Најбоље награде за Робо-саветнике за 2019. годину
Интерактивни саветници су освојили награде у следећим категоријама:
Интерактивни саветници, услуга коју нуде Интерактивни Брокери (ИБКР), нуде широк спектар портфолија из којих можете изабрати. На доњем крају скале трошкова наћи ћете аутоматизоване портфеље засноване на правилима, из модела Смарт Бета фирме (0, 08% менаџмент накнада), диверзификованог (0, 20%) и додељивања имовине (0, 12%), док активно управљани портфељ води новчани менаџери су на вишем крају распона (0, 50% до 1, 5%). Портфоли уложени у складу са ЕСГ стратегијама, укључујући неке од Смарт Бета портфолија, означени су на листи зеленим листом. Постојећи ИБКР купци могу поделити део својих постојећих портфеља и инвестирати у један (или више) понуђених.
Крајем септембра 2019. године, портфељ којим управљају Интерактивни саветници може се отворити са минималним билансом од 1.000 долара, чинећи ове сложеније понуде доступнима широком кругу купаца. Портфоли којима управљају бутични менаџери новца имају различите минимуме, неке и до 120 000 УСД, мада се већина налази у распону од 10 000 до 30 000 долара.
ИБКР је ушао у роботички саветодавни простор 2015. године када је компанија купила Цовестор, што је омогућило инвеститорима да прате саветника и одражавају његово пословање. Цовестор је вршио трговине на ИБКР платформи од његовог лансирања у јавност 2007. године. Након аквизиције Цовестор, услуга је преименована, а поново је покренута почетком ове године као Интерактивни саветници.
Услуга је тренутно слаба када је у питању помоћ купцима у планирању њихових циљева, али функција додата током лета 2019. године олакшава процену нечијег напретка.
Прос
-
Широк спектар понуђених портфолија
-
Већина портфеља укључује корпе са залихама а не ЕТФ-ове
-
Портфоли са активним управљањем управљају бутични менаџери богатства. Клијенти одражавају своје пословање
-
Алат ПортфолиоАналист омогућава вам да обједините и пратите све своје финансијске рачуне
-
Купци могу да се задужују преко својих рачуна по релативно ниским каматама
Цонс
-
Неки од портфеља са активним управљањем имају веома високе минимуме
-
Процес отварања и финансирања рачуна је тежи него код других робо-саветника
-
Мала је помоћ за планирање циљева
-
Није одмах очигледно који ће бити стварни трошкови
-
Потребан вам је велики рачун и висок салдо готовине да бисте зарадили камате на неплаћени новац
Подешавање налога
3.9Доступне портфеље можете прегледати скенирањем кроз оцене ризика или провајдере. Ако сте пријављени, можете видети тренутни садржај сваког портфеља као и недавне трансакције које су извршили менаџери портфеља.
Недавно додани портфељ укључује један фокусиран на Кину, портфеље тематских дисруптора из компаније Глобал Кс и линију ЕСГ Смарт Бета модела.
Постављање циљева
2.7Веб локација има неколико алата за постављање циљева, али не много. Управо сада дефинирате властите циљеве и временски оквир за њихово постизање и моћи ћете видјети пројекције вјероватноће њиховог остварења. Недавно додани алат за праћење циља омогућава вам да визуализујете свој напредак према својим финансијским циљевима.
Клијенти могу користити тржиште инвеститора ИБ за тражење финансијских планера и професионалаца.
Рачунске услуге
5Интерактивни саветници спадају у шачицу робо-саветника који нуде позајмљивање марже као и зајмове у вредности вашег портфеља, мада су обојица потребни редовни рачуни Интерацтиве Брокера поред рачуна саветодавног рачуна. Камате за обоје су максимално 3, 9%. На готовини на вашем рачуну можете зарадити и до 1, 9% камате, али постоји вишеструка ограничења која ће спријечити мали новац да зарадите било шта. Међутим, ако поседујете више од 100 акција појединачне акције или ЕТФ-а, можете учествовати у програму зајма Интерацтиве Брокерс, који може да донесе неки пасиван приход на вашим улозима.
Функција ПортфолиоАналист Интерацтиве Брокерс омогућава вам да обједините све своје финансијске рачуне на једном месту тако да можете да видите слику своје имовине. Можете видети збирне вредности за сваку појединачну финансијску институцију или консолидоване у свим финансијским институцијама и различитим временским периодима, укључујући текуће и претходне биланце, приносе и процентне промене вредности. Такође можете упоредити своје приносе са преко 200 референтних вредности или створити сопствени. Опет, за приступ овом алату морате имати засебан рачун Интерацтиве Брокерс.
Клијенти који такође имају пуни трговачки рачун Интерацтиве Брокерс могу користити услугу плаћања рачуна и дебитну картицу компаније, али не постоји проверни рачун.
Садржај портфеља
5- Појединачне залихе: Већина портфеља садржи фракцијске делове појединих акција. Неки портфељи имају до 300 залиха. Платформа нуди ЕТФ-ове компаније Вангуард, Висдом Трее, Легг Масон, Стате Стреет и других.
