Преглед садржаја
- 1. Не узимајте увек ССА савет
- 2. Повуците своју пријаву
- 3. Обуставите своје предности
- 4. Максимизирајте своје предности
- 5. Знајте сваку корист
- 6. Користите добар калкулатор
- Доња граница
Ако се приближавате пензији, сада је право време да научите како максимизирати своје социјалне накнаде. Неке мало познате стратегије могу вам повећати користи у домаћинству, било да живите сами или још увек имате малолетну децу код куће.
Кључне Такеаваис
- Идеална стратегија за коју можда нећете функционисати за свог суседа - и обрнуто. Представници социјалне сигурности могу вам дати нетачне савете који вас могу коштати озбиљног новца. Постоје могућности да касније повећате бенефиције за социјално осигурање ако одлучите да сте и сами потражили захтев рано. Будите проактивни. Социјално осигурање вам неће рећи да ли испуњавате услове за посебне бенефиције, попут оних за разведене преживеле и децу.
1. Немојте узимати ССА-ове савете по номиналној вредности
Одлазак до извора изгледа као сјајан начин да се добију тачне информације о најбољем времену за пријаву за социјално осигурање. Али није.
Представник Управе за социјално осигурање (ССА) с којим разговарате може имати добре намере када вам пружи савет о вашим специфичним околностима. Међутим, пошто је ова особа вероватно преоптерећена и подучена, може вам дати нетачне информације. А то би вас могло коштати десетине хиљада долара током пензије.
2. Повуците апликацију за социјално осигурање
Ево једне могућности да поништите одлуку о захтеву за којом жалите. Ако сте у првих 12 месеци подношења захтева и имате на располагању довољно готовине, можете повући пријаву и вратити све погодности које сте добили до сада.
"Много људи подноси захтјев за социјално осигурање без разумијевања посљедица", објашњава он. "На пример, многи одлучују да траже социјално осигурање пре пуне пензионе године, али касније желе да то нису учинили."
Након што вратите примљено, можете затражити поврат пореза или кредит за било који порез који сте платили на те бенефиције.
3. Обуставите бенефиције за социјално осигурање
Када достигнете пуну пензиону доб, можете добровољно обуставити своје бенефиције за социјално осигурање. Ако то учините, повећаћете ваше будуће користи - и нећете морати да враћате бенефиције које сте већ добили.
Ево примера компаније Пруниер који илуструје зашто бисте желели да добровољно обуставите давања након пуне пензионе старосне доби.
Сусан је почела примати накнаде социјалног осигурања у 63. години живота. Њена пуна пензијска доб је 66 година, а пуна мјесечна накнада 1000 УСД. Пошто је почела да прима погодности 36 месеци раније, месечна накнада је смањена на 800 долара.
У 65. години Сусан одлучује да је грешка што је раније започела своје бенефиције. Али од покретања погодности прошло је више од 12 месеци, тако да не може повући пријаву.
Све није изгубљено. Сусан може поднети захтев да добровољно укине своје бенефиције у доби од 66 година. За сваки месец суспензије, Сусан ће зарађивати одложене пензионе кредите у вредности од 2/3 од 1% месечно - или 8% годишње.
Ако сачека до навршене 70. године да се обнови накнада за социјално осигурање, стратегија ће повећати месечну накнаду за 2/3 од 1% за 48 месеци, или 32%. Њена бивша месечна корист од 800 УСД повећала би се на 1, 056 УСД.
4. Максимизирајте бенефиције својих домаћинстава
Ваша одлука о захтеву утиче на чланове породице. Ако добровољно обуставите сопствене бенефиције, нико други не може примати накнаде социјалног осигурања на основу евиденције о вашим приходима.
Како другачије можете повећати бенефиције социјалног осигурања вашег домаћинства? Чест чути савет је да одложите захтев до 70. године, ако то можете приуштити. Али то можда није најбоља опција ако сте у 60-има и још увек имате малолетну децу код куће - нису реткост у мешовитим породицама.
У овом сценарију, дугорочно можете добити више погодности тако што ћете затражити млађу доб, тако да можете примити зависне бенефиције.
Накнада за уздржавано дете једнака је половини родитељског додатка за пензију, чак и ако родитељ захтева прерано. Млађи супружник такође може имати право на супружничку накнаду. Ове додатне погодности могу надокнадити нижу корист коју добијате раним подношењем пријаве.
Фактори који утичу на ову одлуку укључују:
- Број деце у домаћинству Колико дуго ће бити све док не напуне 18 година (или 19 година, ако су редовни студенти) Износ накнаде вашег супружникаОсталан јаз између супружника (накнаде за преживеле особе трајно се смањују ако затражите рано)
5. Знајте сваку корист на коју имате право
Управа социјалног осигурања не исплаћује накнаде за пензију директно раднику који их је зарадио. Такође исплаћује накнаде за породично порођај, издвојене накнаде за наследнике, супружничке бенефиције, брачне супружнице за разведене породице, дечије додатке и неколико других врста давања.
Али зато што социјално осигурање не обавештава појединце када постану подобни за ове бенефиције. То значи да можете пропустити бенефиције ако нисте проактивни.
Ево још једног примера компаније Пруниер. Накнада преживелог / удовице / удовице и радничка накнада третирају се као две одвојене погодности. Особа која је изгубила супружника пре пензионисања може имати могућност да прво добије накнаду за преживела, а потом пређе на сопствену пензију или обрнуто.
„На пример, са скромном радничком накнадом и пензионисањем у 62. години, неко би могао да смањи смањену радничку накнаду са 62 године и одложи накнаду веће удовице на пуну пензиону старосну доб како би се остварила неостварена корист“, каже Пруниер.
„Или, ако неко још ради, а накнада за раднике након одложеног кредита премашит ће накнаде за насљедника, може се затражити накнада за насљедника у пуној пензиониској доби и прећи на накнаду радника са 70 година.“
Међутим, Пруниер такође упозорава да треба имати на уму да за све „необичне“ приступе унапређењу бенефиција за социјално осигурање могу постојати значајна ограничења или изузеци. Сви који размишљају о искориштавању ових приступа увек би се требали запитати:
- Да ли разумем која ограничења се примењују? Да ли испуњавам све услове да се искористи овај приступ? Могу ли постојати ненамерне последице код овог приступа?
6. Користите добар калкулатор
Добар калкулатор може вам помоћи да умањите бројеве и пронађете стратегију која најбоље функционира за вашу ситуацију. Ево три опције које вреди проверити:
- Време социјалног осигурања (бесплатно) Увећајте моје социјално осигурање (40 УСД / год) Процењивач пензијског осигурања (бесплатно)
Доња граница
Накнаде за социјално осигурање су суштински дио сваког пензијског плана. Имате право на њих ако сте са супружником зарадили 40 кредита уплатом у систем најмање 10 година. Апсолутно бисте требали да покушате да максимално исплатите у складу са законима.
Нажалост, Управа за социјално осигурање лоше објављује ваше могућности за максимално искориштавање користи. Чак и тражити од представника агенције да вам лично помогне може резултирати субпар саветима - и изгубљеном погодношћу.
Зато је од суштинске важности да се едукујете о доступним предностима и стратегијама пријављивања. Прођите кроз различите сценарије са финансијским планером и напредним калкулатором социјалног осигурања пре него што га стварно поднесете. Помоћу овог знања моћи ћете да тражите своје бенефиције на начин који ће највероватније обезбедити максималан поврат вашег домаћинства.
