Шта је трајно животно осигурање?
Трајно животно осигурање кровни је појам за полисе животног осигурања које не истјечу. Обично трајно животно осигурање комбинује накнаду за случај смрти и део уштеде.
Две основне врсте сталног животног осигурања су цео живот и универзални живот. Цјелокупно животно осигурање нуди покриће за цијели живот осигураника и његова штедња може расти загарантованом брзином. Универзално животно осигурање такође нуди елемент уштеде поред накнаде за смрт, али нуди различите врсте премијских структура и зарађује на основу перформанси на тржишту.
Осигурање живота
Како функционише трајно животно осигурање
За разлику од терминског животног осигурања, који обећава исплату одређене смртне накнаде за одређени период година, трајно животно осигурање траје животни век осигураника (отуда и име), осим ако неплаћање премија не узрокује отказивање полисе.
Сталне премије животног осигурања иду и ка одржавању смртне накнаде за полису и омогућавању полиса да изгради новчану вредност, против које власник полисе може позајмљивати средства или, у неким случајевима, подићи готовину у потпуности како би помогао потребама као што је плаћање школовања на факултету детета или покривање медицинских трошкова.
Често постоји период чекања након куповине сталне животне политике, који омогућава нагомилавање довољне вредности готовине, пре него што се омогући позајмљивање за део штедње. Ако износ укупне неплаћене камате на кредит, плус неизмирени салдо кредита прелази износ готовинске вредности ваше полисе, полиса осигурања и сва покрића ће се укинути.
кључне Такеаваис
- Стално животно осигурање односи се на покриће које никада не истиче, за разлику од терминског животног осигурања, а комбинује накнаду за случај смрти са компонентом штедње. Две основне врсте сталног животног осигурања су цео живот и универзално животно дело. Сталне полисе животног осигурања уживају повољан порески третман. Неке појмовне животне политике нуде могућност претварања у стални живот.
Трајно животно осигурање и порези
Сталне полисе животног осигурања уживају повољан порезни третман. Раст вредности готовине је генерално на основу одгођеног пореза, што значи да осигураник не плаћа порез на било коју зараду све док политика остане активна.
Све док се поштују одређени лимити премија, новац се такође може извадити из политике без да се опорезују, јер се зајмови полисе углавном не сматрају опорезивим дохотком. Генерално, повлачења до износа укупно плаћене премије могу се извршити без опорезивања.
Претварање термина у стални живот
Различите особе имају различите потребе за осигурањем у различитим периодима свог живота. Термин животно осигурање је популарно због нижих премија, али обично истече много пре краја живота осигураника.
Иако је циљ да се до тада отплати већина дуга и других финансијских обавеза - а истовремено се прикупљају довољне уштеде да се велики износ животног осигурања учини непотребним - неки људи ће можда открити да би радије имали сталне могућности покривања и могућности штедње, и тако можда желе нову сталну политику.
Из тог разлога, многе животне политике нуде могућност касније преласка у сталне полисе, често без потребе за лекарским прегледима или на неки други начин преквалификацију. Таква карактеристика може учинити привлачном за некога са медицинским проблемима који би могли да учине нову полицу намерно скупим, на пример, или са хроничним стањима која захтевају сталне трошкове који би могли бити повучени из дела штедње.
Иако су премије за трајно животно осигурање много скупље од оних за орочене терминске периоде, често су они који би се пријавили за такве полисе довољно зарадили у тој фази живота да би их приуштили. Уз додатну прилику за уштеду, могу га користити и као порезно повољни инвестициони инструмент за покривање потреба доживотних уздржаваних породица, на пример, или за потребе планирања имања.
