Преглед садржаја
- Судећи себе
- Када дође време
- Расподјела пензија
- Проналажење правог професионалца
- Плаћање саветника
- Доња граница
Кључне Такеаваис
- Потреба за финансијским саветником обично произилази из сценарија као што су губитак инвестиције, потреба за уштедом за пензионисање или обим капитала. Очекујте да свом саветнику сваке године платите између 0, 5-2% главнице, много људи се пребаци од управљања сопственим улагањима до коришћења саветника када им је потребно да започну расподелу пензија. Лако је наћи саветнике готово било где, мада се обично сматра да је добра пракса да се прво питају пријатељи и породица. Можете чак добити нижу стопу и можете да верујете њиховом мишљењу и да имате сведочанство у стварном свету.
Судећи себе
Потреба за критичком самовредновањем је од виталне важности за одлучивање да ли ћете ангажовати финансијског саветника. Обично су људи који најмање вероватно познају себе, наравно. Следећа питања би вам требала помоћи да се решите:
- Имате ли поштено знање о улагањима? Да ли уживате читати о управљању богатством и финансијским темама и истраживању специфичних средстава? Да ли имате стручност у финансијским инструментима? Имате ли времена да их пратите, процените и уносите периодичне промене у свој портфељ?
Када дође време
Професионални саветници кажу да не постоји магичан број имовине који гура инвеститора да затражи савет. Уместо тога, вероватније је да неко уплаши особу и пошаље их да пролазе кроз врата саветника. Они који су успели сами током дужег временског периода обично неће тражити помоћ, осим ако се не желе повући из улагања, али су и даље активни.
Често неко ко никад није потрошио или није управљао више од неколико хиљада долара гледа на управљање шест цифара или групом рачуна. Ако се то деси некоме који се управо спрема да оде у пензију, одлуке које треба донијети су критичније, јер постоји потреба да се тај новац издржи. Узмимо, на пример, план 401 (к).
Потребан је саветник за расподелу пензија
Према Цхарлес Хугхес-у, цертифицираном финансијском планеру у Баисхоре-у, НИ, догађај обично укључује или примање или приступ великој суми новца, коју појединац прије није имао. Или то може бити нешто што захтева од појединца да сам управља имовином - попут започињања узимања потребних минималних расподела са рачуна са пореским повољностима, као што је ИРА или план 401 (к).
"Када дођете до тачке у којој се стално плашите да нећете погријешити улагањем, потребан вам је стручни савјет", каже Раимонд Мигноне, цертифицирани финансијски планер у Литтле Нецк-у, НИ
Када доприносите плану, можда ћете се осећати као да то није ваш новац: не можете да се повучете и потрошите средства, јер ћете бити кажњени. Али, када долази у пензију и можете јој приступити, често се поставља питање шта ћете с тим учинити. За многе то може изазвати сазнање да им треба неко управљање портфељем од стране спољних власти.
Проналажење правог финансијског стручњака
Када сте спремни да почнете да тражите правог финансијског саветника, почните са тражењем препоруке од колега, пријатеља или чланова породице који, изгледа, успешно управљају својим финансијама.
Друга могућност су професионалне препоруке. Овлашћени јавни рачуновођа или адвокат могу упутити препоруку. Професионална удружења понекад могу пружити помоћ. Они укључују Удружење за финансијско планирање (ФПА) и Национално удружење личних финансијских саветника (НАПФА).
Плаћање саветника
Клијент такође мора размислити о томе како саветника добија плату. Неки саветници наплаћују директну провизију сваки пут када изврше трансакцију или вам продају производ. Други наплаћују накнаду на основу износа новца који им је дат за управљање. Неки саветници за хонораре процењују накнаду по сату.
Саветници за накнаде тврде да су њихови савети супериорнији јер не садрже сукоб интереса: саветници са седиштем у Комисији примају приходе од компаније иза производа које продају, што може утицати на њихове препоруке; они такође могу да подстакну „подешавање“ вашег налога - то јест, скупљање трансакција ради стварања више провизија. Као одговор, саветници комисија тврде да су њихове услуге сигурно јефтиније од плаћања накнада које могу бити и до 100 УСД на сат или више.
Доња граница
Одлука о томе да ли да потражи савет може бити критична. Ако одлучите да потражите савет, пажљиво изаберите правог стручњака за посао и требало би да идете ка бољем финансијском плану. Ако одлучите да идете сами, запамтите да ако испрва не успете, можете покушати поново - или позовите саветника.
