Преглед садржаја
- 1. Премало објашњења о производима
- 2. Продаје се само да би зарадио провизију
- 3. Не реагује правовремено
- 4. Не постављање потреба клијената на прво место
- 5. Воли Цхурн
- 6. Обећавајући неразумне повратке
- Доња граница
Као и у било којој индустрији, тако постоје и сјајни финансијски саветници, и постоје неки заиста ужасни. Тешким приликама у неке жалбе против финансијских саветника. Међутим, учење о неким од њих помоћи ће вам да нађете финансијске саветнике који се појаве у вашој потрази и који су у послу како би себи помогли по сваку цену - вашу.
Иако је истина да финансијски саветници треба да зараде за живот, они би требали то учинити само ако могу да пруже демонстрирану вредност својим клијентима. Нажалост, неки финансијски саветници то не пружају. Што је још горе, неки негативно утичу на њихове клијенте.
Ево неких од ових главних жалби на финансијске саветнике.
Кључне Такеаваис
- Финансијски саветници требало би да буду у стању да детаљно објасне инвестиционе производе које вам продају. Ако ваш финансијски саветник заради високу провизију за инвестициони производ, он / она би могао бити у искушењу да вам га прода иако он / она разуме да постоји Будите бољи производи за вас. Саветници треба да имају инфраструктуру да вам се благовремено врати. Финансијски саветник може да постави своје сопствене потребе у складу са потребама клијената. Саветник може волети да се купи - куповина и продаја инвестиција на претјеран начин што резултира провизијом. Он / она вам може обећати неразумне стопе поврата.
1. Премало објашњења о производима
Финансијски саветници требало би да буду у стању да детаљно објасне инвестиционе производе које вам продају. Требали бисте разумети структуру накнаде, историјске перформансе, разлоге зашто је инвестициони производ прави за вас и све остало што желите да знате.
Нажалост, многи финансијски саветници не заказују довољно времена са клијентима како би се уверили да разумеју производе које купују. Ако осећате журбу, притисак или збуњеност док седнете са својим финансијским саветником, или закажите додатни састанак са њима или потражите саветника који је спреман да одвоји време да вас едукује.
2. Продаје се само да би зарадио провизију
Финансијски саветници свој новац зарађују на различите начине. Један уобичајени начин је кроз текућу накнаду за управљање која је обично проценат имовине којом они управљају на вашем рачуну. Други чест начин је да зараде провизију од продаје одређеног инвестиционог производа. Оба су начина погодна, али овај потенцијал може бити злоупотријебљен.
На пример, ако ваш финансијски саветник заради високу провизију за одређени инвестициони производ, он или она би могли бити у искушењу да вам га продају, иако он / она разуме да постоје бољи производи за вашу ситуацију. Ово је очигледан сукоб интереса. Ваш финансијски саветник треба да има на уму ваше најбоље интересе и делује у том најбољем интересу. Ако вам се догоди да инвестициони производ који је у вашем најбољем интересу носи лепу провизију, нека тако буде. Међутим, ако инвестициони производ није у вашем најбољем интересу, али има високу провизију, саветник треба да делује фидуцијарно и да вам прода производ који је најбољи за вашу ситуацију - чак и ако то значи нижу провизију.
Ако ваш финансијски саветник заради високу провизију за одређени инвестициони производ, он или она ће можда доћи у искушење да вам га прода иако има разумевање да постоје бољи производи за вашу ситуацију.
3. Не реагује правовремено
Финансијски саветници треба да разумеју да је новац њихових клијената важан за клијенте. Њихова финансијска сигурност је највјероватније једна од њихових главних животних брига. Ако финансијски саветник чека недељу дана да позове своје клијенте, како мислите да ће се због тога осећати? Несигурно.
Ако вам финансијски саветник предуго траје, потражите негде друго. Саветници треба да имају инфраструктуру како би вам се правовремено вратили. Ако не, то вероватно значи да су неорганизовани и да вам не пружају услугу коју заслужујете.
4. Не постављање потреба клијената на прво место
Ова је слична другој тачки, али је ипак вриједна спомена јер постоји много више начина на који финансијски саветник може да постави своје потребе у складу са потребама клијената.
На пример, понекад се финансијски саветници узбуђују због новог производа или услуге који нуде. На неки начин они одлучују да ће производ или услуга звучати добро за њихове потребе, вјероватно ће и за њихове клијенте. И много пута греше.
Добар финансијски саветник пажљиво слуша потребе клијената и поставља важна питања како би разумео њихову ситуацију. Након много слушања, добар финансијски саветник саставиће финансијски план прилагођен њиховим клијентима. Не дозволите да ваш саветник претпостави да ваша ситуација није јединствена. Ваша ситуација је јединствена и ваш саветник би то требало да поштује.
5. Воли Цхурн
Цхурнинг се односи на куповину и продају инвестиција на претјеран начин што резултира провизијом. Финансијским саветницима потребан је ваљан разлог за куповину и продају инвестиција. Неки од тих ваљаних разлога могу укључивати промене нивоа толеранције на ризик клијента, уверење да су друге инвестиције погодније за клијента због промене околности или да клијент захтева да се у његово име изврше измене у његово или њено име властити разлози.
6. Обећавајући неразумне повратке
Слушајте: загарантовани годишњи поврат улагања од 12% је апсолутно неразуман. Чак и ако није загарантовано, то је неразумно. Иако студија о просечној стопи приноса на берзи може дати импресивне резултате, не заборавите да постоје многи други фактори који улазе у стварне приносе. Немојте да вас заболи веровање да ће ваше инвестиције бити веће од резултата јер имате посебног финансијског саветника "који зна шта ради". Шансе су да, ако обећава такве ствари, нема.
Доња граница
Знајући шта потражити у финансијском саветнику пружа инвеститорима ногу у њиховој потрази, али сазнање шта не треба потражити може бити једнако корисно. Ако се потенцијални саветник - или можда онај кога сте већ унајмили - чини се да се превише нагиње техникама поменутим горе, трчите - или бар пронађите некога ко би управљао вашим финансијским саветима.
