Шта је јединствени потрошачки кредитни кодекс (УЦЦЦ)
Јединствени кодекс потрошачког кредита (УЦЦЦ или У3Ц) је кодекс понашања који регулише трансакције потрошачких кредита. Даје смернице за законе који се односе на куповину и употребу свих врста кредитних производа, од хипотека до кредитних картица, а намењен је заштити потрошача који користе кредитне податке од преваре и дезинформација.
БРЕАКИНГ ДОВН Јединствени потрошачки кредитни кодекс (УЦЦЦ)
УЦЦЦ је одобрила Национална конференција повјереника о јединственим државним законима 1968., а ревидирана 1974. Кодекс сам по себи није савезни или државни закон, али државе могу користити Кодекс у писању конзистентних закона о потрошачким кредитима. До сада је усвојена у 11 држава (Колорадо, Идахо, Индијана, Иова, Кансас, Маине, Оклахома, Јужна Каролина, Јута, Висцонсин и Виоминг). Многе друге државе су у своје законе уградиле барем неке одредбе.
Кључне одредбе јединственог кодекса потрошачких кредита
Једна од најзначајнијих смерница у УЦЦЦ-у је ограничење каматних стопа које потрошачи наплаћују зајмодавцима. Међутим, стварни горњи лимит на рате варира у зависности од врсте зајма. Кодекс такође подстиче ниже каматне стопе ограничавајући препреке за улазак у поље потрошачког кредита. Кодекси то раде на теорији да ће већа конкуренција резултирати нижим потрошачким стопама.
Поред заштите од ливаре, а то је илегално позајмљивање новца и наплаћивање неразумно високих накнада, многе смернице Кодекса односе се на успостављање поштених уговора. На пример, Кодекс забрањује употребу клаузула о одустајању од одбране у зајму. Клаузула о одустајању од одбране каже да се дужник одрекао права на правну одбрану у случају сукоба са зајмодавцем. Такве одредбе омогућавају зајмодавцу да прима сажету пресуду против дужника, без могућности заштите ни на суду ни на арбитражи.
Кодекс такође ограничава такозване несавјесне трансакције, које су подложне тумачењу, али се обично односе на преговоре који су тако једнострани да су неизведиви. Ове једностране праксе могу укључивати одрицање од гаранција или оштро погрешно представљање производа.
Кредитне картице биле су релативно нова врста потрошачког кредита током првог писања Кодекса. Како је употреба кредитних картица расла, УЦЦЦ смернице показале су се пресудне за заштиту потрошача. Једна основна директива каже да банка која издаје кредитну картицу такође подлеже тврдњама власника картице према трговцу, у већини случајева.
Савезни закон заменио је неке смернице Кодекса. Један пример су ограничења агресивне праксе наплате, која сада регулишу Закон о праксама наплате дуга (ФДЦПА). Друга је оригинална смерница о обелодањивању услова зајма. Закон о позајмљивању истине (ТИЛА) сада садржи та правила.
