Шта је секундарни корисник?
Секундарни корисник, такође познат као потенцијални корисник, је лице или субјект који наслеђује имовину под опоруком, поверењем или рачуном (нпр. Полиса осигурања или ануитетом) када примарни корисник умре пре концесионара.
Секундарни или потенцијални корисник насљеђује имовину само када испуњава одређене услове, попут смрти примарног корисника или одлуке примарног корисника да одустане од насљедства. Ако се примарни корисник не може наћи у тренутку смрти даваоца, имовина може прећи на секундарног корисника. Захтеви и време за проналажење примарног корисника разликују се у складу са рачуном или правним документом који регулише имовину.
Кључне Такеаваис
- Секундарни или контингентни корисник је лице или субјект именован да наследи имовину ако примарни корисник предодређује даваоца. У неким случајевима, секундарни корисник може да наследи имовину ако примарни корисник одустане од наследства или је онеспособљен. Секундарни корисник може бити именован на рачуну воље, поверења, пензионисаног или инвестиционог рачуна и друге рачуне на којима је имовина наследна.
Разумевање секундарних корисника
Стране могу такође именовати секундарне кориснике за пензионе рачуне или друга средства за инвестирање и пензионисање; на тај начин се може избећи прописивање ако примарни корисник не може наследити имовину. На пример, по издавању полисе осигурања, ануитета, 401 (к), 529 плана штедње на факултету, рачуна о здравственој штедњи (ХСА) или поверења, власник рачуна наводи ко или шта (нпр., Поверење или добротворно дело) жели примити имовину након смрти. Понекад именоване стране могу примити имовину ако је власник рачуна онеспособљен. У тим је сценаријима често могуће именовати више од једног примарног или непредвиђеног корисника, распоређујући проценте међу одабраним. Многе политике забрањују доделу износа јер се вредности могу мењати током трајања рачуна и, самим тим, могу створити проблеме након смрти.
Именовање корисника може бити софистициран процес. На пример, неки рачуни омогућавају означавање времена, у коме наследници корисника добијају додељену имовину ако је корисник претходио власнику рачуна.
Посебна разматрања
Опорука је правно извршна изјава која детаљно описује како особа жели да дистрибуира имовину у тренутку смрти. Иако се његов формат разликује, већина прати прилично уједначен распоред, почевши од тврдње да је опоручитељ, који мора бити стар најмање 18 година или ожењен, пунољетан и да ће произвести вољу по својој вољи. Такође, у тестаменту се наводи извршилац (особа која извршава или извршава опоруку), старатељ за малолетну децу и корисник (и). На пример, тестамент може поделити банковне рачуне и открити имовину међу неколико појединаца. Имовина која је у заједничком власништву такође се дели на одговарајући начин. У тестаменту је најважније бити што је могуће јаснији и конкретнији да би се избегли правни изазови и повезани трошкови.
Већина држава захтева присуство сведока приликом извршења тестамента. На пример, у Ајови, ваљана воља мора имати два компетентна сведока, стара најмање 16 година. Ове особе морају потписати опоруку у присуству тестатора и једних других. Такође, тестатор мора усмено да пред сведоцима потврди да је то његова воља.
У неким случајевима воља се може доказати самима себи. То се може догодити ако у вријеме његовог стварања, и тестатор и свједоци потпишу изјаве које описују како је опорука извршена. У свим случајевима се препоручује помоћ адвоката како би се осигурало да је тестамент валидан и да ли се његова упутства спроводе по жељи.
