Шта је нетрадиционална хипотека
Нетрадиционална хипотека је широк појам који описује хипотеке које немају стандардне уобичајене карактеристике. Генерално, ово се може односити на било коју врсту хипотеке која није у складу са стандардним амортизационим планом или нема стандардне отплате. Хипотекарне хипотеке обично захтевају веће каматне стопе због већих ризика плаћања повезаних са кредитом.
РАСПОЛОЖЕЊЕ НЕТрадиционалне хипотеке
Нетрадиционална хипотека може се проширити на кориснике кредита у нетрадиционалним ситуацијама. Они се такође могу понудити зајмопримачима који нису нижи, а који су спремни да плате веће каматне стопе за алтернативне услове. Уз то, неки корисници кредита могу једноставно изабрати нетрадиционалне хипотеке због флексибилности коју нуде.
Неке од најчешћих нетрадиционалних хипотека на тржишту укључују балонске хипотеке, хипотеке само за камату и могућност хипотеке подесиве стопе (АРМ).
Буилдинг Девелоперс
Плаћање балоном и зајмови само за камате две су врсте хипотекарних кредита које обично користе програмери. Ови кредити углавном захтевају веће каматне стопе и нуде одложено плаћање. Кредити за одложено плаћање често се издају на краће временске периоде и могу бити корисни за грађевинске програмере који још немају обезбеђење за осигурање кредита.
Код кредита за плаћање балоном, и главница и камате могу се одложити до датума доспећа у којем дужник треба да изврши једнократну исплату. Зајмови за плаћање балоном се такође могу структурирати са само каматама. У зајму само за камате дужник плаћа редовне исплате само камате, а затим доспева у паушалном износу главнице. У случају развоја зграда, многи програмери ће користити кредит за узимање по доспећу или рефинансирати зајам за плаћање балоном са залогом након што је изграђен.
АРМ-ови са могућношћу плаћања
Опција плаћања АРМ су један од најфлексибилнијих нетрадиционалних зајмова који нуде бројне могућности плаћања за кориснике хипотекарних зајмова. Ови кредити прате хипотекарни оквир подесивих стопа, али корисницима дају могућност избора врсте плаћања коју желе да изврше сваког месеца.
Опција плаћања АРМ ће захтевати плаћање камате са фиксном стопом током првих неколико месеци или година зајма. Након тога зајам ће се пребацити на зајам са променљивом стопом, обично наплаћујући велику маржу како би компензаторима надокнадио неке од већих ризика. У опцији плаћања АРМ, дужник може бирати између неколико опција које нуди зајмодавац приликом плаћања месечне рате. Опције плаћања обично укључују опцију ниске фиксне стопе која се обично заснива на уводној стопи периода, плаћању само камате или 15 или 30-годишњој амортизационој уплати.
Начини плаћања АРМ-ови могу бити компликовани и за зајмопримце и зајмодавце, јер ће укључивати негативну амортизацију. Уз опцију плаћања АРМ, свака неплаћена главница или камата испод стандардног износа плаћања биће додата неизмиреној главници зајмопримца, повећавајући износ камате која им се наплаћује на накнадним уплатама.
