Шта је неиздржива камата?
Особа или субјект има осигурани интерес за ставку, догађај или радњу када би оштећење или губитак предмета проузроковао финансијски губитак или друге тешкоће. Да би имало осигурани интерес, особа или субјект склопили би полису осигурања која штити особу, предмет или догађај у питању. Полиса осигурања умањује ризик од губитка у случају да нешто покрије имовину.
Неосигурава камата је суштински услов за издавање полисе осигурања који чини ентитет или догађај законитим, ваљаним и заштићеним од намјерно штетних дјела. Људи који нису подложни финансијском губитку немају осигуравајућу камату. Због тога особа или субјект не може купити полицу осигурања за покриће у случају губитка.
Разумевање неиздрживих интереса
Осигурање је метода збирне изложености ризику која штити власнике полиса од финансијских губитака. Осигуратељи су створили многе алате за покривање губитака повезаних са различитим факторима као што су трошкови аутомобила, здравствени трошкови, губитак прихода због инвалидитета, губитак живота и имовинска штета.
Неосигурава камата је врста инвестиције која штити све што подлеже финансијском губитку. То се посебно односи на људе или субјекте у којима постоји разумна претпоставка о дуготрајности или одрживости, забрањујући све непредвиђене штетне догађаје. Неиздржива камата осигурава се од потенцијалног губитка за ово лице или ентитет. Као пример, корпорација може имати незамисливо интересовање за главног извршног директора (ЦЕО), а тим америчког фудбала може имати незамисливо интересовање за звезданог, франшизног повратника. Даље, предузеће може имати незамисливо интересовање за службенике у апартманима, али не и за просечног запосленог.
Кључне Такеаваис
- Неосигурава камата основа је свих полиса осигурања. Осигуравајућа камата је предмет који би, ако би био оштећен или уништен, довео до финансијских тешкоћа за власника полиса. Да би остварио незамисливу камату, осигураник би купио осигурање за особу или предмет у питању. Полиса не сме да ствара морални ризик, у којем би власник осигурања могао да има финансијски подстицај да дозволи или чак проузрокује губитак.
Камата неодржива
Осигурање власника кућа надокнађује осигураника који претрпи значајан финансијски губитак ако пожар или друга деструктивна сила униште његов дом. Власник куће има незамисливи интерес за имовину; губитак тог дома створио би катастрофалан губитак за осигураника. Разумно је да власник куће очекује дуговјечност у погледу власништва над кућом. Власник куће стога осигурава могућност да нешто непредвидиво нанесе штету.
Осигураник може купити имовинско осигурање за свој дом, али не и кућу преко пута. Куповином осигурања власника кућа за комшију ствара се подстицај да се нанесе штета тој кући и прикупе приходи од осигурања - одговарајуће осигуравање не би створило такво искушење, што представља морални ризик да странке имају подстицај да дозволе или чак утичу на губитак.
Начело обештећења и неиздрживих камата
Начело одштете каже да полиса осигурања треба да надокнади власнику полисе покривени губитак, али губици не треба да награђују или кажњавају власнике. Одштета сугерише да осигуравајуће компаније требају креирати политике којима ће на одговарајући начин покрити вриједност активног ризика. Лоше осмишљене или осмишљене полисе стварају морални ризик који повећава трошкове осигуравајућим друштвима и доводи премије до неодрживих нивоа за осигуранике.
Пример реалног света неиздрживих камата
Неосигурана камата је такође неопходна за животно осигурање иако то није увек био случај. Постоје случајеви у којима су људи куповали полисе животног осигурања за старије познанике искључиво са очекивањем скоре смрти те особе. Прописи о животном осигурању развили су се тако да захтевају везу у којој ће власник полисе претрпети финансијски губитак у случају смрти осигураника. Породица може укључивати чланове уже породице, удаљеније крвне сроднике, романтичне партнере, повериоце и пословне сараднике. Номинална вредност полиса животног осигурања не сме прелазити људску животну вредност осигураника; иначе би се прекршио принцип одштете стварајући морални ризик.
Такође, полиса се не може писати без знања осигураника. Како преноси Лос Ангелес Тимес , то је био случај у септембру 2018. Пар у Калифорнији оптужен је да је починио три тачке превара у осигурању како би примио милион америчких долара накнада за животно осигурање. Муж и жена, Петер и Јин Ким купили су животно осигурање за једног од клијената господина Ким-а и навели госпођу Ким као нећакињу кориснице клијента. По другом полису, гђа Ким се појавила као сестра осигураника. Господин Ким, лиценцирани агент осигурања, такође није обавестио компанију да је клијенту дијагностиковано терминално обољење приликом подношења захтева.
