Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Стасх и Беттермент деле кључну снагу као робо-саветници - обоје вам чине невероватно лако да почнете да улажете свој новац. Ови врхунски посредници олакшавају вас у дугорочним улагањима, а да вас не извуку више сати истраживања и оба генеришу разнолики избор могућности портфеља. Поред заједничког нагласка на постављању безболног укрцавања, Стасх и Беттермент се разликују у многим важним аспектима. Погледаћемо неке од ових кључних разлика да бисмо вам помогли да одлучите која вам је најприкладнија.
- Минимални рачун: 5 УСД
- Накнаде: 1 УСД месечно за почетни рачун који опорезује почетнике, 3 УСД за рачун раста који укључује ИРА-е, 9 УСД месечно за рачун Стасх + са УТМА опцијама
- Услуга је најприкладнија за младе инвеститоре са мало искуства којима су потребне смернице у вези дугорочног и краткорочног финансијског планирања. Значајка Стоцк-Бацк нуди инвеститорима који траже нове начине уштеде новца и иновативан пут до власништва у капиталу. Мали рачун у износу од 1, 00 УСД минимум пружа једноставан пут ка изградњи богатства за инвеститоре са ограниченом имовином.
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Услуга је најприкладнија за инвеститоре којима треба потпуно опремљена платформа за финансијско планирање засновано на циљевима. Инвеститори са имовином на више места ће имати користи од Беттерментове консолидације екстерног рачуна. Опсежни алати за тренирање и финансијско планирање нуде велику вредност за млађе инвеститоре.
Постављање циљева
Стасх и Беттермент су у нашим критикама постигли висок резултат за постављање голова, али Беттермент је био међу најбољима.
Беттермент омогућава једноставне кораке за постављање циљева, а платформа омогућава праћење сваке врсте одвојено. У свако доба можете да додате нове циљеве и релативно лако пратите свој напредак. Такође можете да синхронизујете своје екстерне налоге на Беттермент за потпуније искуство планирања циљева. Ако заостајете у испуњавању циљева, платформа вас подстиче да повећате аутоматизоване депозите. То може бити од помоћи брзо, посебно за младе инвеститоре који можда не осећају хитност да уштеде за дугорочне циљеве.
Стасх користи нешто другачији приступ планирању циљева. Иновативна функција Стасх Цоацх вас усмерава на широк асортиман едукативних предмета и чланака са упутствима кроз одељак Стасх Леарн. Дигитални тренер је организован као игра у којој зарађујете бодове и нивое након завршетка изазова за улагање и учење. Игра реагује на ваш профил ризика и према томе прилагођава план учења и инвестицијске задатке. Старији инвеститори можда не воле интерфејс, посебно када траже одговоре на сложенија финансијска питања.
Планирање пензија
Ресоурце Центар за ресурсе укључује десетине добро написаних чланака о пензионом планирању. Одељак такође садржи информативне водиче како би се инвеститорима помогло да разумеју састав портфеља и негативне тржишне катализаторе. Сваки циљ се може уложити у другачију стратегију, тако да се пензиони фондови могу доделити једном од портфеља високог ризика, док се краткорочни циљеви, попут финансирања предујма, могу доделити нижим портфељима ризика.
Стасх не нуди портфеље о пензионисању или датуму који циљају датум, алате за пензионисање или калкулаторе за процену будућих финансијских потреба. Поред тога, одељак Стасх Леарн импресиван је са десетинама уноса подељених у логичке теме инвестирања и планирања које садрже многе чланке о пензионисању. Овај одељак такође садржи бројне подкастове.
Врсте рачуна
Беттермент нуди шири спектар рачуна, али Стасх има јединствени рачун за поклон малолетницима (УГМА) и јединствени рачун за пренос малолетника (УТМА) који Беттермент не нуди. Када је реч о типовима рачуна, ипак је заиста битно само да ли робо-саветник нуди ону (а) коју намеравате да користите. Из те перспективе, Беттермент и Стасх нуде и најчешће коришћене ИРА типове рачуна и појединачне пореске рачуне. Само Беттермент нуди заједнички порезни рачун.
