Шта је одрицање од изузећа
Одрицање од изузећа било је одредба уговора о потрошачком кредиту или уговора о зајму која је омогућила повериоцима да одузму или запријете одузимањем одређеног личног добра или имовине. Имовина везана зајмом може обухватати пребивалиште зајмопримца. Зајмодавци би могли донијети ову клаузулу, чак и ако је државним законом држана имовина ослобођена одузимања.
Савезна трговинска комисија (ФТЦ) забранила је ове праксе према Правилу о кредитним праксама из 1985. године.
РАСПОЛОЖЕЊЕ ДОСТАВЕ О ИЗУЗЕЋУ
Прије 1985. одрицања од изузећа била су уобичајена у уговорима о кредиту. Њихова употреба била је начин да повериоци обезбеде зајам који можда није доступан без клаузуле о одрицању. У случају неплаћања, одредба је обезбедила зајмодавцу авенију да надокнади трошкове продајом имовине која је наведена као осигурање кредита.
Свака америчка држава ослобађа неке личне имовине од одузимања цивилном пресудом. Генерално, имовина која се сматра неопходним за живот, као што су примарни дом, аутомобил и неопходна кућна добра као што су фрижидер или одећа, изузети су одузеће. Једно изузеће од забране одузимања имовине је хипотека на куће. Државни закони о личној својини не примењују се на хипотекарне зајмове где повериоци увек задржавају право на потраживање имовине у случају неплаћања.
Уместо тога, закони су замишљени да забране мањим зајмодавцима, попут оних у намештају, уређајима, ауто-продаји или робној кући, да вежу заложно право на кући дужника. Сваки зајмопримац који је потписао одрицање од изузећа ставио је такву ослобођену имовину на располагање повериоцу који је добио пресуду о намирењу дуга.
ФТЦ регулише Вавиер од изузећа
Федерална комисија за трговину (ФТЦ) нуди следећи пример типичне клаузуле о одрицању:
„Свако од нас појединачно и појединачно се одриче било које или све користи или олакшице од изузећа од домаћинства и свих осталих изузећа или мораторијума на које потписници или било ко од њих може имати право према законима ове или било које друге државе, која је сада на снази или у даљем тексту, против овог дуга или његовог обнављања. “
ФТЦ је сматрао да су таква одрицања од изузећа непоштена према потрошачима, као и слабо схваћена. Забрана из 1985. године није изричито забранила било који облик обезбеђења, већ је само налагала да повериоци не смеју да се супротставе или да се супротстављају државном закону који регулише изузеће од имовине.
Даље, Правило о кредитним праксама из 1985. одвојено забрањује повериоцима да вежу залоге за домаћинство које се сматрају неопходним, укључујући уређаје, одећу и постељину и предмете за које се сматра да су личнији од новчане вредности, као што су породичне фотографије и венчања. Правило не обухвата робу за домаћинство купљену изричито са зајмом, у којем случају поверилац који је дао кредит има право да га поново изврши после неплаћања.
Као пример, замислите да сте купили нови намештај за спаваће собе од локалне продавнице намештаја користећи опцију финансирања продавнице. Продавница може поново да поседује намештај купљен кредитом. Међутим, продавница можда неће доћи након вашег аутомобила или одеће ако престанете да плаћате кредит.
