Шта је хипотекарна хипотекарна вредност
Хипотека која се може прочитати је врста хипотеке која омогућава кориснику да дода кредитну линију, омогућавајући кориснику да поново узме у обзир било који део плаћеног принципа.
Како функционише кредитна линија
РАСПОЛОЖЕЊЕ ДОДАТНЕ хипотеке
Хипотеке које се могу искористити састоје се од хипотеке на кући и кредитне линије спаковане заједно. Како корисник кредита плаћа хипотеку, део основног зајма који се плаћа, као и део камате на кредит. Под хипотекарном хипотеком, средства која су дужнику дужна повећавају се са сваком основном уплатом и обично се аутоматски поново преузимају за исти износ, обично по знатно вишој каматној стопи. Због тога нето дуг зајмопримца остаје исти, што ову врсту зајма чини много привлачним за многе инвеститоре.
Према канадском закону, плаћање камате на поновно прикупљена средства под хипотекарном хипотеком може бити опорезовано све док се поново прикупљена средства користе у инвестиционе сврхе. Ово је пресудни механизам канадске пореске стратегије познате као Смитх Манеувер, која постоји да би се у Канади смањило плаћање камата на кућне хипотеке.
Иако је зајмопримац обично слободан да потроши кредитну линију како је одабрао, стратегија Смитовог Маневра обично представља препоручено образложење за прво повлачење хипотеке која се може искористити. Реинвестирајући линију кредитних средстава и искориштавајући канадске одбитке пореза на камате, паметни дужник може профитирати од тих инвестиција, истовремено одузимајући камате приликом подношења пореза, повећавајући потенцијални поврат пореза за ту годину. Тај повраћај се затим може искористити за плаћање начела зајма, што може убрзати укупно време враћања хипотеке.
Наравно, с обзиром да кредитна линија поново успоставља принцип, нето дуг власника куће не смањује се временом на начин на који би то био случај у обичној хипотеци. Зајмопримац који уписује хипотекарну хипотекарну хипотеку обично ће бити ангажован и пажљив инвеститор како би паметним улагањима поново уложио средства и умањио утицај виших каматних стопа на кредитну линију.
Пример хипотеке која се може прочитати
Ако би, на пример, власник куће узео хипотеку за надокнаду у износу од 250 000 УСД са каматном стопом од 5 процената и периодом амортизације од 25 година, месечна хипотекарна плаћања могу достићи приближно 1460 УСД. Замислите да се на принципу зајма примењује 460 УСД, док се на камате примењује 1000 УСД. Под хипотекарном хипотеком зајмопримац може поново да прими 460 УСД месечно. На крају године, зајмопримац има на располагању 5, 520 долара средстава расположивих у оквиру своје кредитне линије.
Власник куће може поново уложити тих 5, 520 долара, па чак и ако се каматна стопа на кредитној линији повећа на 10 одсто, та камата се опорезује на крају године. Средства из пореске пријаве тада се могу користити против принципа зајма, смањујући целокупни принцип по већој стопи.
