Шта је канцеларија за производњу кредита?
Канцеларија за производњу кредита (ЛПО) административна је подјела банке која се, као што назив говори, бави искључиво активностима повезаним са кредитима. Федералне резерве дефинишу ЛПО као "особље са особљем, осим огранка, које је отворено за јавност и пружа услуге везане за кредитирање, као што су информације о кредитима и апликације."
Регулирано и државним законом и Управним одбором главног банкарског објекта, ЛПО сама не може давати зајмове, већ може обављати само административне функције у погледу њихове обраде. Из тог разлога, прописи забрањују да се ЛПО постројење назива подружницом банке - осим ако државни повјереник за банкарство не одобри захтјев за дјеловање подружнице. У овом тренутку, канцеларија за производњу кредита може пружити потпуно сервисирање кредита.
Како функционише канцеларија за производњу кредита
Смештен у просторијама банке или на некој другој локацији, канцеларија за производњу кредита прегледава и обрађује захтеве за кредит, проверавајући да ли осигурава стандардно испуњавање и потпуност докумената. Најчешће се бави хипотекарним хипотекама, али такође нуди и друге врсте кредита.
ЛПО процесор или осигураник обавља ове задатке подршке: примање, прикупљање, дистрибуцију и анализу података потребних за обраду или осигуравање зајма. Такође, ЛПО процесор комуницира са подносиоцима захтева за добијање информација потребних за ове активности. Остале улоге у ЛПО укључују руководиоца производње кредита, стручњака за зајмове, надзорника пословања и координатора за услуге купцима.
ЛПО може клијентима пружити едукативне информације о хипотекама и зајмовима, било власничким материјалима матичне банке или општим од владине агенције. Међутим, ЛПО прерађивачи не могу понудити или преговарати о кредитним стопама или условима, нити могу саветовати потрошаче у вези са стопама или условима стамбених хипотекарних кредита.
Након што заврши прикупљање и анализирање свих података, канцеларија за производњу кредита потом прослеђује захтев банци за коначну одлуку. Виши процесор ЛПО-а може да препоручи одобрење апликације, али стварна одлука треба да буде од матичне канцеларије или подружнице.
Ако је зајам одобрен, ЛПО може бити задужен и за доставу чекова или средстава банке дужнику или његовом рачуну.
Посебна разматрања за Канцеларију за производњу кредита
Будући да није пуна филијала банке, канцеларија за производњу зајма није дужна да објављује смернице Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ) или доступност средстава и наплату чекова (Уредба ЦЦ). Међутим, канцеларија треба да прикаже плакат подједнаког стамбеног зајма, што је услов где год се примају депозити или добијају зајмови.
ЛПО вс. Лоан Сервицер
Иако обојица пружају услуге подршке финансирању, ЛПО није исто што и сервисер зајма. Заправо, њих двоје делују на различитим крајевима процеса. ЛПО-ови могу управљати само процесом од пријаве до исплате зајма. Супротно томе, од тренутка расподјеле прихода од зајма до исплате кредита, сервисер кредита га управља.
Конфузија често настаје зато што кредите данас сервисирају треће стране одвојено од институције која их је издала. Традиционално сервисирање кредита била је основна функција коју су обављале и смештене банке. Данас дужности може обављати небанкарски субјект специјализован за сервисирање кредита или подизвођач који послује као трећи добављач за кредитне институције.
