Шта је Уговор о вишку удела?
Уговор о вишку удјела је уговор о реосигурању у којем осигуравајући осигуравач задржава фиксни износ одговорности за полисе, а реосигураватељ преузима одговорност за оно што остаје. Уговори о вишку удела сматрају се пропорционалним уговорима и најчешће се користе код осигурања имовине.
Објашњен Уговор о суфициту
Друштво за осигурање обично разматра уговор о вишку акција када подноси нову полису. Писањем нових полиса осигуравајуће друштво се слаже да ће осигуранику обештетити до одређеног лимита покрића, а у замену ће примити премију. Да би смањио своје укупне обавезе и ослободио способност подношења нових полиса, осигуравач може пренијети неке од својих ризика (и премије) на реосигуратеља. Колико ризика преосигуравач прихвата и под којим условима је наведено у уговору о реосигурању.
У уговору о вишку удјела, осигуравајући осигуравајући задржава обавезе до одређеног износа, названог линијом, с тим да се преостала обавеза преузима код реосигуратеља. Дакле, реосигуравач не учествује у свим ризицима, већ уместо тога учествује само у ризицима који су изнад онога што је осигуравач задржао, чинећи ову врсту реосигурања другачијом од реосигурања удела квоте. Укупни износ ризика који уговор о реосигурању покрива, назван капацитет, обично се изражава у вишеструким цртама осигураватеља.
Уговори о вишку обично имају довољан капацитет да покрије више линија, али у неким случајевима целокупан износ који се осигурава не може бити покривен једним уговором о реосигурању. Ако се то догоди, осигураватељ осигурања мора или сам покрити преостали износ или склопити други уговор о реосигурању. То се може постићи склапањем другог (или трећег) уговора о вишку.
На пример, размотрите компанију за осигурање имовине која осигурава полисе са покрићем од 500 000 долара и жели да задржи 100 000 долара обавеза као своју линију. Преосталих 400.000 долара обавеза уступиће се реосигуравачу. 400.000 УСД представља износ покривен уговором о вишку акција.
Предности реосигурања
Покривајући се од превеликих губитака, вишак реосигурања уговора даје осигураватељу цедију већу сигурност за свој капитал и солвентност и већу стабилност када се догоде необични или главни догађаји. Реосигурање такође омогућава осигуравачу да закључи полисе које покривају већи обим ризика без претјераног повећања трошкова покривања маржи солвентности или "износа за који се сматра да имовина осигуравајућег друштва по фер вриједности премашује његове обавезе и друго упоредиве обавезе. " У ствари, реосигурање осигурава значајну ликвидну имовину осигуратељима у случају изузетних губитака.