Између понуде можете одабрати друштвено одговорне портфеље или проћи кроз процес уношења симбола који желите да искључите из било којег портфеља који садржи појединачне залихе. Постоје и портфолији који прате одређене тржишне секторе, укључујући некретнине, потрошњу потрошача и услужне услуге. То омогућава инвеститорима да заузму секторске позиције, што је нешто што многи робо-саветници не нуде. Такође можете да уложите у општи глобални портфељ који укључује активе и фиксни приход широм света. Оваква разина прилагођавања портфеља ретка је у тренутној роботској саветодавној индустрији и један је од главних разлога што Интерактивни саветници могу бити прикладнији за добро информисане инвеститоре који желе тај ниво контроле.
Управљање портфељем
3.4Портфоли који се активно управљају се ребалансирају на основу одлука менаџера портфеља. Пасивнији портфоли који се управљају пасивно се ребалансирају квартално за већину породица породица и месечно за портфеље Државних улица Глобал Адвисорс. Можете видети какав је ваш портфељ, заједно са његовом расподјелом средстава, на веб локацији или на вашем мобилном уређају.
Интерактивни саветници су у основи услуга зрцаљења која вам омогућава да пратите менаџера портфеља. Ово је битно другачија понуда од осталих робо-саветника који раде алгоритме засноване на модерној теорији портфеља (МПТ) за управљање вашим портфељем. Ребалансирање се на крају заснива на одговарајућем активно или пасивно управљаном портфељу, тако да ћете и даље морати да урадите неке аспекте управљања портфељем за себе, као што је потпора из ризичнијих улагања како се ближи ваш временски хоризонт улагања.
Сваки портфолио који нуде Интерактивни саветници има сажетак перформанси који можете да прегледате. Од три портфеља која смо посматрали, сви су надмашили индексе одабране за поређење са знатном маржом. Сваки опис портфеља садржи много детаља о перформансама.
Корисничко искуство
3.4Мобиле Екпериенце
Веб локација Интерацтиве Адвисорс реагује на мобилне уређаје, тако да се можете пријавити на њу из прегледача на свом уређају и имати потпуно исто искуство као и на десктоп рачунару. Имали смо проблема са приступом онлајн чету на мобилном вебу (иако не на радној површини). Изворне мобилне апликације Интерацтиве Брокерс за иОС и Андроид не дозвољавају приступ Интерактивним саветницима у свом тренутном инкарнацији, мада купци који такође имају редован трговачки рачун у ИБКР-у могу видети њихов портфељ робота.
Десктоп Екпериенце
Веб локација изгледа и делује најбоље на веома великим екранима. На рачунарском рачунару смо морали да се много крећемо да бисмо приказали информације. Поредање многобројних портфолија захтева мало пажње, јер су вам првобитно представљени активно вођени и већи трошкови. Морате се вратити на мени и одабрати другачији стил портфолија да бисте видели изборе који имају мање накнаде.
Сваки портфолио који нуде Интерактивни саветници има сажетак перформанси који можете да прегледате. Сваки опис портфеља садржи много детаља о перформансама.
Кориснички сервис
5Интерактивни саветници нуде онлајн ћаскање уживо за потенцијалне и садашње купце. Служба за кориснике доступна је за питања која се односе на интерактивне савјетнике од 9 до 17 сати ЕТ, од понедељка до петка. Постоји 24/6 корисничка услуга за постојеће клијенте Интерацтиве Брокера. На неколико питања постављених у току поступка одговора одговорено је у року од сат времена е-поштом.
Образовање и сигурност
4.8Чланке и видео записе наћи ћете на страницама блога Интерацтиве Адвисорс који су занимљиви и лепо постављени. Одељак „Оутлоок“ на веб локацији СмартерИнвестинг, који је посвећен темама које занимају кориснике Интерактивних саветника, изузетно је застарео.
Интерацтиве Брокерс био је један од првих усвајања строгих безбедносних мера. Њихова веб локација и мобилне апликације су шифроване.
ИБ има вишак СИПЦ осигурања на свим рачунима.
Провизије и накнаде
5Будући да се наплаћује тако широк спектар накнада, можда ћете морати да раставите калкулатор да бисте утврдили ваше стварне трошкове. Најмање скупи портфељ има 0, 08% годишње накнаде за управљање, док најскупљи носе накнаду од 1, 5%. Већи трошкови портфеља са активним управљањем имају много већи минимум за учешће, тако да нису укључени у портфељ од 5000 долара.
- Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 долара: 4-4 УСД 10Месечни трошак за управљање портфељем од 25.000 УСД: 20 до 250 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 100.000 УСД: 80 до 1.500 УСД
Да ли су интерактивни саветници прави за вас?
Овај скуп портфеља спада међу најсложеније који смо видели током нашег прегледа. Њихова недавна промена са минималног 5.000 на 1.000 долара могла би заинтригирати нове инвеститоре који се желе бавити међународном имовином. За инвеститоре који знају како се граде индексни фондови, ИБ-ова савјетодавна услуга нуди софистициран начин да се аутоматски уложи.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