Врсте рачуна са бољим рачунима:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални ИРАКравни ИРАсСЕП-ИРАс Наслеђени ИРАТрустовски рачуниКосни готовински рачуни с високим каматама
Врсте налога за скривање:
- Појединачни опорезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниРотх-ИРА рачуниУГМА / УТМА скрбнички рачуни
Карактеристике и приступачност
Карактеристике су још једна област која углавном зависи од онога што ћете заправо користити, а не од онога што нуди робо-саветник. Бесплатна анализа Беттермента за ваше екстерне рачуне и текућа улагања одлична је карактеристика од које ће већина инвеститора добити велику вредност. Консолидовани приказ и анализа ваше имовине исплати се чак и ако нисте спремни да се обавежете на Беттермент - све док можете да се редовно од вас затражи да се редовно пријавите. Стасх са своје стране има Стоцк-Бацк систем где ваше дебитне куповине додају фракцијске акције у ваш портфељ. Ово је одличан начин да уложите мало улагања у своју свакодневну куповину.
Беттермент:
- Бесплатни алати за финансијско планирање: Будући клијент може добити бесплатну и свеобухватну анализу свих својих тренутних инвестиција пре финансирања рачуна. Портфељ и флексибилност циља: Зрела платформа пружа услуге тренирања и других ресурса за планирање циљева, док интерфејс налога подржава импресивну флексибилност портфеља. Премиум план: Клијент може у било које време бесплатно разговарати са финансијским саветником о премијум плану, који наплаћује 0, 40% провизије за управљање, а не стандардне провизије од 0, 25%.
Стасх:
- Дебитни рачуни: Клијенти морају отворити дебитне рачуне кроз партнерство са Греен Дот банком, пружајући приступ готовини на хиљадама банкомата без накнаде. Залихе залиха: Куповином задужења код трговаца који учествују у продаји граде се бодови који додају фракцијске деонице акција малопродаје, или Вангуард Тотал Ворлд Стоцк ЕТФ, ако се не тргује јавно. Образовни ресурси: Одељак Стасх Леарн садржи десетине чланака подељених у теме о логичном инвестирању и планирању које укључују пензионисање, одмор, родитељство, каријеру и приход.
Накнаде
Стасх наплаћује 1, 00, 3, 00 УСД или 9, 00 УСД месечно у трослојном програму који се креће од основних до премијум услуга, али накнаде неће прелазити годишњу накнаду за управљање од 0, 25% када се рачуни финансирају на вишим нивоима. Нема накнада за трговање, али виши од просечног омјера трошкова ЕТФ-а могу поткопати поврат клијента, додајући скривене трошкове. Важно је имати на уму код Стасха-а да је накнада већа од просечне када су улози на вашем рачуну мали. На пример, 12 долара годишње на 1.000 долара је 1.2% - што је веома високо за робо-саветнике.
Супротно томе, клијенти Беттермента плаћају паушалну накнаду за управљање од 0, 25% годишње, повећавајући се на 0, 40% за Премиум план са приступом финансијским пројектантима. Беттермент нуди снижену накнаду за имовину већу од два милиона долара, падајући на 0, 15% годишње (Дигитал) и 0, 30% годишње (Премиум) на део који прелази два милиона долара. ЕТФ-ови који се користе за попуњавање портфеља троше ниске годишње накнаде које у просеку буду између 0, 07 и 0, 15%.
Минимални депозит
Када су у питању минимални депозити, Стасх и Беттермент одговарају за све практичне сврхе. Стасх има минимални депозит од 1 УСД и Беттермент ће отворити ваш рачун са нулом, али оба треба да виде прилив пре него што се ваш портфолио заиста финансира. Упркос тој чињеници, оба робо-саветника очигледно не желе да недостатак спремног капитала може да вам стоји на путу.
