Објављивања потрошача и извештаји о потрошачким кредитима регулисани су Законом о фер извештавању (ФЦРА) и амандманима на фер и тачне кредитне трансакције донете у ФЦРА. Обоје су добијени од кредитних бироа и постоји доста информативних преклапања између два документа. Упркос својим сличностима, они се користе у различите сврхе и могу их затражити различите странке у одређивању кредитне способности једног корисника.
Када посуђујете новац у било којем значајном износу (обично 100 или више УСД), детаљи аранжмана о зајму и ваша накнадна историја плаћања обично се достављају главним кредитним бироу који се подносе под вашим именом. Тако се ствара ваш кредитни профил, како се израчунава ваш кредитни резултат и део начина на који зајмодавци процењују вашу кредитну способност кад год тражите кредит.
Према Закону о фер извештавању о кредитима из 1970. године имате право да знате шта се налази у вашој досијеу, оспоравате нетачне податке и уклањате застареле податке након периода од седам до 10 година, у зависности од врсте података.
Шта су потрошачка обелодањивања?
Дуга верзија ваше датотеке назива се откривањем потрошача и само њој можете затражити приступ њој. Према ТрансУнион-у, откривање потрошача наводи сваки упит о вашој датотеци, укључујући промотивне упите. Такође можете видети било какве податке које су потиснуте, што значи да се не појављују на вашем стандардном кредитном извештају јер је један од кредитора тражио да се информације не размењују.
Ваши тренутни повериоци не могу да захтевају ову датотеку и ниједан потенцијални зајмодавац не може да захтева ову датотеку приликом процене захтева за кредит. Ако примите обелодањивање потрошача и имате питања или желите да оспорите информације садржане у њему, биро је законски обавезан да унесе контакт информације како би вам олакшао решавање спора.
Шта је кредитни извештај?
Друга функција ФЦРА је заштита приватности података прикупљених на вашем личном кредитном досијеу. То се делом дешава тако што се приступ вашем кредитном извештају ограничава на само агенције које могу да покажу дозвољену сврху потребе за њим.
Чак и када ентитет може произвести сврху која је дозвољена, не добија приступ вашој целој кредитној документацији. Уместо тога, добија пословно модификовану верзију, коју једноставно називамо кредитним извештајем. На то већина људи размишља када користи израз "повлачење кредита". Ова верзија не укључује било какве промотивне упите или било какве упите о прегледу рачуна на вашем налогу, и не укључује никакве информације које су угушили други повериоци.
Израз "кредитни извештај" често се може користити наизменично са неколико различитих ставки. Понекад се односи на вашу историју плаћања кредитним способностима. Други пут се односи на објављивање потрошача. Међутим, постоје додатне врсте потрошачких извештаја који се не сматрају кредитним извештајем, попут информација које се чувају у прекорачењу рачуна на текућем рачуну.
