Када размишљате о томе како да планирате пензију, прво размислите о старости у којој желите да се пензионишете и начину живота у којем желите да уживате. Што сте старији када одлазите у пензију, дуже ћете морати да уштедите и мање ћете година морати да се издржавате од тих уштеда. Међутим, што сте старији када одлазите у пензију, то ћете мање моћи физички радити и уживати. Супротно томе, што раније одлазите у пензију, мање ћете времена морати уштедети у радним годинама, што мање новца можете добити од социјалног осигурања, а дуже ћете се морати уздржавати кроз уштеде.
Након што подесите одговарајућу старост, морате узети у обзир стил живота који желите да живите у пензији. Ако желите гламурозан начин живота са скупоцјеним кућама и одморима, морате имати уштеде издвојене за подржавање тог начина живота. Што су умјеренија ваша финансијска очекивања након умировљења, мање ћете новца морати уштедјети.
Након што утврдите свој лични баланс између животних очекивања и старосне доби за пензионисање, моћи ћете да радите на буџету који илуструје износ који желите да уштедите пре него што скочите. Не заборавите да узмете у обзир трошкове живота, потребе за дугорочном негом, могуће рецепте, здравствену заштиту, трошкове пресељења и још много тога. Укључите свој приход од социјалног осигурања као и континуирани, конзервативни раст штедних улога и рачуна спонзорисаних од стране послодаваца. Уосталом, нећете испразнити свој ИРА или 401 (к) дан кад се пензионирате; једноставно ћете почети узимати дистрибуцију, омогућавајући тако преосталом билансу да настави да зарађује раст камата и инвестиција.
Када дође време за пензију, погледајте приручник са запосленима да бисте сазнали који су услови у вези са обавештавањем. Генерално, можете очекивати да ћете од вас затражити да отпочнете две недеље до једномесечног обавештења како бисте припремили своје планове од 401 (к), поделе добити или друге планове које спонзорише послодавац. Ваш послодавац такође може да има посебан семинар или састанак који морате да присуствујете како би разумео како функционишу ваше посебне бенефиције.
Коначно, размислите о вашим здравственим потребама. Ако имате 64 године и 9 месеци, требало би да се пријавите за Медицаре бенефиције; ако имате рачун за здравствену штедњу (ХСА) назовите старатеља да сазна како можете започети с дистрибуцијом, након што навршите 65 година и покрива Медицаре.
