И заштита од прекорачења рачуна и кредитне картице у суштини су личне кредитне линије. Они вам унапред дају новац који морате вратити, често са каматама.
Да ли има смисла задуживање путем прекорачења или кредитном картицом зависи од више фактора:
- Да ли имате приступ обе опције? Да ли вам обе опције дају довољно расположивог кредита да покријете износ који вам је потребан за позајмљивање? Која има нижу каматну стопу? Да ли постоји накнада за прекорачење рачуна када користите кредитну линију прекорачења? Да ли постоји било која опција наплаћује годишњу накнаду?
Мораћете да направите математику за своју специфичну ситуацију да бисте видели који је избор јефтинији.
Кључне Такеаваис
- Заштита од прекорачења рачуна и кредитна картица су личне кредитне линије - позајмљивање средстава која морате враћати са каматама. Заштита од прекорачења рачуна обично се прилаже на текућем рачуну, осигуравајући да чекови не буду враћени због недовољних средстава. а кредитне картице често носе накнаде и кашњење у плаћању закашњелих. Који вам најбоље одговара зависи од низа фактора, укључујући и присуство годишњих или прекорачених / прекорачених накнада.
Како функционира прекорачење
Неке прекограничне кредитне линије наплаћиват ће вам накнаду за сваки прекорачење, а неке имају годишњу накнаду умјесто, или као додатак накнадном прекорачењу. Будући да прекорачење у основи успоставља личну кредитну линију, износ који ће вам банка дати у зајам ће у одређеној мјери зависити од ваше кредитне способности, као и од сопствене политике банке.
Како функционише кредитна картица
Кредитна картица функционише и као кредитна линија, конкретно револвинг кредитна линија (што значи да је флексибилна и отворена, за разлику од ограниченог кредита који мора бити враћен у одређеном року). Та линија је велика колико је и ваш кредитни лимит - то јест, колико можете да наплатите на картици.
Кад год користите кредитну картицу, у основи позајмите средства од компаније за кредитне картице да бисте купили робу или услуге. Када добијете месечни извод, компанији отплаћујете новац који вам је уступио.
Сада, ако позајмљујете средства куповином картицом коју не можете одмах вратити у целости - ако почнете да имате неизмирени салдо из месеца у месец, другим речима - биће вам наплаћена и камата на тај износ. Каматне стопе на кредитној картици могу се значајно разликовати овисно о картици и вашем кредитном резултату. Многе кредитне картице наплаћују и годишње накнаде.
Пример кредитне картице у односу на прекорачење
Претпоставимо да вам је потребно 1200 долара за поправке аутомобила. Иако на рачуну имате само 200 УСД, у гаражи напишете чек на целокупан износ. Кроз кредитну линију прекорачења рачуна, банка ће вам омогућити да позајмите новац по 18% годишње (под условом да нема компензације, камате које се плаћају годишње) и да платите 12, 50 УСД прекорачења рачуна. Ако желите да вратите кредит у року од годину дана, мораћете да платите укупно 180 долара камате плус 12, 50 долара накнаде.
Кредитном картицом можете посудити новац по уводној стопи од 12% током једне године (под условом да нема компензације, камате плаћају годишње), а картица нема годишњу накнаду. Требат ћете платити 144 УСД камате.
У овом случају, кредитна картица је бољи избор.
Наравно, ако вам је кредитна картица наплатила вишу траву и / или годишњу накнаду, предност би могла ићи на прекорачење.
Доња граница
Оба возила имају своје предности и недостатке, а уопштавање што је боље у свакој ситуацији је немогуће. Генерално, ипак, кредитне картице функционишу боље за планиране или предвидљиве трошкове које намеравате да платите временом.
Прекорачења најбоље раде у ванредним ситуацијама, штедећи вас због неугодности и гњаваже због одбацивања чека због недовољних средстава.
Имајте на уму да обе кредитне картице и кредитне картице имају прекорачење трајања кредита. То значи да ако пропустите уплату, камата вам се може значајно повећати. Дакле, коју год опцију да одаберете, обавезно извршите плаћања на време.
