Кратка продаја у односу на оврху: преглед
Постати власником куће сан је многих људи. Захтева пуно уштеде и много дисциплине, а никад не шкоди да имате сјајан кредитни резултат. Али понекад постоје фактори који човјеков сан могу претворити у ноћну мору. Можете изгубити посао или неки други приход у породици, каматне стопе могу порасти или на крају морате преузети већи дуг. Па шта треба да урадите да будете под контролом?
Постоје две опције које имате као власник куће ако заостанете у отплати хипотеке, ако имате дом који је под водом - или обе: Кратка продаја или оврха. Постоје различити разлози због којих се власник куће одлучи за кратку продају у односу на оврху. Власник је приморан да у оба случаја ради са домом, али временски оквир и друге последице су различити у свакој ситуацији.
Кратка продаја је добровољни поступак који се дешава када власник куће прода некретнину за износ који је далеко мањи од онога што се дугује хипотеци. Тако власник куће може продати кућу за 175.000 УСД иако на хипотеци још увек постоји 200.000 УСД. Преостали износ зајма - у овом случају 25.000 УСД - умањени за трошкове и накнаде повезане са продајом су недостатак. С друге стране, искључење из затвора је ненамерно. У овом случају, зајмодавац законски одузима дом након што зајмопримац не изврши уплате. Ово је последња опција за зајмодавца, јер се дом користи као залог на новчаници.
Кључне Такеаваис
- Кратке продаје и форецлосурес могу да допусте власницима кућа да плаћају своје хипотеке. Краћа продаја је добровољна и захтева одобрење зајмодавца. Отворени радови су нехотични, где зајмодавац предузима правне радње ради контроле и продаје имовине. Власници кућа који користе кратку продају су одговоран за било какве недостатке који се исплате зајмодавцу. Кратка продаја омогућава људима да откупе другу кућу, док форецлосурес утјече на кредитни резултат дужника.
Кратка продаја
Пре него што процес кратке продаје може да започне, зајмодавац који држи хипотеку мора се одјавити од одлуке о спровођењу кратке продаје. Уз то, зајмодавцу - обично банци - потребна је документација која објашњава зашто кратка продаја има смисла. То је зато што постоји шанса да би кредитна институција у овом тренутку могла изгубити много новца.
Ако је одобрен за продају на кратко, купац преговара са власником куће пре него што од банке затражи одобрење за куповину. Важно је напоменути да се без одобрења зајмодавца не може догодити кратка продаја.
Једном када је продаја кратка и одобрена, зајмодавац прими приход од продаје. Међутим, власник куће и даље мора да плати недостатак - односно, оно што остане на зајму.
Форецлосуре
За разлику од кратке продаје, искључење новца покрећу само зајмодавци. Хипотекарни кредити који заостају у својим плаћањима - било где од три до шест месеци - могу бити подложни искључењу кредита од стране својих кредитора, осим ако не усвоје своје кредите. Поступци оврхе зависе од државе, укључујући врсте обавештења које зајмодавац мора да пружи, као и могућности власника куће да ажурира зајам. Закони такође прописују колико дуго банка мора да прода имовину.
Зајмодавац у почетку предузима законске мере како би преузео контролу над имовином да би приморао продају куће. На тај начин се зајмодавац супротставља делинквентним зајмопримачима, надајући се да ће успети у почетној инвестицији хипотеке. Такође, за разлику од већине кратких продаја, многе оврхе се дешавају када је власник куће напустио дом. Ако станари још нису напустили дом, зајмодавац их деложира у поступку искључења.
Једном када зајмодавац има приступ дому, наређује сопствену процену и наставља са продајом куће. Обично се не може извршити дуготрајно затварање новца као кратка продаја, јер се зајмодавац брине за брзо ликвидирање имовине. Затворене куће могу се такође продати на аукцији при продаји повереника, где купци лицитирају куће за јавно надметање.
Кратке продаје не оштећују кредитни рејтинг особе, док форецлосурес може остати на кредитном извештају особе седам година.
Посебна разматрања
Кратке продаје и искључења имају последице за власнике кућа. Обоје траже од власника кућа да се одрекну својих имања - и пре него што можда буду спремни за то. Али ту се сличности завршавају.
Кратке продаје имају тенденцију да су дуготрајне и велике папиролошке трансакције - понекад је потребно и годину дана. С друге стране, поступак забране искључења обично је врло брз. Као што је горе поменуто, банке обично желе да продају имовину брзо како би повратиле што више новца.
Иако кратка продаја није штетна за кредитни рејтинг власника куће, форецлосурес су. Власник куће који је прошао кроз кратку продају може, уз извесна ограничења, да одмах купи још један дом. Међутим, форензор се задржава на кредитном извештају особе седам година. У већини случајева, власници кућа који доживе искључење из затвора морају да сачекају најмање пет година да би купили још један дом.
