За и против циља

Циљни датумски фондови су популаран избор инвеститора за пензиону штедњу, али као и свака инвестиција имају предности и недостатке које је потребно узети у обзир.

Циљни датумски фондови: преглед

Циљни пензиони фондови дизајнирани су као једини инструмент улагања који инвеститор користи за уштеду у пензији. Назив и фондови животног циклуса или старосни фондови, концепт је једноставан: одаберите фонд, ставите онолико колико можете у фонд, а затим заборавите на њега док не достигнете пензиону доб.

Наравно, ништа никада није тако једноставно као што се чини. Иако је једноставност један од предности ових фондова, инвеститори још увијек морају бити у току са накнадама, расподјелом имовине и потенцијалним ризицима.

Кључне Такеаваис

• Средства за циљни датум пружају једноставан начин уштеде за пензију. Они нуде изложеност различитим тржиштима, активно и пасивно управљање и избор расподјеле имовине. Упркос њиховој једноставности, инвеститори који користе средства намијењена датим датумима морају остати изнад расподјеле имовине, накнада и ризика улагања.

Предности фондова циљаних датума

Постоје две врсте циљаних средстава из којих можете изабрати: циљни датум и циљни ризик.

Једноставност избора

Фонд циљаног датума делује у складу са формулом расподјеле имовине која претпоставља да ћете се повући у одређеној години и прилагођава његов модел расподјеле имовине како се ближи тој години. Циљана година се идентификује на име фонда. Тако, на пример, ако планирате да се повучете у или близу 2045. године, одабрали бисте фонд са 2045. на његово име.

Са фондовима циљаног ризика обично имате три групе из којих можете да бирате. Свака група заснива се на вашој толеранцији на ризик, било да сте конзервативни, агресивни или умјерени преузимаоци ризика. Ако касније одлучите да се толеранција на ризик мора или треба променити када се ближи пензији, имате могућност преласка на други ниво ризика.

Ко у ствари користи циљне датуме?

За сваког по нешто

Циљни пензиони фондови нуде за свакога понешто. Можете пронаћи фондове који укључују активно управљање, пасивно управљање, изложеност различитим тржиштима и избор опција за доделу средстава. Инвеститори који с лакоћом одређују проценат своје пензије, а затим забораве на то 30 година, могу бити у потпуности угодни за циљане пензионе фондове. Осим тога, инвеститори који не би имали ништа против истраживања можда би пронашли тачан фонд који траже у циљном фонду.

Само зато што фонд каже да ће 2045. на етикети не значи да ће разјарено тржиште бикова покренути и завршити баш на време да фонд остане на врху своје игре - нити значи да тешко тржиште медведа неће напасти 2044. године и смањити имовину фонда.

Недостаци циљаних фондова

Улагачи морају узети у обзир неколико недостатака, укључујући:

Нису сви фондови створени једнаким

Први изазов код фондова циљаног датума је тај да сва средства нису створена једнаким. Пример узорка са циљаним датумом 2045. показује ову тачку.

Фонд	Удио у капиталу	Фиксна пропорција прихода	Расподјела правичности	Распоред фиксног дохотка
Фиделити ЦлеарПатх® 2045	90.6%	9.4%	38% Међународни капитал	Обвезнице за инвестициону оцену 4, 5%
			30% америчког капитала	2, 9% Тржиште новца / Готовина
			22, 6% Канадски капитал	1.2% обвезнице високог приноса
			9.4% Остало	0, 8% Краткорочни дуг
Фонд Т. Рове-а за пензију 2045	87, 7%	12, 3%	56.4% Домаће залихе	6, 3% домаћа обвезница
			30, 9% стране акције	3, 2% стране обвезнице
			0.4% Преферс	2, 1% Остало
				0, 7% кабриолет
Вангуард-ово циљано пензионисање 2045	90%	10%	54% Укупан индекс берзи	7% индекса укупног тржишта обвезница ИИ
			36% укупног међународног индекса акција	3% укупног међународног индекса обвезница