Пре него што се позабавимо питањем како да позајмим од Ротх ИРА-е, ево кратког освежавања о томе како Ротх делује. Доприноси Ротх ИРА-у нису одбитни за порез када их унесете. Међутим, ваше дистрибуције ће бити ослобођене пореза све док сте тада старији од 59½. Овај неопорезиви статус односи се на ваше оригиналне прилоге и на добитке од њих.
Штавише, за разлику од традиционалних ИРА-а, од Ротх ИРА-а никада не морате узимати тражене минималне дистрибуције (РМД-ове). У ствари, ако вам новац не треба, цео рачун можете оставити наследницима.
Кључне Такеаваис
- Правила ИРС-а не дозвољавају вам да позајмите од Ротх ИРА-а на исти начин на који можете позајмљивати и отплаћивати 401 (к). Превремена повлачења са Ротх-а ИРА (пре доби 59½) носе 10% казне. Све док новац преузето са Ротх-а ИРА буде замењен или пребачен на други квалификовани пензиони рачун у року од 60 дана, нема казне. Дистрибуција у сврхе као што су куповина првог дома или одређени медицински трошкови могу бити квалификовани за повлачење казне, али само ако Ротх ИРА је отворена пет или више година.
Позајмљивање од Ротх ИРА-е
Технички не можете узети кредит од Ротх ИРА-е. Али, слободни сте да повучете своје доприносе у било које време без плаћања казне. Ако желите да повучете зараду од својих доприноса, можда ћете морати да платите 10% казне.
Постоји и начин да се надмаше потребе ИРС-а ако новац требате само да посудите у кратком временском периоду. У оба случаја требаћете да сарађујете са финансијском институцијом која управља вашим Ротх ИРА-ом како бисте били сигурни да испуните одговарајуће формуларе.
Према ИРС-у, можете да повучете део или цео новац у Ротх ИРА-у све док новац вратите у исти Ротх ИРА или у традиционални ИРА у року од 60 дана. То се назива Ротх ИРА ролловер и често се користи за пренос средстава од 401 (к) када промените посао или желите више избора за улагања него што то пружа ваш 401 (к). Када вам се даде новац да га положите на свој рачун, то се зове индиректно пребацивање.
Запамтите да ће сваки новац који узмете из Ротх ИРА-е и не замијените бити толико мање за пензију једног дана.
- Дистрибуција се користи за куповину, изградњу или обнову вашег првог дома. Имате најмање 59½ година у време дистрибуције. Недавно сте постали онеспособљени
Имајте на уму да повлачење новца са ваше Ротх ИРА није најбољи начин за добијање зајма, поготово ако га не можете вратити у року од 60 дана. Не само да ћете бити подложни казнама и порезима, али средства која се узимају са рачуна неће остварити поврат пореза и помоћи у стварању пензијске штедње.
Саветник увид
Ребецца Давсон
Силбер Беннетт Финанциал, Лос Анђелес, Калифорнија
Кредити нису дозвољени из ИРА-ова или ИРА-ових планова као што су СЕПс, САРСЕПс и СИМПЛЕ ИРА планови. Кредити су дозвољени из квалификованих планова који удовољавају захтевима 401 (а), ануитетних планова који удовољавају захтевима 403 (а) с или 403 (б) с, и владиних планова.
Уз то, главни износ Ротх ИРА-а може се повући без икаквих пореских последица, јер сте већ платили порез на та средства… али износ који је ИРА проценила није доступан за повлачење без плаћања одређених врста пореза и накнада.
Постоје и изузеци, на пример, када средства из традиционалног ИРА-а претворите у Ротх ИРА, тада конвертирани износ можда неће бити доступан без повлачења пет година.
