Шта је план за одустајање?
План за одустајање је програм пензионе штедње који спонзорише послодавац и који аутоматски укључује све запослене у свој 401 (к) или једноставни ИРА.
Компаније које користе одредбу о искључењу уписују све запослене који испуњавају услове у задану расподелу по утврђеној стопи доприноса, обично почевши од око 3% бруто зараде. Запослени могу да промене нивое доприноса или у потпуности одустану од плана. Такође могу да промене инвестиције у које свој новац улазе уколико компанија понуди избор.
Разумевање плана за одустајање
Планови за одустајање разликују се. Неки дозвољавају запосленима да повуку аутоматске доприносе, укључујући и зараду, у року од 90 дана од првог аутоматског доприноса. Други аутоматски повећавају задану стопу доприноса сваке године када запослени учествује у плану, и то максимално до 10%.
Као и код осталих планова спонзорисаних од стране запослених, и неки нуде доприносе који одговарају. На пример, послодавац може да одговара долар за долар на аутоматском доприносу до одређеног процента. Поклапање послодаваца од 3% је просек послодаваца који одлуче да га понуде.
Послодавци се морају придржавати одређених правила приликом понуде ове врсте планова. На пример, сви запослени морају бити 100% одобрени након не више од две године радног стажа. Запосленим треба понудити могућности да повремено мењају своје изборе за улагања.
План за одјављивање мора да предвиђа сва правила за запослене, пружа обавештења и обелодањивања и извршава план равномерно међу свима који испуњавају услове.
Предности и недостаци плана за одустајање
Многи радници у САД-у не скидају готово довољно за пензију, а неки не штеде ништа. Знајући то, неке компаније доносе планове за одјаву у настојању да повећају број запослених који штеде.
Планови за одустајање углавном повећавају стопе учешћа. Међутим, они углавном почињу од нивоа доприноса запослених који су прениски да би им значило помоћ у пензији. Ово је штетно за запослене који имају тенденцију да не предузимају никакве акције сами, јер и даље дугорочно прелазе у недовољна улагања. Без периодичног подсећања да је, на пример, допринос од 3% само полазна основа, многи можда неће дуго уштедети довољно.
Из тог разлога, неки тврде да планови за одустајање углавном смањују укупне пензионе доприносе запослених. Како би се супротставили тој могућности, неки послодавци сваке године подижу стопу доприноса за запослене за 1%, са 10% уобичајеног максимума.
Постоје и други начини на који послодавци могу подстаћи доприносе за пензију. Подизање компанијског меча један је од њих. Ово може повећати учешће, иако то кошта више компаније.
