Студентски кредити се расподјељују у сврху покривања трошкова образовања за похађање факултета, а долазе од владиних и приватних позајмљивање организација. У неким случајевима, студенти који затекну вишак новца током факултета одлучују се уложити студентске зајмове, а не враћати их влади. Иако ова врста улагања није строго илегална, она поставља бројна етичка питања која резултирају правним и моралним сивим подручјем за амбициозне студентске инвеститоре.
Између 1998. и 2000. године, студент колеџа и неискусни инвеститор Цхрис Сацца користио је своје студентске зајмове да би створио инвестициони портфељ већи од 12 милиона долара, преноси Инц.цом. Сацца је екстремни пример растућег тренда студената који одлучују преусмјерити новац намијењен образовним трошковима и покушати остварити поврат на берзи. Такав потез је ризичан, али није без његових користи, јер мудре инвестиције могу донети приход који премашује камату за приватне и савезне кредите.
Највећа правна пажња приликом инвестирања у студентске зајмове је да ли су кредити приватног зајма или уговорног зајмодавца од Министарства образовања. Одељење за образовање генерално има строжа правила о прихваћеним употребама средстава за студентске зајмове, док приватни зајмодавци често тргују вишим каматама за мање ограничења. Једна од највећих разлика између савезних студентских зајмова и приватних зајмова је та што држава субвенционише камате на неке студентске кредите као инвестицију у образовано становништво. Студенти који троше свој савезни зајам на необразовне трошкове можда не крше закон, али могу се суочити са правним поступком ДОЕ-а ако се открију њихови поступци. У неким случајевима то може укључивати и враћање субвенционисаних камата.
Износ студентских кредита који сваки студент добија заснован је на релативно сложеној формули која узима у обзир зависни статус, родитељски доходак, годишњи приход, статус пребивалишта и да ли ће студент похађати пуни или хонорарни рад. Коначна цифра позната је као похађање наставе и углавном укључује дневнице за студенте који живе ван кампуса. Додатак за живот је тамо где почиње сива зона коришћења студентског зајма, јер неки студенти одлучују улагати студентске зајмове који прелазе трошкове похађања на исти начин као што други одлучују да их користе за неповезане трошкове живота. У случајевима када институционалне стипендије покривају трошкове школарине, собе и боравка, студенти се могу наћи са хиљадама долара неискориштеног новца за студентски зајам за повратак или улагање.
Студенти који желе да уложе студентске зајмове, а да притом претрпе што мањи ризик од правних поступака, требало би да избегавају улагање у кредите субвенционисане од владе. Улагање пуног износа враћених студентских зајмова такође је ризичан потез, а конзервативнији улагачи одлучују се држати вишка који је додељен за опште животне трошкове. Иако је судски спор могући ризик, стварни ризик с којим се суочава већина улагача за студентске зајмове није у могућности да поврати своју инвестицију пре него што исплате стигну после дипломирања.
Саветник увид
Сцотт Снидер, ЦПФ®, ЦРПЦ®
Меллен Монеи Манагемент ЛЛЦ, Јацксонвилле, ФЛ
Иако није строго илегално, улагање прихода од студентског зајма значи да морате побиједити каматну стопу која је наплаћена за ваш кредит да бисте искористили било какве значајне користи. Са тренутним стопама зајма од 5, 05 до 7, 60%, распон је невероватно широк, док историјски просечни принос С&П 500 из 1928. године износи 10%. Стога, компромис за надокнаду ризика за улагање новца за било који кредит који наплаћује 5% или више није довољан да оправда потенцијал смањења. Овај ризик је посебно изражен ако новац уложите непосредно пре почетка рецесије, што би вас могло коштати целокупног капитала плус више. За кредите који наплаћују ниже каматне стопе, препоручљиво је усредсредити се на плаћање дуга, а затим уместо њега уложити друге уштеде.
