Одлагање милион долара за одлазак у пензију дуго је био циљ на који су штедиша охрабрена да пуцају, али многи Американци су далеко мање одустали. Колико мање је нејасно.
Према извештају Института за економску политику (ЕПИ) из марта 2016. године, просечна пензијска штедња породица радног узраста, која је дефинисана као она између 32 и 61 године (или 1 година краћа од 62 године, старосна социјална сигурност означава као рана пензионисање) је 95, 776 УСД. Међутим, средњи број, или онај мршав у средини, износи само 5.000 долара.
За оне који су у близини пензионе старосне доби, или између 55 и 61 година, средња вредност износила је 17 000 долара. Анализа владине Канцеларије за одговорност из јуна 2015. показала је да су просечни Американци у доби између 55 и 64 године прикупили приближно 104.000 УСД уштеђевина за одлазак у пензију, али то одражава и супер штедише и људе који нису ништа уштедели.
Иако већи број није баш охрабрујући, он не укључује приходе од социјалног осигурања и, за неке срећнике, новац од пензије. И заиста инспирише пуно креативности у проналажењу начина да се удобно пензионисање и даље буде надохват руке. Једна од опција коју многи Американци истражују је повлачење у иностранство.
Затим постоји још једна примамљива алтернатива: одлучити се да своје касније године проведете на мору. Вриједно је истражити да ли сте обоје авантуристички и забринути због недостатка новца (и наравно, не добијате морску болест). Уз пажљиво планирање, могли бисте уживати у пензији на броду за крстарење пуним радним временом, с много мање од милион долара у банци.
Повлачење на броду за крстарење за мање од милион долара
За повремене путнике, крстарење би могло бити само ствар живота у луксузу. Ако планирате провести цијело своје вријеме на мору кад се повучете, међутим, морате пажљиво одмјерити опције.
Потрошити комад своје уштеде на стални боравак на стамбеном броду може се чинити као добра опција, али неће бити јефтин. Свет је, на пример, приватни стамбени брод који је лансиран 2002. године. Брод нуди гарсоњере, једнособне, двособне и трособне резиденције, почев од 600.000 долара. То не укључује годишње бродске таксе, које се могу кретати у хиљадама.
Ако имате мање од милион долара за одлазак у пензију, резервација појединачних крстарења је, непотребно је рећи, да је јефтинији (и реалнији) начин путовања. То би могло значити скакање брода једном месечно или чак и чешће ако не можете наћи начин да резервишете дугачка крстарења. Али ако путујете само са потребним стварима, можда ћете се добро снаћи у овим трансферима. Међутим, потребно је изузетно пажљиво планирање. И вероватно ће вам требати нека врста сталне адресе на копну.
Што се тиче потрошње, све се своди на то како резервишете и са којим линијама крстарите. Принцесс Цруисе Линес, на пример, нуди ласт-минуте понуде од 79 долара дневно по особи. За крстарење у трајању од 15 дана, ово делује на основну стопу од 1, 185 УСД. Резервишите крстарења "уназад до уназад" и плаћали бисте 2.370 долара месечно. Ако можете стално да одржавате своје цене тако ниским, гледате да трошите мање од 30 000 долара годишње - и, наравно, то значи на храну, као и смештај и нема потребе за сопственим намештајем или аутомобилом.
Је ли крстарење повољнијим од живота уз помоћ?
Наравно, ово нису стварне алтернативе: да бисте живјели на крстарењу, морат ћете бити здрави и не требати врсту помоћи која вам пружа помоћ у животу. Али нуди корисно упоређивање финансија. Када имате ограничена финансијска средства, потпомогнуто живљење могло би да вам уштеди много брже него што бисте желели - и много брже од живота на крстарећим бродовима. Национални месечни средњи трошак потпомогнутог живота је 3.628 долара или 43.536 долара годишње, наводи Генвортх Финанциал. То износи отприлике 119 УСД и мењате се свакодневно.
Живот на крстареном броду могао би вам омогућити да останете већи део своје уштеђевине. Да бисте задржали трошкове крстарења нижим од трошкова уздржаваног живота, једноставно ће вам требати просјечна дневна потрошња да буде испод те границе од 119 УСД.
Колико новца би вам било потребно да то учините? Рецимо да сте достигли пуну пензиону доб и примате бенефиције за социјално осигурање. Од септембра 2019. године, просечна месечна накнада износила је 1.428 долара, према Управи за социјално осигурање (ССА). То је 16.320 долара за годину, тако да вам треба још 26.400 долара да надокнадите разлику.
То значи да вам је потребан довољно велики портфељ да бисте могли повући најмање 2.300 долара месечно. Ако предвиђате да ћете 20 година провести у пензији и придржавати се конзервативне стратегије улагања, могли бисте направити живот на крстарењу уз уштеду од 600.000 долара. Могли бисте да повучете 2.400 долара месечно прве године у пензији, са следећим повлачењима прилагођеним инфлацији. Тај приход, заједно са вашим социјалним давањима, могао би бити довољан да вас држи у води. У ствари, мало је вероватно да ћете провести читавих 20 година на мору. У старијој доби вероватно ћете морати да правите друге планове.
Доња граница
Претходни пример илуструје како би било могуће крстарити пуним радним временом у пензији, чак и ако имате уштедених мање од милион долара. Друго поређење које требате да направите је, како се крстарење упоређује са пензионисањем на копну у вашем тренутном дому или негде другде, укључујући иностранство. Ако останете здрави, могли бисте провести 15 година путујући светом, ако будете могли да планирате трансфере брода до брода и можда неке паузе на копну. Дио планирања можда је најисцрпнији аспект ове врсте океанских авантура.
А има и других упозорења.
Као прво, наш финансијски пример претпоставља да путујете соло. Ако сте у браку, морате узети у обзир погодности социјалног осигурања вашег супружника и друге пензионе приходе, као и оно што друга особа повећава за ваше путне трошкове. Путовање као двојац обично је јефтиније, али не увек.
Поред тога, морате имати на уму како ћете управљати трошковима здравствене заштите док путујете. Медицаре вас неће покривати у иностранству, а већина традиционалних полиса здравственог осигурања нуди ограничено покриће. Ако морате да купите путно осигурање или да платите медицинску његу из свог џепа када стигнете до луке позива, то би могло значајно да повећа укупне трошкове. И то је само почетак дуге листе стварних проблема, као што су места где ћете добити пошту (и чек за социјално осигурање), како ћете се носити са порезима, шта је ваше пребивалиште и још много тога. Требаће вам савјет адвоката или рачуновође и финансијског планера.
Кључни одвод? Пре него што спакујете торбе - или изнајмите кућу - пажљиво покрените бројеве да бисте били сигурни да су вам све базе покривене.