- Кошарка: $ 1, 00Беттермент: 0, 00 $
Портфолији
Беттермент има јасну предност у односу на Стасх када је реч о попуњавању и управљању вашим портфељем. Беттермент нуди пет типова портфеља заснованих на класичним принципима модерне теорије портфеља и / или специфичним инвестицијским темама:
- Стандардни портфељ глобално диверзификованих дионица и обвезница ЕТФс Социјално одговоран портфељ сачињен од фондова који добро оцењују утицај на животну средину и друштвени утицај (напомена: инвестиције можда не испуњавају стандардне захтеве за ову тему) Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који тежи да надмаши тржишне дохотке портфељ састављен од БлацкРоцк ЕТФ-а „Флексибилни портфељ“ израђен из стандардних класа имовине портфеља, али ваган у складу са преференцијама корисника
Рачуни за бољитак динамички се ребалансирају када одступају од предвиђених циљева. Поред тога, ваш портфељ постаје конзервативнији како се приближава циљни датум, са циљем да се закључе добитци и избегну велики губици. Клијенти ће ценити ову аутоматизовану прерасподелу јер већина инвеститора нема времена или посвећености да сама изврши ове технике.
Стасх користи својствени процес за генерисање препорука за портфељ који комбинују елементе МПТ и друштвено свесног улагања у курирану листу акција, ЕТФ-а и теме улагања прилагођене вашем профилу ризика. Упркос томе, многи ЕТФ-ови на њиховој листи носе веће од просечних трошкова управљања. Стасх не ребалансира портфеље или управља рачунима клијената по дискрецији, препуштајући одлуке о куповини и продаји углавном неискусној корисничкој бази.
Брокерска имовина
Стасх портфељи се граде са залихама на листи познатих плавих чипова који укључују Амазон.Цом, Аппле и МцДоналдс. Они такође узимају ЕТФ капитал и фиксну зараду кроз иСхарес, Вангуард, СПДР и друге популарне провајдере. Портфолији за бољитак садрже ЕТФ-ове компаније иСхарес, Вангуард и других познатих фондовских компанија, али без појединачних акција.
Улагање у пореске сврхе
Иако оба роботска саветника узимају у обзир порезе, Стасх нуди само улагања која су ефикасна од пореза као премијску опцију за опорезиве рачуне. Рачуноводствени рачуни на свим нивоима финансирања имају користи од бербе пореских губитака, у којој се утицај капиталних губитака и правила прања продаје разматра пре продаје хартија од вредности.
Сигурност
И Стасх и Беттермент имају довољно сигурности. Обоје користе 256-битну ССЛ енкрипцију и Апек Цлеаринг Цорп управља средствима клијента на обе брокерске куће, пружајући приступ осигурању вриједносних папира (СИПЦ) и приватном вишку осигурања. Отплата новца у Сташ-у осигурана је путем ФДИЦ-а. Отисци прста, препознавање лица и двофакторна аутентификација доступни су на обе платформе на мобилним уређајима.
Кориснички сервис
Беттермент има велику предност у односу на Стасх када је у питању услуга за кориснике.
Ливе цхат је уграђен у мобилне апликације и веб локацију Беттермента којима клијенти могу да приступе у било ком тренутку. Служба за кориснике доступна је путем е-маила и телефона од 9 до 18 сати од понедељка до петка, а викендом од 11 до 18 сати. Телефонски позиви за службу за кориснике током тржишних часова просечно су трајали 2:21 минута за разговор са познатим представником.
Сташ-ова страница за корисничку помоћ усмерава клијенте на форму за слање малих технологија, али е-пошта и телефонски број наведени су на дну већине веб страница и у ФАК-има. Неколико телефонских позива корисничкој подршци током сате рада постигло је контакт са познатим представницима у року од две минуте. Нажалост, не постоји разговор уживо, често постављана питања не остављају кључне податке, а сати рада за кориснике нису наведена.
Наш узми
У погледу броја, врло је мало категорија у којима Стасх надмашује бољитак. То је за очекивати, јер је Беттермент један од најбољих робо-саветника које смо прегледали. Беттермент има одлично планирање циљева, управљање портфељем и корисничку услугу у комбинацији са веома конкурентном накнадом коју Стасх приступа само на вишим нивоима имовине. Избор између Стасха и Беттермента требао би бити релативно брз у корист Беттермента за готово све инвеститоре, али можда је непоштено потпуно отпустити Стасх. Откуп деоница са деоницама преко дебата несумњиво је иновативан начин да се млађи инвеститори ангажују у власништву акција. Међутим, једна иновација не чини комплетног робо-саветника. Као робо-саветник, Сташ тренутно не може да се такмичи са Беттерментом.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи из 2019. резултат су шест месеци евалуације свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
