Времена могу бити тешка. Признајмо, свако мало има лоше мрље. Може доћи до хитног случаја, неочекиваног трошка или чак до заостајања у меморији - а све то може довести до пропуштеног плаћања ваше хипотеке. Иако вам кредитни резултат може бити хит, неколико пропуштених уплата можда вам неће толико наштетити - све док их ажурирате. Али ако не наставите са својим финансијским обавезама, можда ћете на крају запасти заложно право на вашем имању. Али шта је тачно заложно право? Овај чланак описује основе заложног права и шта оне значе за власнике кућа.
Кључне Такеаваис
- Заложно право је законско право или потраживање повериоца над имовином тако да могу да прикупе оно што им се дугује. Већина принудних заложних права може бити штетна за власнике домова, јер углавном указују да постоји дуг дужан неким власницима куће. и даље игнорише, одбија да плати или измири обавезу, заложно право може легално одузети и располагати имовином. Иако порески заложни правци више не могу да се извештавају, други присилни заложени могу и даље да утичу на ваш кредитни резултат. Власници имовине могу да уклоне заложно право тако што ће направити аранжманима плаћања или отплатом или подмиривањем дугова.
Шта је заложно право?
Заложно право је законско право или потраживање повериоца на имовини. Заложна права се обично постављају против имовине као што су куће и аутомобили, тако да повериоци могу да прикупе оно што им се дугује. Заложна права се уклањају, чиме је стварни власник стварног власништва јасан.
Заложно право може бити и добровољно и недобровољно. Банке аутоматски узимају заложно право кад зајмопримац користи хипотекарни кредит, што чини ово добровољно заложно право. За присилно заложно право зајмодавац може затражити правни лек ако зајам или друга финансијска обавеза није испуњена путем законских канала да поднесу заложно право код жупанијске или државне агенције. Заложне задатке може поставити уговор, владина агенција или друга врста поверилаца.
Заложно право ограничава оно што власник имовине може учинити са имовином, пошто се повериоцима даје удио у имовини да надокнаде све што им се дугује. Дакле, ако власник куће покуша да прода кућу пре подизања заложног права, то може представљати неке компликације - нарочито ако је заложно право ненамерно.
Заложно право дају повериоцима одређена законска права, посебно када дужник не изврши или не испуни финансијску обавезу. У тим случајевима, поверилац може одлучити да прода имовину продајом.
Врсте заложних права кућа
Постоје различите врсте заложног права на основу поверилаца или према врсти дуга. На пример, заложно право на вашој кући од стране Службе за унутрашње приходе (ИРС) указује на дуг савезног пореза на доходак. Жупанија може процијенити заложно право на кући ако порез на имовину није плаћен. Заложно право опште пресуде значи да је генералном повериоцу додељено заложно право због неиспуњених дуговања. Коначно, заложно заложно право од извођача радова значи да извођач има право на имовини на којој је обрађено уколико није примљена никаква уплата. Заложни заложни механизам штити извођаче да не добију плату након што посао буде завршен.
Да ли Лиенс штети власницима кућа?
Да и не. Идемо прво да се позабавимо. Заложна права постављена на кућама су аутоматска и можда немају никакве везе са историјом отплате. Свако ко има хипотеку има заложно право на свом дому, тако да вам то не мора нужно наштетити - барем ако будете у току са редовним хипотекарним плаћањима. Једном када отплатите свој дом, заложно право се уклања и ослобађате се терета.
Сада да. Заложно право било које друге врсте је углавном лоше за власника куће. Уосталом, ко жели да буде приморан да дели власништво над имовином са неким коме дугујете новац? Заложно право показује да су дугови остали неиспуњени и да су узете у обзир правне ствари. Иако заложно право не значи да је власништво над имовином пренето, то може бити корак у том општем правцу ако се поверилац одлучи спустити том трасом.
То доводи до најгорег сценарија. У овом случају, највероватнији исход је да се имовина може одузети и продати - посебно када је реч о неплаћеним порезима на имовину. Ово није тако уобичајено као што бисте могли помислити. Али већина власника заложних права је већа вероватноћа да ће се суздржати од искључења слободе у корист чекања док се дуг не измири или ако власник куће прода имовину.
Власници заложног права имају законско право да одузму и продају предметну имовину ако дужник не испуни своју законску обавезу.
Са друге стране, заложно право користан је за повериоце или индустријске раднике као што су наручиоци. То је зато што је то метода заштите права ових појединаца, осигуравајући им накнаду за посао који су учинили за власника куће.
Реч о кредитним резултатима
Често постоји конфузија око ефеката заложног права на ваш кредитни резултат. Нека се заложна права могу појавити на вашем кредитном извештају, док друга не. Од 2017. све три главне агенције за кредитно извештавање - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - престале су да пријављују пореске залоге на досијеима потрошачких кредита. У ствари, укинули су све пореске залоге из свог кредитног извештавања од априла 2018. Агенције су одлучиле да обуставе извештавање о тим заложним правима због велике количине грешака, недоследности и спорова које су примиле.
С друге стране, заложна права могу и даље утицати на вашу оцену. Повериоци заложног права за које се извештава морају имати минималну количину идентификационих информација од дужника, укључујући датум рођења или број социјалног осигурања (ССН). Заложно право утиче на вашу историју отплате, што чини више од трећине вашег кредитног резултата. Заложно право се још увек може појавити на вашем кредитном извештају, чак и ако је исплаћено - обично до седам година.
Заложити или не заложити се
Заложно право је намијењено заштити повјериоца и осигурати да дужник измири своје финансијске обавезе. Ако се предузму разумни кораци за испуњење обавезе или се организује и придржава алтернативног плана плаћања, дужника не би требало ограничавати заложно право на имовини.
Али ствари се мењају у супротној ситуацији. Кредитор може изабрати заложно право на имовини тек након што су исцрпљени сви покушаји подмирења дуга. То значи да поверилац покушава да контактира дужника да би наплатио дуг и не постиже никакав напредак да би подмирио оно што дугује. Дужник који не иде у корак са дуговањима треба да има заложно право на некој од својих средстава.
Уклањање заложног права
Постоји више начина за уклањање заложног права из куће. Први начин је намирење са заложним власником. Поступак намире зависи од врсте заложног права, ко је носилац заложног права и вредности заложног права. У неким случајевима, заложно право може пристати да уклони заложно право ако обе стране могу смислити одговарајући план плаћања.
Запамтите: Заложно право је везано за имовину, а не за власника имовине. Из овог разлога, власник имовине може бити ослобођен заложног права продајом имовине за коју је заложно право везано. Међутим, постоји неколико недостатака ове опције. Прво, заложно право очекује да ће добити одштету након продаје имовине. Иако продавац или власник куће прими приход од продаје, очекује се да ће отплатити дуг дужан власнику заложног права. Ипак постоји једно упозорење: Власнику куће може бити тешко продати имовину која има заложно право. Будући купци кућа вероватно неће купити имовину, знајући да неко други има право на имовину.
