Шта је револвинг рачун?
Револвинг рачун је врста кредитног рачуна која дужнику пружа максимални лимит и омогућава различиту доступност кредита. Револвинг рачуни немају одређени датум доспећа и могу остати отворени све док дужник остане у добром стању са кредитором.
Како функционише револвинг рачун
Револвинг рачун омогућава зајмопримцу флексибилност да има отворену кредитну линију до максимално одређеног лимита. Зајмопримци имају могућност подношења захтева за револвинг или нереволвинг кредит. Револвинг кредит је повезан са рачунима који имају револвинг биланс. Кредитне картице, кредитне линије банкарских рачуна и кредитне линије домаћег капитала су неки од најчешћих револвинг рачуна.
Кључне Такеаваис
- Револвинг рачун пружа кредитно ограничење за позајмљивање. Ове врсте рачуна пружају већу флексибилност уз отворену кредитну линију до кредитног ограничења. Револвинг линије су обично кредитне картице или хоме екуити линије, док су нереволвинг често кредити за аутомобиле или хипотеке..
Добијање револвинг рачуна
Револвинг рачуни су доступни и појединачним и пословним купцима. Захтевају стандардни захтев за кредит који узима у обзир кредитну историју зајма и дуг према приходу. У поступку преиспитивања, осигуравајуци корисници утврђују да ли је дужник подобан за одобрење и колико је зајмодавац спреман да позајми. Ако је зајмопримац одобрен за револвинг кредитни рачун, зајмодавац обезбеђује максимални кредитни лимит и услове камате на рачуну.
Одржавање револвинг рачуна
Револвинг рачуни немају датум доспећа и остају отворени све док је дужник у добром стању са зајмодавцем. Важна компонента револвинг рачуна је расположиви кредит зајма. Овај износ се мења уплатама, куповинама и нагомилавањем камата. Корисницима кредита је дозвољено да користе позајмљена средства до максималног лимита рачуна. Било која ненатрошена средства називају се расположиви кредитни салдо зајмопримца.
Револвинг рачуни се воде путем месечних извода који кориснику омогућавају стање на рачуну и потребна плаћања. Месечне исплате на револвинг рачуне мењаће се са додацима и одбитцима на рачуну. Када дужник изврши куповину, повећава преостали дуг и смањује њихов расположиви салдо. Када дужник изврши уплату, смањује њихов преостали салдо и повећава њихов расположиви салдо. Дакле, салдо зајма и расположиви кредит ће се мењати сваког месеца.
На крају месеца, зајмодавац ће проценити месечну камату и обезбедити дужнику износ који мора бити уплаћен да би рачун успео да остане у добром стању. Овај износ плаћања укључује део главнице и камате акумулиране на рачуну. Револвинг стања на рачунима акумулирају се на основу активности куповине и плаћања зајмопримца. Камата се такође сабире сваког месеца и обично се заснива на збиру дневних камата зарачунатих током месеца.
Разматрања кредитног резултата
Револвинг кредитни рачуни обично обухватају већину отворених рачуна на кредитном резултату зајмопримца. Корисници револвинг рачуна морају сваког месеца вршити минимална месечна плаћања зајмодавцу. Пропуштена плаћања на револвинг рачунима третирају се исто као и било која друга делинквентна плаћања. Повериоци ће пријавити преступност након 60 дана. Обично омогућују 180 дана пропуштених плаћања пре него што предузму задану радњу. У случају неиспуњења, рачун зајмопримца ће бити затворен и извештаваће се о неиспуњавању што резултира још озбиљнијим смањењем кредитног рејтинга.
Револвинг вс. Нон-Револвинг
Многи зајмопримци узимају у обзир и револвинг и нереволвирајуће зајмове када истражују нове кредитне рачуне. Нереволвинг кредити су често опција за зајмопримце који желе извршити велике куповине или консолидовати свој дуг. На пример, могу се користити за куповину аутомобила или куповину куће. У овим ситуацијама, зајам је такође обезбеђен колатералом што је додатна корист за ненаплатив зајам.
У нереволвинг зајму, зајмопримац прима максимални износ главнице у паушалном износу унапред када зајмопримац одобри зајам. Ови кредити имају одређено трајање које ће се разликовати од врсте кредитног производа. Нереволвинг кредити обично захтевају и месечне рате и обично ће имати каматне стопе у сличном распону као револвинг кредит.
Федералне резерве сваког месеца обезбеђују квар на обртне и револвинг кредите у индустрији. Од јануара 2018. обнављајући кредит представља 27% укупног неизмиреног дуга на кредитном тржишту.
