Преглед садржаја
- Како претворити у Ротх 401 (к)
- Да ли би се требало претворити у Ротх?
- Традитионал вс. Ротх 401 (к) с
Ако сте марљиво штедјели за пензију кроз план послодавца 401 (к), можда ћете моћи да претворите те уштеде у Ротх 401 (к) и остварите неке додатне пореске предности.
Кључне Такеаваис
- Многе компаније су додале Ротх опцију у своје планове 401 (к). Традиционални 401 (к) с и Ротх 401 (к) с опорезују се различито; традиционални користе доприносе прије опорезивања, а новац расте одложен за порез. Ротх користи долар након опорезивања и расте ослобођен пореза. Ако претворите у Ротх 401 (к), дугујете порез на новац сада, али касније ћете уживати у повлачењу пореза.
Како претворити у Ротх 401 (к)
Ево општег прегледа процеса претварања вашег традиционалног 401 (к) у Ротх 401 (к):
- Потражите код свог послодавца или администратора плана да ли је претварање чак опција. Рачунајте порез на претварање. Одвојите довољно новца изван свог пензијског рачуна да покријете оно што дугујете када поднесете порез. Обавестите свог послодавца или администратора плана да сте спремни да извршите конверзију. Процес одавде се може разликовати од компаније до компаније, али администратор плана треба да вам омогући потребне формуларе.
Није свака компанија запосленима да конвертују постојећи биланс од 401 (к) у Ротх 401 (к). Ако не можете извршити конверзију, размислите о томе да своје будуће доприносе од 401 (к) ставите на Ротх рачун, а не на традиционални. Дозвољено вам је да имате обе врсте.
Као што је споменуто, дугујете порез на приход на износ који конвертујете. Дакле, након што израчунате порески трошак конверзије, схватите како можете издвојити довољно готовине - изван вашег пензијског рачуна - да га покријете. Имајте на уму да имате до датума када поднесете порез да платите рачун. Ако претворите у јануару, на пример, имаћете до априла следеће године да уштедите новац.
Не пљачкајте свој пензиони рачун да бисте платили порез на рачун за конверзију. Покушајте да уштедите за то или пронађите новац на другом месту.
Да ли би требало да претвориш у Ротх 401 (к)?
Ако ваша компанија дозвољава конверзију у Ротх 401 (к), пре доношења одлуке размотрите два фактора:
- Мислите ли да ћете током пензије бити у вишем порезном разреду него што сте сада? Ако је то случај, то би могао бити добар разлог за прелазак на Ротх. Порез ћете плаћати сада по нижој пореској стопи и уживаћете у приходима без пореза касније када је ваша пореска стопа виша. Имате ли готовину за плаћање пореза на конверзију? Порез на приход дугујете на било који новац који претворите. На пример, ако преместите 100.000 УСД у Ротх 401 (к), а ви сте у порезном рангу од 22%, дугујете 22.000 УСД пореза. Обавезно потражите новац негде другде да бисте покрили порески рачун, уместо да новац за наплату од 401 (к) користите. У супротном, пропустићете године сложења. А то би вас могло коштати много више од 22.000 долара.
Традиционални 401 (к) с против Ротх 401 (к) с
Планови 401 (к) спонзорисани од стране послодаваца су једноставан, аутоматски алат за изградњу ка сигурном пензионисању. Многи послодавци сада нуде две врсте 401 (к) с: традиционалну верзију одложеног пореза и новију Ротх 401 (к).
Од свих пензионих рачуна доступних већини инвеститора, као што су планови 401 (к) и 403 (б), традиционални ИРА-ови и Ротх ИРА-ови, традиционални 401 (к) омогућава да допринесете највише новца и остварите највећи порезни попуст далеко. За 2019. годину, ограничења доприноса су 19.000 УСД ако сте млађи од 50 година (повећавајући се на 19.500 долара у 2020. години). Ако имате 50 или више година, можете додати додатних 6.000 УСД додатног доприноса, за укупно 25.000 УСД.
Поред тога, многи послодавци ће ускладити неки или сав новац који дате.
Ротх 401 (к) нуди исту погодност као и традиционални 401 (к), заједно са многим предностима Ротх ИРА-е. А за разлику од Ротх ИРА-а, нема ограничења прихода за учешће у Ротх 401 (к). Ако је ваш приход превисок за Ротх ИРА, можда ћете имати верзију 401 (к). Ограничења доприноса за Ротх 401 (к) једнака су онима за традиционални 401 (к): 19, 000 УСД или 25, 000 УСД, зависно од ваше старости.
Највећа разлика између традиционалног 401 (к) и Ротх 401 (к) укључује када дођете до пореске олакшице. С традиционалних 401 (к) можете одбити доприносе, што смањује ваш опорезиви доходак за ту годину. Са Ротх 401 (к), не добијате претходну пореску олакшицу, али ће се ваша повлачења опорезивати. Једном када ставите новац у Ротх, завршите са плаћањем пореза на њега.
