укључују јефтине ЕТФ-ове са накнадама за управљање од 0, 08% -0, 2%.
Минимални депозит
Иако Сцхваб Интеллигент Портфолиос има предност у накнадама, потребно је десет пута више капитала за отварање рачуна у односу на оно што Веалтхфронт захтева као минимални депозит.
- Веалтхфронт: $ 500Цхарлес Сцхваб: $ 5000
Портфолији
На Веалтхфронт-у, да одредите портфељ за сваки циљ у који ћете уложити, постављено вам је неколико питања о вашем односу према ризику и када ће вам можда требати новац. Приказан је тачан портфељ пре финансирања вашег налога, али никако не можете да прилагодите унапред подешени портфељ. Ако имате више од 100.000 УСД на свом Веалтхфронт инвестиционом рачуну, можете одабрати портфељ акција, а не портфеље ЕТФ-ова. Можете и неке компаније ставити на ограничену листу ако радије не уложите у њих.
Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб сачињавају ЕТФ-ови, од којих већином управља Сцхваб. Сцхваб не нуди опцију друштвено одговорног портфеља или било какву другу прилагодбу, осим прилагођавања портфеља вашој толеранцији на ризик и наведеним циљевима. Занимљива ствар Интелигентног портфеља је да класе имовине превазилазе акције и обвезнице, те у фондове за инвестирање у некретнине, корпоративне обвезнице високог приноса и племените метале. Укључивање ових ризичнијих класа имовине заправо побољшава истинску диверзификацију Интелигентних портфеља. Интелигентни портфељи се ребалансирају алгоритмом који узима у обзир пореске импликације. Ребаланс портфеља покреће се кад год се расподјела имовине одмиче од своје дефиниране алокације. То се може догодити у било којем тренутку у зависности од депозита, повлачења и тржишне активности. Рачуни се свакодневно прате ради одступања.
Улагање у пореске сврхе
Веалтхфронт има предност у погледу улагања у порезно ефикасно, јер сви рачуни Веалтхфронта испуњавају услове за прикупљање пореских губитака. У компанији Сцхваб прикупљање пореза на губитку је доступно клијентима са више од 50 000 УСД на свом рачуну за Интелигентне портфеље, и они морају да се региструју на услугу да би је омогућили.
Сигурност
И Цхарлес Сцхваб и Веалтхфронт на својим локацијама користе 256-битну ССЛ енкрипцију велике тежине, а отисак прста, препознавање лица и двофакторна аутентификација доступни су на мобилним уређајима.
Веалтхфронт је члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), а рачуни клијената заштићени су до максимално 500.000 долара. На сајту се заправо налази чланак зашто СИПЦ осигурање не штити инвеститоре на начин на који они то сматрају, али компанија и даље држи покриће. Њихово трговање одобрено је у РБЦ Цорпорате Сервицес, канадској компанији која се фокусира на управљање богатством и финансијске саветнике, а не на клириншке фирме које опслужују брокере / дилере са врло активним трговцима.
Сцхвабови рачуни осигурани су од СИПЦ-а до 500.000 долара, а додатно осигурање је обезбеђено до укупног лимита од 600.000.000 долара.
Кориснички сервис
Цхарлес Сцхваб Интелигентни портфолији имају предност у погледу корисничких услуга преко Веалтхфронта.
Веалтхфронт нема функцију онлајн ћаскања на својој веб локацији или у својим мобилним апликацијама. Постоји телефонска линија за корисничку подршку ако вам је потребна помоћ у вези са заборављеном лозинком. На већину питања подршке која се постављају на њиховом Твиттер налогу одговорено је релативно брзо, мада смо видели и оно што је требало више од недељу дана пре него што је стигао одговор.
Сцхваб је доступан на мрежи за ћаскање и можете заказати састанак за разговор са финансијским саветником у било којем тренутку за брзи један на један. Клијенти премиум производа имају додатни приступ финансијским саветницима. Оно што је најважније, техничка подршка је доступна 24 сата дневно.
Наш узми
Веалтхфронт је био роботски саветник са највећом оценом који смо прегледали 2019. године, па не чуди што има предност над Сцхваб Интеллигент Портфолиос у кључним областима планирања циљева, постављања рачуна и управљања портфељем. Оно што изненађује је да је Сцхвабова понуда била толико конкурентна и чак је победила Веалтхфронт у неким областима попут накнада, образовања и корисничке услуге. Време ће показати да ли конкуренти попут Сцхваб Интеллигент Портфолиос-а могу надмашити етаблиране играче попут Веалтхфронта или их само подстичу да наставе еволуирати. Сада је, међутим, Веалтхфронт бољи избор два робо-саветника када је у питању аутоматско управљање вашим новцем.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
