Шта је потребна готовина
Потребна готовина је укупан износ средстава који купац мора да достави да закључи хипотеку или да заврши рефинансирање постојеће имовине. Овај се поступак обично одвија у фирми која се бави правом власништва или пословним банкама и разликује се од локације и врсте продаје државе. Током затварања учесници ће прегледати, одобрити, датирати и потписати бројне правне документе обично пред бележником. Потребни новац је такође познат као новац који треба затворити.
ПОКРИВАЊЕ ДОЛЕ Потребни кеш
Потребна готовина описује коначни износ који купац или власник куће за рефинансирање доноси за затварање зајма. Достава потребног готовине зајмодавцу, продавцу или другим лицима може се извршити жичним преносом или новцем.
- Банковним преносом користи се за електронски пренос средстава из једне банке или финансијске институције у другу. Физички фондови не размењују руке. Пренос банковног пријеноса често обезбеђује средства која су потребна банци, попут накнада за отварање кредита и бодова. Благајна је чек који је написала и потписала финансијска институција и платила се трећем лицу. Купац ће платити малу накнаду за благајнички чек и заменити ће готовину за писани нацрт покривајући новац потребан за затварање. Ови чекови често покривају предујам или друга средства због продаватеља имовине.
Трошкови затварања су трошкови који прелазе цијену имовине, коју купци и продавци обично сносе да заврше трансакцију некретнинама. Настали трошкови могу укључивати накнаде за покретање зајма, накнаде за процену, претрагу наслова, осигурање наслова, анкете, порезе, накнаде за евидентирање и трошкове кредитног извештаја. Такође, потребна готовина може да укључује било који предујам, новац за куповину бодова, премије осигурања и друге таксе и плаћање пореза.
Обрасци за уврштење у готовину
Биро за заштиту потрошача (ЦФПБ) је 2015. године донио решење о обједињавању образаца које зајмодавци користе како би открили потребну готовину потенцијалним купцима и затварали их. Ово правило комбинује обелодањивања која су предвиђена Законом о позајмљивању истине и Законом о нагодби са некретнинама.
Нови обрасци, дизајнирани да задовоље оба закона, познати су под називом ТИЛА-РЕСПА интегрисано откривање (ТРИД). Према правилу из 2015., зајмодавци су обавезни од савезне владе да у року од три дана од пријема захтева зајма пописа потребну готовину на обрасцу за процену зајма. Поново, три дана пре затварања, зајмодавац је дужан да достави ажурирану процену на обрасцу за објављивање затварања. Два документа су скоро идентична, што кориснику омогућава шансу да тражи материјалне промене. Пре 2015. године, ове информације су биле у форми добре веридбене процене (ГФЕ).
Компоненте потребне готовине
Највећи део потребне готовине представља предујам за зајам. Историјски гледано, предујам је био од 10 до 20 процената купопродајне цене. Почетком 2000-их, пошто су цене кућа непрестано расле, а праксе кредитирања ослабиле, зајмодавци су нудили кредите без захтеваног предујма. То су били познати као зајмови без смањења или смањења новца. Неплаћања ових кредита значајно су допринијела финансијској кризи 2008. године и они постају ријетки након тога.
Друга компонента потребног новца је новац који се користи за куповину бодова. Куповање бодова омогућава зајмопримцу да снизује каматну стопу у замену за готовину при затварању. У основи, дужник плаћа унапред камате како би осигурао нижу каматну стопу током трајања зајма.
Образац за процену кредита такође ће навести низ других накнада повезаних са преносом власништва. Обавезна готовина укључује ове трошкове. Такви трошкови укључују накнаду за кредит, накнаду за инспекцију штеточина, накнаду за претрагу наслова и анкетну накнаду. Зајмодавци такође морају навести порез на имовину и плаћене камате доспеле током првог месеца власништва.
