Како би изгледало пензионисање без уштеде? То није толико лудо питање колико може звучати. По многим проценама, у пензији ће вам требати најмање 70% прихода. Нажалост, у нашем друштву тренутних задовољстава, где је праћење Џонсова важније од уштеде новца за будућност, уопште имати гнездо јаје се сматра великим достигнућем.
Истраживање из 2019. године са северозападног узајамног истраживања показало је да 22% одраслих у САД-у штеди мање од 5.000 долара за пензију, а 46% очекује да раде пре навршених 65 година. У овом друштву заснованом на дуговима, мисао на пензију без пензије можда неће задржати устајете ноћу, али кад би новац нестао чим престанете радити, требало би. Погледајмо какав би могао бити живот без ичега у банци када погодите касне 60-ове и више.
Брза чињеница
У 2019. години просечна месечна накнада за социјално осигурање била је само 1.461 УСД.
Социјално осигурање може бити ваш главни приход
Пензионисање значи крај сталног дохотка, због чега је имати јако гнездо јаја. Рецимо да је ваш годишњи приход био 100.000 УСД док сте радили. То значи да ће вам требати око 70 000 долара годишње да бисте одржали свој животни стил кад немате радне снаге. Без уштеде било би вам потребно зарадити тај новац или смањити поврат ако се планирате ослонити на социјално осигурање.
За многе људе који улазе у пензију без икаквог уштеђеног новца, њихов једини извор прихода је социјално осигурање. Према Центру за буџет и приоритете политике, „за отприлике половину старијих особа осигурава најмање 50 одсто свог прихода, а за отприлике један од петог сениора осигурава најмање 90 одсто прихода, кроз вишеструке анкете“.
Уз просјечну мјесечну провјеру социјалног осигурања од 1.461 УСД у 2019. години, то може бити велики шок за старије особе који су навикли уносити много више. Решавање проблема представљаће потез кад је социјално осигурање једини извор прихода. Иако постоје начини да се то максимално искористи, социјално осигурање и даље најбоље функционише као додатак личним уштедама. Баците здравствене трошкове, хипотеку, лични дуг и друге трошкове у микс, и видећете да социјално осигурање неће бити довољно.
Кључне Такеаваис
- С обзиром да ваша пензија можда траје 20 година или дуже, штедња за њу је виталнија него икад. Недостатак пензијске штедње може од вас захтевати да смањите свој животни стил, чак и своје животне просторе. Многи старији људи без адекватних пензионих фондова морали би да раде скраћено радно време посао. Престанак рада током пензионисања може имати данак по ваше здравље.
Можда ћете требати да смањите свој животни стил
Чак и ако сте се добро снашли у својим радним годинама, ако нисте одузели довољно новца, можда бисте морали да прилагодите свој животни стил према пензији. То би могло значити евентуално усељење у мању кућу или стан; одбацивање додатака као што су кабловска телевизија, иПхоне или чланство у теретани; заменити ваш тренутни аутомобил - након што га одвезете у земљу - за јефтинији; или, ако живите у великом градском подручју, можда ћете имати могућност да без аутомобила у потпуности радите.
То што немате довољно новца чак може значити и усељење са својом одраслом децом, што је случај код многих старијих особа. Уосталом, чак и ако остварите леп профит од продаје куће, пензионисање би лако могло да траје дуже од 20 година, а постоји и могућност да бисте наџивели приход од продаје куће, заједно са приходима било које друге имовина коју продајете.
Узимање цимера може бити неопходно
Често се старије особе које нису уштеделе више за пензију и који још увек поседују куће, окрећу својим домовима као извору зараде. За неке то може значити давање дела њиховог простора у одвојени стан, а за друге може резултирати преузимањем цимера, који оба могу бити препуни ризика.
Бити станодавац је у реду ако вам не смета дијељење простора, али ако сте тип пензионера који цијени мир и тишину и не воли дијелити, најам собе може бити горка пилула коју треба прогутати. За остале пензионере који још увек имају своје домове, то би могло значити узимање обрнуте хипотеке, што није свачија шоља чаја и може бити скупо и ризично.
Радити хонорарно може бити неопходност
Да бисте се одржавали у пензији, можда ће вам требати додатни ток прихода. Често, то значи да ћете се вратити на посао или добити хонорарни посао. Иако то није лоше само по себи, када вам треба новац, не можете бити избирљиви за посао који прихватате. Потреба да радите на нечему за што сматрате да је „испод“ можете бити груби на психи.
Напон глобалне радне снаге захваљујући интернету олакшава рад старијим људима на даљину. Трговци на мало више су него вољни запослити пензионере јер су склони поуздању и лојалности. Међутим, ако вам здравље не успије и посао са скраћеним радним временом није изведив, тада бисте без уштеда могли бити суочени са стварним финансијским тешкоћама.
Пензионисање можда није ни на столу
Радници свих узраста дуго су чули о потреби да се штеди за пензију и важности довољно уштеде. Ипак, превише често људи који би си иначе могли приуштити штедњу слегну од савета, не убацујући ни пенију на рачун пензијске штедње. Без уштеденог новца за пензију која би могла трајати 20 или више година, пензионери би могли бити присиљени да смање свој живот и животни стил, преузму цимера, добију посао са скраћеним радним временом или чак одустану од пензије.
