Зашто би требало да промените свог финансијског саветника?
Постоји безброј разлога због којих инвеститори називају да одустаје од својих саветника. Без обзира да ли сте незадовољни слабим перформансама у портфељу, престрашени због недостатка комуникације саветника или сте вас двоје једноставно нафта и вода, једно је сигурно: Разбијање је увек тешко. Не само да морате да патите због неспретности да кажете свом саветнику да одлазите због неког другог; можда ћете морати да се носите са калемима бирокрације. (За више, погледајте Да ли је потребно да промените свог финансијског саветника? )
И како то треба да урадите?
Па, који је паметан начин да извршите промене? Прво и најважније, обратите се својој тренутној фирми како бисте сазнали како поступа са трансферима. На пример, питајте да ли постоје проблеми са временским подешавањем преласка на средину године. Ако фирма наплати годишњу накнаду, да ли ће та накнада бити надокнађена ако напустите пре истека године? Након што схватите те детаље, следите ова четири савета за несметан прелаз:
1. Прочитајте детаљни испис на вашем тренутном уговору саветника
Када сте се првобитно пријавили са тренутним саветником, вероватно сте потписали уговор о управљању. Ови уговори углавном садрже клаузулу о томе како формално раскинути однос саветник-инвеститор.
У већини случајева једноставно морате послати потписано писмо свом саветнику да раскине уговор. Међутим, у неким случајевима ћете можда морати да платите накнаду за отказ. Пре него што се одрекнете свог тренутног саветника, важно је прочитати све оне прљаве детаље.
2. Прикупите све своје инвестиционе записе
Иако су саветници потребни за пренос ових података, важно је да преузмете копију историје трансакција пре него што затражите трансфер. На овај начин, уколико било шта не буде погрешно у вези са преносом, имаћете евиденцију у евиденцији. Можете то једноставно затражити, а многе инвестиционе фирме већ инвеститорима пружају приступ целокупној историји трансакција путем налога заштићеног лозинком на њиховој веб локацији.
Када преносите рачуне за опорезивање улагања, посебно је важно водити евиденцију о основи трошкова тих хартија. Основа трошкова представља првобитну вредност тог рачуна (обично износ који сте платили да бисте га купили) прилагођен за поделе акција, дивиденде и расподелу капитала. Иако ће ови подаци о трошковима бити укључени у пренос ваших налога, паметно је прикупити податке за сопствене записе (ако постоји веб локација, обавезно копирајте датотеку док још увек имате приступ локацији). Ове информације ће вам требати када дође вријеме за пријаву пореза на доходак.
3. Нека ваш нови саветник реши прљав посао
Ако сте већ успоставили везу са новим саветником, можда нећете морати да разговарате са тренутним саветником о раскиду. У многим случајевима ваша нова фирма може тражити средства и пренети инвестиционе рачуне од ваше бивше фирме. Ваш нови саветник ће вероватно управљати овим процесом електронским путем преко система званог аутоматизована услуга преноса корисничких рачуна (АЦАТС). Систем развијен од стране Националне корпорације клиринга хартија од вредности, систем АЦАТС омогућава пренос хартија од вредности са једног трговачког рачуна на други код друге банке или брокерске компаније.
Ако ваш саветник може да пренесе ваше рачуне путем АЦАТС-а, све што требате је да попуните неколико образаца. Процес преноса обично траје од једне до три недеље. Међутим, можда ћете морати да сачекате месец или два ако преносите хедге фонд. Ваш саветник треба да добије вашу историју улагања као део овог трансфера.
4. Питајте се о накнадама за продају
Пре него што подарите палцу за новог саветника за пренос рачуна, питајте са којим врстама продајних трошкова бисте се могли суочити приликом пребацивања. Неке врсте инвестиција носе уговоре који их закључавају на одређени временски период. Да закључимо, неки од ваших инвестиционих рачуна могу бити ексклузивни за фирму вашег бившег саветника, што значи да не можете аутоматски да пренесете тај рачун у нову фирму. Ако је то случај, можда ћете морати да платите неке накнаде.
На пример, ако имате уговор о ануитету који је власништво ваше старе фирме, можда ћете морати да га уновчите пре него што ваш нови саветник уложи приход. Ако је то случај, можда ћете морати искашљати чак 10% од вредности уговора, што је познато и као одложени трошкови продаје.
Неки узајамни фондови такође имају периоде држања пет до 10 година. Ако имате неку од ових средстава код своје старе фирме, можда ћете морати да платите накнаду за одложену продају у случају непредвиђених накнада уколико одлучите да извршите прелазак пре истека временског периода. Та накнада може бити и већа од 5%. Међутим, проценат се обично смањује са сваком годином.
Да ли математику схватите да ли има смисла задржати уговор о ануитету са фирмом вашег бившег саветника, придржавајте се заједничког фонда (и) до крајњег рока или примите погодак за пребацивање. Ако очекујете да у новој ситуацији зарадите много више новца, једнократна накнада можда би била вредна. Поред тога, неке инвестиционе фирме или саветници ће вам заиста надокнадити све или неке од тих накнада у замену за премештање вашег пословања на њих. Вреди питати пре него што извршите промену.
Искористите максимум од свог финансијског савјетника
Доња граница
Прекиди никада нису једноставни, посебно када је реч о томе да га назовете са својим финансијским саветником. Пре него што пошаљете паковање свог тренутног саветника, извршите истраживање и прочитајте све ситне отиске уговора. Питајте свог новог саветника да ли бисте се потенцијално могли суочити са неким огромним накнадама. На крају, не заборавите да проучите свог новог саветника и пазите на надуване приносе и претерано оптимистична обећања. Ако обећани поврати звуче превише добро да би били истинити, вероватно јесу. (Више информација потражите у 6 питања за питајте финансијског саветника .)
